《柜面业务合规操作与风险防范》

柜面业务合规操作与风险防范

课程背景：

随着我国金融市场改革的不断深化，传统银行业金融机构竞争环境日趋严峻。一是竞争对手与日剧增，民营银行、村镇银行、P2P如雨后春笋般野蛮生长，正逐步蚕食着我们原有的市场份额。二是存贷利差进一步收窄，随着利率市场化改革的不断推进，以存贷利差为主要收入来源的传统银行金融机构在新的经营格局下，生存发展举步维艰。三是客户需求持续升级迭代，消费者不再只满足于传统的结算、信贷、汇划等功能性需求，还对服务效率、服务体验、品牌认同等方面，提出了更多、更高的要求。那么，在这种新的经营形势下，综合柜员队伍的专业知识、岗位技能、综合素质在激烈的市场竞争中，显得至关重要。如何快速打造一支视野广阔、业务过硬、行动迅速的综合柜员队伍，成为各家银行探讨的重要课题。

课程收益：学员通过对本课程的学习，能够准确理解柜面风险行业最新的政策要求；正确把握柜面风险业务发展的形势；充分借鉴同行的成功案例经验；熟练掌握柜面风险业务相关管理工具；从而梳理出一套切实可行的方法，改变原有的思维习惯、行为习惯，最终达到提高效率、提升绩效，推动业务发展的目的。

课程模型：

10566409334500271606336145900授课方式：

1．老师讲授

传授方法，明确思路

2．案例分析

总结经验，复制推广

3．情景演练

还原场景，学以致用

4．讨论分享

明辩是非，集结智慧

5．提问答疑

解除困惑，引导方向

课程时间：2天，6小时/天

授课对象：支行行长、网点主任、综合柜员授课人数：小于等于80人

课程大纲

第一讲：柜面运营风险形势变化

一、外部监管要求

1．银监会

2．人民银行

3．审计部门

二、内部管理难点

1．业务重实性管理

2．印章凭证类风险

3．柜员操作规范性

4．现场审核标准性

5．内部督导的差异

第二讲：柜面运营风险管理内容

一、事前防范措施

1．开展业务培训

2．传导风险事件

3．了解员工动态

4．排查网点问题

二、事中控制

1．日常巡查

2．现场管理

3．突击提查

4．流程优化

三、事后监督

1．依赖监督模型进行风险识别

--代客户办理业务

--违规销售理财产品

--违反流程办理业务

--虚增营销任务指标

--利用营销活动套利

--违反贷款监管规定

--违规办理票据贴现

--违规代客理财

--大额资金通过柜员账户过渡

--伪造多人证件开多户

--团体跨地区短时间大量开户

--违规注册注销个人网银

2．主要风险特征全景还原展现

3．流程导向的源头式风险管理

4．良性循环的风险管理机制

5．基于数据和事实的管理模式

6．高风险账户对账管理

--高风险行业客户

--代理验资客户--财政社保客户

--高风险小微客户

--异地开立账户

--客户信息频繁变更

--涉嫌虚假行为的客户

--高风险地域、高风险网点办理的账户

第三讲：全面提升检查督导价值

一、督导存在问题

1．内容和方式缺乏威慑力

2．督导选题缺乏针对性

3．检查督导手段落后

4．缺乏定量考核指标体系

二、督导智能定位

1．智能定位原则

2．智能定位逻辑

3．智能定位流程

4．智能定位功能

三、督导流程

1．风险分析

2．确定对象

3．制定提纲

4．选择方法

5．检查执行

6．归类分析

7．交流沟通

8．辅导整改

四、督导方法

1．“督”“导”并重

2．综合督导、专项督导和随机督导相结合

3．结论性评估和过程性评估相结合

4．非现场检查和现场检查相结合

5．检查前的分析评估和检查后的追溯审视相结合

6．科学管理构建风险导向督导体系