《商业银行贷款后管理基础知识与实务》

《商业银行贷款后管理基础知识与实务》

【授课时长】

2-3天

【课程大纲】

第一讲 商业银行贷后管理存在的问题

一、贷后管理过分注重第二还款来源

二、贷后检查不规范，检查整体质量不高

三、动态检测识别贷后风险的能力不强

四、风险预警机制运行不畅

五、内控监督与纠正体系薄弱

第二讲 商业银行贷后管理框架

一、贷后管理界定

二、贷后管理具体操作流程

（一）贷款发放流程

（二）贷款支付流程

（三）贷后检查流程

（四）押品管理流程

（五）到期管量流程

（六）档案管理流程

三、国际先进银行贷后管理的四大途径

四、贷后管理现实问题

五、贷后管理现实问题的主要成因

六、贷后管理现实问题的定位

七、贷后管理现实问题的主要环节

案例

第三讲 商业银行贷后风险预警与风险管理要点

一、贷后风险预警

（一）尽早识别风险预警信号

（二）构建风险预警体系

（三）构建风险先进指标和预警信号体系

二、贷后风险管理要点

（一）明确责任，构建分层次的贷后管理责任体系

（二）规范行为，构建全方位的贷后管理检查体系

（三）及时预警，构建立体式的贷后管理预警体系

（四）强化内控。构建赏罚分明的贷后奖惩体系

案例

第四讲 个贷贷后管理操作实务

一、概述

二、贷后监测

（一）贷后监测内容

（二）对监测发现问题的处理

（三）建立监测分析报告制度

三、贷后检查

（一）贷后检查方式

（二）检查内容

（三）检查频率

（四）检查报告

四、违约贷款的催收和处置

五、商业银行内催与外包催收的差异

（一）漏洞理论

（二）委托催收

（三）贷款一般诉讼流程

（四）个贷司法催收

六、贷款重组

七、以物抵债

八、贷款核销

九、已核销回收

十、押品管理

十一、贷款信息维护与档案资料管理

十二、贷后工作的检查管理及考核

案例

第五讲 贷后管理要点

一、外部审计和检查

二、违约概率PD

三、授信合同管理问题

四、贷后管理决策问题

五、电子渠道信贷后的管理挑战

六、如何实现差别化贷后管理

七、如何监测贷款资金

八、如何控制贷款挪用

九、如何评价贷后管理工作

案例

第六讲 银监信贷新规与全流程管理

一、流贷界定范围

二、资金需求预测

三、集团授信

四、贷款用途约定

五、尽职调查内容

六、合同签订

七、支付管理

第七讲 企业流贷需求量测算与案例解析一、企业流动资金贷款需求量测算

一、企业常见的交易付款方式

二、案例解析

第八讲 银监流贷需求量测算

一、估算借款营运资金量

二、估算新增流动资金贷款额度

三、需要考虑的其他额度

案例解析

第九讲 深化贷后风险管理条线和业务条线的联动机制

一、深化总行层面的贷后管理工作联动机制

二、深化分行和地区层面的贷后管理工作联动机制

三、深化经营单位层面的贷后管理工作联动机制

第十讲 优化贷后检查报告审批流程和贷后检查内容，提高贷后检查工作实效性

一、优化贷后检查报告审批流程

二、精简细化贷后考察内容

三、优化优质客户贷后检查内容和检查方式，提高贷后检查工作的针对性

第十一讲 强化监督考核，落实贷后管理责任

一、推行客户经理和经营单位负责人贷款管理积分制度，落实基层经营单位贷后管理责任

二、推行分行层面贷后管理积分评价，落实贷后管理职责

第十二讲 个贷贷后管理工作机制的健全

一、健全总、分、支三级个贷业务贷后管理工作机制

二、健全经营单位个贷贷后管理工作机制

三、健全相关责任监督与处罚机制

第十三讲 中小企业信贷业务贷后管理工作重点

一、落实四项机制

（一）分层管理，责任到位

（二）信贷畅通，联动互补

（三）差别对等，有所侧重

（四）抓过程，控质量，考核到位

二、完善三大管理工具，提高贷后管理实效性

（一）建立健全台账制度

（二）充分利用信贷系统实现远程临控

（三）健全贷后管理档案制度

第十四讲 对贷后客户还贷能力的综合分析能力提升

一、对贷后客户资产负债表的深度分析

二、对贷后客户利润表的深度分析

三、对贷后客户现金流量表的深度分析

四、杜邦分析法的应用

五、雷达分析法的运用

案例

第十五讲 基于财务分析的经营状况与危机风险评估

一、财务综合分析在指导经营活动中的价值

（一）价值评估

（二）业绩评价

（三）危机预警

（四）风险防范

二、基于经济增加值与剩余收益的价值评估

三、经济增加值法与综合指标业绩评价法

四、风险的定性与定量分析法

（一）风险图法

（二）风险指标法

（三）敏感性分析法

（四）概率分析法

五、从资产负债、收益和利润率进行风险分析评估

六、案例分析：用 Z—计分法模型进行财务危机预警分析七、资金来源与资产的匹配关系分析

第十六讲 案例分析

第十七讲 互动与答疑