《金融同业绿色金融解读、风控实务与高质量发展建议》

金融同业绿色金融解读、风控实务与高质量发展建议

——基于优秀案例与风险复盘的实战解析

主讲老师：刘剑

【课程背景】

在全球积极应对气候变化、大力推动可持续发展的时代浪潮中，中央金融工作会议明确提出做好“绿色金融”等五篇大文章，为推进金融高质量发展指明了方向。绿色金融已然成为金融同业的关键议题与核心驱动力。

金融机构作为绿色金融体系的重要支柱，其业务发展不仅关乎自身的转型与创新，更对整个社会的可持续发展起着举足轻重的作用。本课程立足金融同业视角，从绿色金融政策背景与分类标准出发，纵览同业主流产品体系，深挖银行风控要点与经营价值，并辅以详实的优秀案例与风险案例复盘，为金融机构绿色金融的未来发展提供新思路，助力同业提升服务实体经济绿色转型的能力。

【课程收益】

洞悉绿色金融宏观政策背景与“双碳”目标下的金融战略导向；

掌握绿色金融分类标准，精准识别绿色产业与项目；

熟悉同业主流绿色金融产品体系及创新模式；

剖析绿色金融风控要点，规避“漂绿”等合规与信用风险；

明确银行开展绿色金融的经营价值，获取可落地的工作建议。

【课程对象】 金融机构（银行、非银同业）中高层管理人员、对公/授信审批人员、风险合规骨干、产品研发与绿色金融专班人员

【课程时间】 0.5-1天（6小时/天）根据需要调整

【课程大纲】

一、 顶层设计：绿色金融政策背景与战略导向

（一）金融的基本属性与时代使命

资本是逐利的，但金融服务必须紧密贴合国家战略；

“五篇大文章”优化金融资源投向，绿色金融位列其中；

当前金融领域面临的突出矛盾和问题（含转型压力与绿色壁垒）。

（二）“双碳”目标与绿色金融的战略耦合

“双碳”目标确立了我国绿色发展的核心任务和路线图；

绿色可持续发展和双碳目标的战略方向高度契合；

以零碳金融为契机构建金融强国：适合中国国情的鲜明特色。

二、 基础基石：绿色金融内涵与分类标准

（一）银行绿色金融业务的基本情况

什么是银行绿色金融（内涵界定）；

绿色金融发展历程与趋势；

银行绿色金融的价值链（上游：标准与环境效益评估；中游：产品创设与审批；下游：投向与投后管理）。

（二）绿色金融分类标准与识别认定

中国绿色金融标准体系框架（如《绿色产业指导目录》《绿色债券支持项目目录》）；

国内与国际绿色金融的发展现状对比；

转型金融的边界与标准（与绿色金融的衔接）。

【讨论环节】绿色金融与ESG的异同及联系

三、 同业聚焦：主流绿色金融产品体系与优秀案例

（一）同业绿色金融产品全景图

银行系产品：绿色贷款、绿色存款、绿色贸易融资、绿色票据；

投行与金融市场系：绿色债券、绿色股指产品、绿色基金、绿色理财；

非银同业系：绿色租赁、绿色保险、绿色期货、碳金融（碳资产质押、碳回购等）。

（二）优秀案例解析：创新与服务实体

【优秀案例1】某股份制银行“碳减排支持工具”落地实操与环境效益披露案例

（重点：如何精准对接央行工具，降低企业融资成本，实现碳减排数据可测可核）

【优秀案例2】某银行“绿色普惠金融”融合创新——基于国家级绿色金融改革创新试验区的农业生态产品价值实现案例

（重点：绿色金融与普惠金融结合，如GACSA全球气候智慧型农业联盟项目融资）

【优秀案例3】某银行运用赤道原则进行项目融资管理的国际实践

（重点：赤道原则及其应用，环境与社会风险尽职调查流程）

四、 风险底线：银行绿色金融风控要点与风险案例

（一）传统金融与绿色金融的比较及风控新挑战

绿色金融相比传统金融的“增量风险”与“减量风险”；

碳中和带来的巨大转型机遇与转型风险（搁浅资产风险）；

环境与气候风险传导路径（物理风险、转型风险对信用风险的反噬）。

（二）风控核心要点：防范围绕与“漂绿”风险

环境效益测算与前述数据造假风险；

资金用途监控及贷后/投后绿色专项核查；

ESG评级四大乱象及对金融机构投资决策的误导风险。

（三）风险案例复盘与警示

【风险案例1】某企业“伪绿/漂绿”骗贷风险事件复盘

（重点：高耗能企业包装绿色项目骗取绿色信贷，银行审查疏漏导致的合规风险与声誉风险）

【风险案例2】高碳行业“运动式减碳”导致资金链断裂的转型风险案例

（重点：盲目抽贷断贷引发的次生灾害，及缺乏转型金融规划导致的资产劣变）

五、 价值跃升：银行经营价值与高质量发展工作建议

（一）绿色金融对银行经营的核心价值

优化资产结构，获取低资本占用与央行资金支持等政策红利；

培育新客群，拓展以低碳为特征的优质对公资产；

提升非息收入，做强绿色投行、绿色理财等轻资本业务；

塑造品牌形象，提升国际化与ESG评级表现。

（二）金融机构开展绿色金融的工作建议

丰富和完善绿色金融产品体系（从单一信贷向综合金融方案升级）；

加强金融机构绿色金融业务能力建设（人才队伍、IT系统与碳核算能力）；

搭建绿色金融创新服务平台，强化跨部门协同与外部生态合作；

建立健全环境与气候风险压力测试体系与风险管理体系；

坚持长期主义，将绿色绩效纳入机构内部考核与高管薪酬递延体系。