《周易智慧与财富管理》

《周易智慧与财富管理》讲课提纲（专业版）

主讲老师：赵 驹

【课程背景】《周易》为群经之首，其“变易、简易、不易”之理，恰与现代财富管理的核心法则深度暗合。当下长寿时代与低利率环境叠加，养老资金管理面临“长周期、多变量、强约束”的复杂挑战。本课程以易学卦象为认知框架，以金融工程为落地工具，将古老智慧转化为资产配置、风险对冲与养老现金流的实战策略，助您在不确定性中觅得确定性，实现财富的久长。

【听课收益】学会用卦象思维解析宏观经济周期与个人风险偏好，精准定位自身养老组合的“当位”与“失位”，优化股债房金四大类资产配比；依据卦的阴阳消长规律，制定年度调仓纪律与止盈止损触发机制，让养老资金在复利中稳健生长。

【课程学员】管理干部【课程时间】 1天（6小时/天）【课程大纲】

引言：周易概略——顶级哲学智慧

一、战略积累与超额收益

1、乾卦六位时成：人生六阶段收支曲线

2、大有卦：超额收益的出处

3、豫卦：养老应急预备金的“三层水位”

4、金融映射：结合年龄、风险承受力，构建“乾动、大有机、豫守”的进攻—防御阵型

二、风险底线与硬止损

1、坤卦：长寿风险、通胀风险、尾部崩盘风险的预警信号

2、谦卦：主动让渡超额，用年金险“保底+浮动”锁定确定性

3、坎卦：现金流断流应对预案

4、艮卦：硬性止损纪律

下篇：卦象推演与动态操盘系统

三、周期识别与主动择时

1、复卦：市场均值回归周期

2、颐卦：区分“估值之颐”与“情绪之颐”

3、临卦：宏观数据边际改善时的“临观”决策

4、遁卦：主动“遁藏”减配高风险资产

5、结合养老险账户：设置“复临加仓、颐遁减仓”的四季调仓方法

四、现金流切割、税务优化与传承

1、节卦：三大切割：日用（短债）、安稳（年金）、增长（权益+REITs）

2、损卦：税优配置与领取期策略

3、既济卦：投资改良

4、未济卦：保险金信托+遗产分配方案

结语：传统智慧，时用时新

《周易智慧与财富管理》讲课提纲（大众版）

赵 驹 教授/博士

引言：周易概略——顶级哲学智慧

一、把握规律：人生“春夏秋冬”，财富“钱财相生”

1、乾卦：人生六阶段的理财智慧

2、大有卦：“钱生钱”的最佳时机

3、理财口诀：年轻多冲，年老多守，红利别乱花，留着当后手。

二、调整心态：打好基础不贪心，该停就停防掉坑

1、坤卦：养老钱的地基是“保本的钱”

2、谦卦：“稳当少赚”，长期不亏。

3、坎卦：人生总有“水坑”，提前留出“过河钱”。

4、艮卦：设一条理财“红线”。

5、理财口诀：地基打牢，贪心要少，备好过河钱，亏多就睡觉。

（13:30-17:00）

三、操作法则：跌涨会相生，自己养自己，好转时加仓，起风赶快躲

1、复卦：市场像弹簧，压得越低反弹越大。

2、颐卦：养老就是“自己喂自己”。

3、临卦：利好消息要积极。

4、遁卦：不好消息要转移。

5、理财口诀：大跌不慌小步买，好转跟上坏就躲，吃饭营养分开装，年年检视两三次。

四、简单执行：管好水龙头，生活两重天

1、节卦：把总钱分成三股，像水龙头调大小。

2、损卦/益卦：买个人养老金能抵税（损下益上）。

3、既济卦：“报复性花钱”与花销上限。

4、未济卦：钱花不完怎么传给子女？

5、理财口诀：三股水流各有用，税优要享领钱悠，退休别忘刹个车，传家留好安心头。

结语：传统智慧，时用时新