银行金融职务犯罪（一天）

银行金融职务犯罪

（1天以上）



培训对象：商业银行业务中高层、客户经理、网点人员、法律合规等有关管理人员和工

作人员



授课特点：根据相关法律法规，结合有关实务工作和司法裁判案例，进行讲解、讨论和

分析。课程内容系统全面，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力

求深入浅出、务实生动，在讲解法律规定和分析案例的教学过程中，提升工作人员避免

刑事入罪的警示作用，“知敬畏、守底线”，增强大家的刑事法律合规风险防范意识。



课程大纲

一、金融职务犯罪的定义、特点、成因及所涉及的罪名

1.金融职务犯罪的定义

2.金融职务犯罪的特点

3.金融职务犯罪的成因

4.金融职务犯罪所涉及的罪名

二、违法发放贷款罪

什么是违法发放贷款罪？

什么是关系人的范围？

违法发放贷款罪的犯罪构成要件是什么？

如何识别向关系人违法发放贷款？

案例1：向关系人发放贷款案

如何理解违法发放贷款罪中的“违反国家规定”？

如何理解“发放贷款”？

如何理解“数额巨大或者造成重大损失”？

如何认定违法发放贷款罪的主体？

立案追诉标准是什么，即违法发放贷款罪的触犯红线是什么？

信贷人员哪些行为可能涉及违法发放贷款？

案例2：N银行某网点信贷人员田某违法发放贷款案

在实务工作中，应如何远离那些涉及违法放贷的误区呢？

案例3：违法发放贷款后，贷款全部收回，还可能构成违法发放贷款罪吗？

贷款有足额抵押的，是否就不会构成犯罪？

只要不受贿或谋取其他私人利益，是否就不会构成犯罪？

在“借新还旧”业务中，没有新增贷款，是否就不会构成犯罪？

从事的不是贷款发放决定性环节工作，是否就不会构成犯罪？

案例4：李某、高某、裴某等非国家工作人员受贿和违法发放贷款案

贷款是由领导安排这个理由能否免除信贷员违法发放贷款的刑事责任？

案例5：受领导指示违法发放贷款能逃脱法律责任吗？

银行从业人员违法发放贷款罪的主要表现形式有哪些？

案例6：刘某、于某违法发放贷款罪案

案例7：A银行和刘某、宋某借款合同纠纷案

案例8：某银行以抵押物咨询报告代替评估报告发放贷款案

案例9：迫于领导压力发放贷款成为不良案

案例10：违法发放贷款案

小结：

银行工作人员违法放贷的主要原因有哪些？

银行信贷等工作人员应如何更好地防范违法放贷的法律风险？

三、挪用公款罪和挪用资金罪

对《刑法》第三百八十四条等有关法律规定的解读

哪些行为会触犯挪用公款罪？

挪用资金罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯挪用资金罪？

挪用资金罪的犯罪构成要件是什么？

如何认定商业银行工作人员是构成挪用公款罪，还是挪用资金罪？

什么是国家工作人员？

案例1：Z银行S支行韩某挪用公款案

案例2：银行工作人员挪用资金案

四、侵犯公民个人信息罪

对《刑法》第二百五十三条之一等有关法律规定的解读

案例1：J银行Y支行行长沈某泄露客户信息：判刑+罚金+从业禁止

案例2：侵犯公民个人信息案

案例3：银行工作人员侵犯公民个人信息案

案例4：银行工作人员侵犯公民个人信息罪

案例5：银行工作人员王某非法查询个人信息案

五、洗钱罪

对《刑法》第一百九十一条等有关法律规定的解读

洗钱罪的立案追诉标准是什么？

洗钱罪的犯罪构成是什么？

案例1：某银行工作人员洗钱案

案例2：内外勾结贷款诈骗和洗钱案

案例3：Z银行K支行行长许某1等洗钱案

案例4：贷款诈骗犯罪洗钱案

案例5：受贿犯罪洗钱案

六、吸收客户资金不入账罪

什么是飞单？

飞单的危害有多大？

对《刑法》第一百八十七条等有关法律规定的解读

吸收客户资金不入账罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯吸收客户资金不入账罪？

案例1：G银行某支行理财经理私自销售理财产品案

案例2：吸收客户资金不入账案

七、非法集资犯罪-非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪

对《刑法》第一百七十六条等有关法律规定的解读

非法吸收公众存款罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯非法吸收公众存款罪？

非法吸收公众存款罪的犯罪构成要件是什么？

集资诈骗罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯集资诈骗罪？

集资诈骗罪的犯罪构成要件是什么？

非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪有哪些区别？

案例1：银行工作人员“飞单”涉嫌非法吸收公众存款罪

案例2：银行工作人员集资诈骗罪

八、贪污罪和受贿罪

对《刑法》第三百八十二条等有关法律规定的解读

哪些行为会触犯贪污罪？

案例1：R银行杨某受贿、贪污、挪用公款案

案例2：G银行P分行叶某受贿案

案例3：银行工作人员收取存款回报费构成受贿案

九、非国家工作人员受贿罪和职务侵占罪

对《刑法》第一百六十三条等有关法律规定的解读

非国家工作人员受贿罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯非国家工作人员受贿罪？

非国家工作人员受贿罪的犯罪构成要件是什么？

职务侵占罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯职务侵占罪？

职务侵占罪的犯罪构成要件是什么？

案例1：非国家工作人员受贿案

案例2：银行员工职务侵占案

十、巨额财产来源不明罪

对《刑法》第三百九十五条等有关法律规定的解读

案例：D银行王某受贿、巨额财产来源不明案

十一、国有公司、企业、事业单位人员失职罪和滥用职权罪

对《刑法》第一百六十八条等有关法律规定的解读

案例1：G银行C支行审查失职案

案例2：G银行X支行舒某滥用职权案

十二、骗取贷款罪和贷款诈骗罪

对《刑法》第一百七十五条之一等有关法律规定的解读

骗取贷款罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯骗取贷款罪？

贷款诈骗罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯贷款诈骗罪？

骗取贷款罪和贷款诈骗罪有哪些区别？

案例1：D银行与A公司借款合同纠纷案

案例2：P银行S分行等5家银行被诈骗贷款案

案例3：Z银行H分行被骗取贷款案

案例4：骗取贷款案还是职务侵占案

案例5：通过案例分析区别骗取贷款罪和贷款诈骗案

案例6：内外勾结实施贷款诈骗案

十三、合同诈骗罪

对《刑法》第二百二十四条等有关法律规定的解读

合同诈骗罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯合同诈骗罪？

案例：N银行S支行蒋某合同诈骗案

十四、伪造公司、企业印章罪

对有关法律规定的解读

哪些行为会触犯伪造公司、企业印章罪？

案例：N银行S分行熊某伪造公司、企业印章案

十五、背信运用受托财产罪

对《刑法》第一百八十五条之一等有关法律规定的解读

背信运用受托财产罪的立案追诉标准是什么？

案例：非法使用客户理财资金构成背信运用受托财产罪还是违法发放贷款罪

十六、帮助信息网络犯罪活动罪

对《刑法》第二百八十七条之二等有关法律规定的解读

帮信罪比较常见的犯罪情形有哪些？

案例：银行工作人员为完成开立对公账户任务触犯帮助信息网络犯罪

十七、违规出具金融票证罪

对《刑法》第一百八十八条等有关法律规定的解读

违规出具金融票证罪的立案追诉标准是什么？

违规出具金融票证罪的犯罪构成要件是什么？

案例：Z银行G支行张某违规出具金融票证案

十八、对违法票据承兑、付款、保证罪

对《刑法》第一百八十九条等有关法律规定的解读

对违法票据承兑、付款、保证罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯对违法票据承兑、付款、保证罪？

对违法票据承兑、付款、保证罪与违规出具金融票证罪的主要区别是什么？

案例：G银行S支行龚某、王某对违法票据承兑案

十九、高利转贷罪

对《刑法》第一百七十五条等有关法律规定的解读

哪些行为会触犯高利转贷罪？

高利转贷罪的立案追诉标准是什么？

案例：Z银行X支行副行长苏某高利转贷案



结语