民法典对银行信贷业务的法律影响（一天）

民法典对银行信贷业务的法律影响

（1天）

课程背景

企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款，而商业银行经营的主要利润来自信贷业

务，信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。信贷业务是商业银行传统主流业

务，也是商业银行利润的主要来源。作为各家银行争相发展的高收益业务板块，信贷业

务的风险也一直与其相随相伴。一般来说信贷业务在发展经营过程中，若实务操作和管

理不当，会产生各种风险，其中就有法律风险。为使信贷业务获得良好稳健发展，银行

必须严格管理、控制和防范好法律风险。为了防范信贷业务法律风险，商业银行必须认

真贯彻执行2021年1月1日生效的《民法典》及其担保制度司法解释、2023年12月5日实施的

民法典合同编通则司法解释、2024年施行的新《公司法》、《商业银行法》及最高院于2019

年11月发布实施的九民纪要等有关法律法规规定及司法裁判精神，提升信贷业务、风险

管理、资产管理/保全、法律合规等中高层管理人员及有关业务工作人员的法律风险意识

，加强他们在实际业务中防范、控制法律风险和处理法律问题的能力，把发展和经营信

贷业务的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。



培训对象：信贷业务、风险管理、资产管理/保全、法律合规等中高层管理人员及有关业

务工作人员



授课特点：根据相关法律法规规定，结合银行业务实际情况，从法律视角切入，观察和

发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容系统全

面，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动

，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌

握一些防控法律风险和处理法律问题的实际操作要领，提高法律风险的防控和法律问题

的处理能力。



课程大纲

第一讲 民法典对信贷业务的法律影响

1.对民法典有关担保规定的理解和运用

对民法典第686、692、694、687、414、415、388、682、700条的理解和运用

对九民纪要第65条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第28、18条的理解和运用

案例讨论和分析：

2.对民法典有关借款合同规定的理解和运用

对民法典第680条的理解和运用

3.民法典背景下银行要注意保证人可能逃脱保证责任的有关情形

对民法典第685、490、693、696、697、147、409、683、87条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第34条的理解和运用

4.对民法典第692条规定的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第32条的理解和运用

5.对民法典第698条规定的理解和运用

6.民法典和九民纪要背景下独立保证担保的约定在国内商事交易中是否有效？

对九民纪要第54条的理解和运用

7.对民法典第419条和《九民纪要》第59条的理解和运用

8.对民法典第406条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第43条的理解和运用

9.在民法典背景下，办理最高额抵押担保时存在哪些法律问题？

对民法典第423条和《九民纪要》第60条的理解和运用

10.民法典和九民纪要关于担保债权范围问题的规定

对九民纪要第58条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第15条的理解和运用

案例讨论和分析：

11.对民法典第696、697条的理解和运用

案例讨论和分析：

12.对民法典第550条规定的理解和运用

13.对民法典第401条和428条规定的理解和运用

对九民纪要第71条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第68条的理解和运用

案例讨论和分析：

14.关于债务加入问题的理解和运用

对民法典第552条的理解和运用

对九民纪要第23条的理解和运用

15.对民法典第405条的理解和运用

16.对民法典第396条规定的理解和运用

对民法典第411、403、404条的理解和运用

案例讨论和分析：

17.对民法典第1064条的理解与运用

案例讨论和分析1、2、3：

18.民法典实施后，“居住权”的横空出世对银行办理房屋抵押登记有什么影响？

对民法典第366条的理解和运用

19.未成年人名下的房产能办理抵押吗？

对民法典第34、35、399条的理解和运用

20.关于以公益为目的的民营实体作为保证人、抵押人问题

对民法典第683、87条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第6条的理解和运用

21.债权人未经担保人书面同意允许债务人转移债务，担保人还承担担保责任吗？

对民法典第391条的理解和运用

案例讨论和分析：



第二讲 民法典背景下合同法律风险防范

1.正确理解合同的成立、生效和有效

（1）什么是合同成立？

对民法典第490、491条的理解和运用

（2）什么是合同生效？

对民法典第502条的理解和运用

（3）什么是合同有效？

（4）合同有效和合同生效的主要区别是什么？

案例讨论和分析1、2、3：

2.规范合同用语和准确使用法律术语

3.慎重约定合同的生效条件

对民法典第490、498条的理解和运用

4.如何理解合同的效力

（1）应如何依法理解合同无效情形？

对民法典第143、144、146、153、154、155、388、682条和九民纪要第54条的理解和运

用

对民法典担保制度司法解释第17条的理解和运用

案例讨论和分析：

（2）如何防范借名贷款和冒名贷款的法律风险？

对民法典第925条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：

5.合同的主要条款没有约定或约定不明确时的法律风险及防范

对民法典第680条的理解和运用

案例1、2：

6.合同填写的法律风险及防范

7.合同格式条款存在的法律风险及防范

（1）如何理解格式条款和格式合同？

对民法典第496、497、498条的理解和运用

（2）商业银行在合同中尤其是在信贷类合同应如何做好风险防范措施？

案例：

8.代理签署合同的法律风险及防范

对民法典第162、163、165、171、172条的理解和运用

（1）合同的主体是不是签署合同的主体？如不是，区别在哪里？

（2）在代理签署合同的业务实践中，银行应注意防范哪些风险？

9.合同上的签名、摁手印、使用印章存在的法律风险及防范

对民法典第143、144、146、148、153、154、155条和九民纪要第41条的理解和运用

（1）如何防范自然人签名、按指印签署合同方式的法律风险？

（2）如何防范企业使用印章的法律风险？

（3）在实务操作中，如何防范签章与合同约定不一致的法律风险？

案例讨论和分析1、2、3：

10.对履行合同的理解和运用

对民法典第509、527、528、565条的理解和运用

案例讨论和分析：

11.对解除合同的理解和运用

对民法典第562、563、565、566、527、528条的理解和运用

案例：



第三讲 民法典对不良清收处置的法律影响

1.借新还旧有关法律风险防范

（1）对借新还旧有关规定的理解和运用

（2）借新还旧和还旧借新有什么相同点和不同点？

（3）借新还旧与展期、无还本续贷有什么区别和联系？

对民法典第147、148、149、695条和九民纪要第57条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第16条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3、4、5、6：

2.诉讼时效保护有关法律问题

（1）超过诉讼时效期间的债务是不是合法的？

（2）中断诉讼时效的权利主张方式有哪些？

（3）债务人在多份空白催收通知单上盖章、签字的行为效力如何？

对民法典第197、692、693、189条和九民纪要第59的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第44、32、34、35条的理解和运用

（4）超过诉讼时效期间的债权可以采取什么方式进行补救？

（5）因银行原因，债务数额不明时银行应怎样处理？

案例讨论和分析1、2、3、4、5、6：

3.对行使代位权的理解和运用

对民法典第535、536、537条的理解和运用

案例：

4.对行使撤销权的理解和运用

对民法典第538、539、540、541条的理解和运用

案例1、2、3：

案例讨论和分析：

5.对行使抵销权的理解和运用

对民法典第568、569条的理解和运用

案例1、2：

案例讨论和分析：