商业银行合规风险管理与案件防控（二天课纲）

商业银行合规风险管理与案件防控

（2天）



课程背景

商业银行在开展金融业务过程中，如果商业银行从业人员没有充分的法律合规风险意识

，以及没有合理的处理及应对措施，就可能造成不合规经营，从而给商业银行的声誉及

服务形象带来潜在的消极影响，甚至承担行政处罚、民事赔偿、刑事处罚等法律责任。

为使商业银行有关金融经营业务获得良好稳健发展，必须合法合规经营，严格防范和控

制好有关法律合规风险。因此，商业银行必须认真贯彻执行有关法律、法规、监管政策

及内部规定等规范，加强商业银行业务高管、分支行行长、客户经理、网点业务、法律

合规等有关中高层管理人员和基层业务工作人员的法律合规风险防范意识，提高大家在

实际业务中防范、控制和处理法律合规风险的能力，把商业银行有关金融经营业务的法

律合规风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。



培训对象：商业银行业务高管、分支行行长、客户经理、网点业务、法律合规等中高层

管理人员和基层业务工作人员



授课特点：根据相关法律法规，结合商业银行业务实际情况，观察和发现有关法律合规

风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施和对策。课程内容系统全面，具有较强

的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论

、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律合规风险防范意识，掌握一些处

理法律合规风险问题的实务操作要领，提高法律合规风险的防控和处理能力。



课程大纲

第一讲 商业银行合规风险案件防范

一、银行合规与合规风险

什么是合规？

什么是合规风险？

合规的“规”是指什么？包括哪些内容?

如何理解合规的主体，即在业务开展中，必须遵循合规的主体有哪些？合规应从谁做起

？

如何避免对合规的误解？

如何理解操作风险、合规风险、法律风险三者的关系及各自带来的后果？

合规风险的主要种类及产生原因、后果

二、银行合规管理

什么是合规管理？

在银行实务工作中，如何理解合规管理？

1.三道防线建设

2.合规考核

3.合规问责

4.合规风险识别

5.合规咨询

6.开展法律合规培训与教育

7.商业银行内部控制与合规管理

案例1：J银行客户经理代客户签名和客户被贷款案

案例2：夫妻共有房屋抵押案

案例讨论和分析3：房屋抵押贷款合同纠纷案

案例4：银行未识别虚假婚姻导致抵押无效案

三、合规经营的重要性

1.能为银行创造价值

2.能从源头上预防风险

3.保证银行获提持续稳健发展

4.不合规经营易产生风险，最终有可能形成案件

5.对客户和对银行，将出现双赢局面

四、不合规经营和不合规从业的法律后果

导致双罚

承担行政责任、民事责任、刑事责任

遭受内部追究：纪律处分

五、不合规经营和不合规从业导致的主要风险有哪些

防控不当对个人和对银行将会产生哪些风险？

六、银行合规管理主要面临的问题有哪些？

七、商业银行遭受处罚的主要违规事由有哪些？

违规（法）发放贷款

贷前调查、贷中审查不尽职

贷后管理不到位

资金挪用

……

借新还旧是否会涉嫌违规？

案例1：H公司挪用银行贷款案

案例2：M银行某支行行长骗取客户资金案

案例3：流贷资金能否用于支付工程款

案例4：因不当使用已盖章的空白合同而产生合规风险

案例5：X银行贷款评审及资金支付违规（不合规）行政处罚案

案例6：P银行C分行掩盖不良资产违规受罚案

如何防范与不法中介合作而导致的法律合规风险？

案例7：600万房抵贷支付近百万中介费案

案例8：某银行客户经理勾结中介骗贷案

案例9：银行内鬼受贿30万元违法放贷近亿元案

如何防范以贷谋私、受领导指使等违法违规风险？

案例9：某银行董事长以贷谋私案

案例10：某银行客户经理以贷谋私案

案例11：银行领导违规决定发放贷款案

八、违法发放贷款罪

什么是违法发放贷款罪？

什么是关系人的范围？

违法发放贷款罪的犯罪构成要件是什么？

如何识别向关系人违法发放贷款？

案例1：向关系人发放贷款案

如何理解违法发放贷款罪中的“违反国家规定”？

如何理解“发放贷款”？

如何理解“数额巨大或者造成重大损失”？

如何认定违法发放贷款罪的主体？

立案追诉标准是什么，即违法发放贷款罪的触犯红线是什么？

信贷人员哪些行为可能涉及违法发放贷款？

案例2：N银行某网点信贷人员田某违法发放贷款案

在实务工作中，应如何远离那些涉及违法放贷的误区呢？

案例3：违法发放贷款后，贷款全部收回，还可能构成违法发放贷款罪吗？

贷款有足额抵押的，是否就不会构成犯罪？

只要不受贿或谋取其他私人利益，是否就不会构成犯罪？

在“借新还旧”业务中，没有新增贷款，是否就不会构成犯罪？

从事的不是贷款发放决定性环节工作，是否就不会构成犯罪？

案例4：李某、高某、裴某等非国家工作人员受贿和违法发放贷款案

贷款是由领导安排这个理由能否免除信贷员违法发放贷款的刑事责任？

案例5：受领导指示违法发放贷款能逃脱法律责任吗？

银行从业人员违法发放贷款罪的主要表现形式有哪些？

案例6：刘某、于某违法发放贷款罪案

案例7：A银行和刘某、宋某借款合同纠纷案

案例8：某银行以抵押物咨询报告代替评估报告发放贷款案

案例9：迫于领导压力发放贷款成为不良案

案例10：违法发放贷款案

案例11：向关系人违法发放贷款案

小结：

银行工作人员违法放贷的主要原因有哪些？

银行信贷等工作人员应如何更好地防范违法放贷的法律风险？

九、商业银行在授信调查工作中容易触犯的违规问题

问题一：从法律合规的角度上，如何合法合规地审查借款人的主体资格，以避免违规风

险？

问题二：从法律合规的角度上，如何合法合规地审查公司作为担保人的主体资格，以避

免违规风险？

问题三：从法律合规的角度上，如何合法合规地审查担保物的准入资格，以避免违规风

险？

问题四：对于自然人借款，为事先防范和规避有关风险，如何才能确保能够以夫妻共同

债务的法定事由让夫妻共同偿还银行债务？

问题五：如何防控授信领域信贷人员道德风险？

案例1：夫妻共有房屋抵押案

案例2：银行向未成年人发放贷款案

案例3：房产抵押担保借款合同纠纷案

案例4：汽车抵押担保借款合同纠纷案

十、银行个人信息保护有关法律风险及防范

一是如何保护消费者的隐私权

案例1：银行未经客户同意向他人提供银行账户交易信息

案例2：未经客户同意多次拨打电话营销业务

二是如何保护消费者的信息安全权

案例3：银行工作人员售卖个人信息案

案例4：贷款已还清，征信仍显示逾期

案例5：邓某与G银行名誉权纠纷案

问题一：个人死亡，其家属来查询银行账户信息，银行是否有义务配合？（死者的钱可

以查吗？）需要履行什么手续？

问题二：存款人死亡后，其家属知道存单密码，能支取存单中的资金吗？

问题三：银行发放冒名贷款，被冒名人产生不良信用记录，银行是否担责？

问题四：被冒名提供担保，产生不良征信，银行是否应当承担侵权责任？

案例6：Z银行因客户信息保护体制机制不健全等案由，被罚款人民币400多万元

案例7：保证期间届满，保证人担保责任免除后，银行是否有消除不良征信的义务

案例8：冒名贷款侵犯个人信息案

小结：银行工作人员应如何更好地做好个人信息保护工作？

十一、银行未尽到反洗钱义务的有关风险及防范

什么是洗钱？

洗钱活动有哪些途径或方式？

洗钱行为的构成特征有哪些？

对洗钱罪有关规定的解读

打击洗钱犯罪，我们该怎么做？

案例1：老人沦为赌博网站跑分“工具人”

案例2：给朋友提供银行账户触犯洗钱罪

案例3：姜某军等洗钱案

案例4：韩某龙洗钱案

案例5：苏某洗钱案

什么是反洗钱？

反洗钱领域主要违规行为有哪些？

对《反洗钱法》（2025年1月1日起施行）有关规定的解读

银行在反洗钱工作中的三大核心职责是什么？

银行三大反洗钱义务是什么？

客户身份识别的三大基本原则是什么？

案例1：A银行柜面业务工作人员的做法是否符合反洗钱规定

案例2：G银行某分行反洗钱违规行政处罚案

案例3：M银行反洗钱违规行政处罚案

小结：银行在反洗钱工作中可以采取哪些实务应对措施？

十二、贷款扣划有关法律合规风险及防范

对有关法律规定的理解和运用

行使贷款扣划（抵销）权应注意什么法律问题和法律风险？该如何应对和防范？

案例1：抵销权行使对象错误，所扣存款应予返还

案例2：银行扣划行为违法被判返还

案例3：能否从保证人账户直接扣划偿还银行债务



第二讲 商业银行典型案件警示教育案件分析

一、什么是银行案件

1.银行案件的定义

2.什么是案件风险事件？

3.什么是案件风险信息？

二、如何认定银行违法违规和职务刑事案件的主体及责任人？

三、国家金融监督管理总局于2024年9月2日印发施行的《金融机构涉刑案件管理办法》有

关追责问责规定

四、银行案件有哪些特点

银行案件的特点

案件风险具有隐蔽性

五、银行案件有哪些类别

案件的分类

六、银行案件风险产生的原因是什么

商业银行案件风险分析

七、银行合规对案件防控的重要性

八、金融职务犯罪的定义、特点、成因及所涉及的罪名

1.金融职务犯罪的定义

2.金融职务犯罪的特点

3.金融职务犯罪的成因

4.金融职务犯罪所涉及的罪名

九、挪用公款罪和挪用资金罪

对《刑法》第三百八十四条等有关法律规定的解读

哪些行为会触犯挪用公款罪？

挪用资金罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯挪用资金罪？

挪用资金罪的犯罪构成要件是什么？

如何认定商业银行工作人员是构成挪用公款罪，还是挪用资金罪？

什么是国家工作人员？

案例1：Z银行S支行韩某挪用公款案

案例2：银行工作人员挪用资金案

十、吸收客户资金不入账罪

什么是飞单？

飞单的危害有多大？

对《刑法》第一百八十七条等有关法律规定的解读

吸收客户资金不入账罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯吸收客户资金不入账罪？

案例1：G银行某支行理财经理私自销售理财产品案

案例2：吸收客户资金不入账案

十一、贪污罪和受贿罪

对《刑法》第三百八十二条等有关法律规定的解读

哪些行为会触犯贪污罪？

案例1：R银行杨某受贿、贪污、挪用公款案

案例2：G银行P分行叶某受贿案

十二、非国家工作人员受贿罪和职务侵占罪

对《刑法》第一百六十三条等有关法律规定的解读

非国家工作人员受贿罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯非国家工作人员受贿罪？

非国家工作人员受贿罪的犯罪构成要件是什么？

职务侵占罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯职务侵占罪？

职务侵占罪的犯罪构成要件是什么？

案例1：非国家工作人员受贿案

案例2：银行员工职务侵占案

十三、巨额财产来源不明罪

对《刑法》第三百九十五条等有关法律规定的解读

案例：D银行王某受贿、巨额财产来源不明案

十四、国有公司、企业、事业单位人员失职罪和滥用职权罪

对《刑法》第一百六十八条等有关法律规定的解读

案例1：G银行C支行审查失职案

案例2：G银行X支行舒某滥用职权案

十五、骗取贷款罪和贷款诈骗罪

对《刑法》第一百七十五条之一等有关法律规定的解读

骗取贷款罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯骗取贷款罪？

贷款诈骗罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯贷款诈骗罪？

骗取贷款罪和贷款诈骗罪有哪些区别？

案例1：D银行与A公司借款合同纠纷案

案例2：P银行S分行等5家银行被诈骗贷款案

案例3：Z银行H分行被骗取贷款案

案例4：骗取贷款案还是职务侵占案

案例5：刘某、孙某骗取贷款案

案例6：贷款诈骗案

案例7：通过案例分析区别骗取贷款罪和贷款诈骗案

十六、合同诈骗罪

对《刑法》第二百二十四条等有关法律规定的解读

合同诈骗罪的立案追诉标准是什么？

哪些行为会触犯合同诈骗罪？

案例：N银行S支行蒋某合同诈骗案

十七、伪造公司、企业印章罪

对《刑法》第二百八十条等有关法律规定的解读

哪些行为会触犯伪造公司、企业印章罪？

案例：N银行S分行熊某伪造公司、企业印章和骗取票据承兑案



第三讲 廉洁自律与合规文化建设

一、金融从业人员违法违纪行为发生的主要原因

二、清廉文化、廉洁从业及其重要性

1.清廉文化、廉洁从业的核心内涵

2.金融业人员廉洁从业的重要性

三、合规文化建设

什么是合规文化？

商业银行为什么要进行合规文化建设？

合规文化建设的理念与基本内涵

如何理解合规文化建设？

四、员工行为排查和管理

什么是员工异常行为？

什么样的员工容易引发异常行为？

员工异常行为管理的必要性

案例1：某农商行支行副行长“以贷还赌债”被判刑和禁业

员工异常行为管理存在的主要问题

如何认识员工异常行为的预警信号？

案例2：刘某与N银行G支行劳动争议纠纷案

案例3：员工5年前因赌博被拘留，银行5年后发现将其辞退，合法吗？

案例4：A银行B支行客户经理王某贷款诈骗案

案例5：某银行员工陈某诈骗案

案例6：G银行N分行2.5亿多元存款不翼而飞案

案例7：银行客户经理因赌博而深陷牢狱

五、员工行为动态管理主要存在的问题

案例8：G银行某分行违规担保案件

案例9：P银行某分行违规发放贷款案件

六、员工行为动态排查的目的

七、员工异常行为排查的主要方法有哪些？

案例10：内外勾结实施贷款诈骗案

案例11：因异常行为管控不到位遭受监管处罚案

案例12：某银行客户经理骗取和侵占客户资金案

八、有哪些员工异常行为排查建议措施及管理对策

九、银行业从业人员职业操守和行为准则的解读和践行

什么是职业操守？

（一）银行业从业人员职业操守

（二）银行业从业人员行为规范

（三）保护客户合法权益

（四）维护国家金融安全

（五）强化职业行为自律

案例13：一不小心就被冒名贷款上了黑名单案

案例14：支行行长和副行长明知贷款为借款人父亲使用，仍向实际使用人儿子发放贷款

案

案例15：金融机构质押贷款案件

案例16：违规代客操作案

案例17：违规代客办理借款案

十、银监会客户经理十个严禁

案例18：违规代客办理业务案

合规四不让



结语