催收技术与方法

新形势下合规高效的催收技术与方法

课程背景

近年来，随着金融机构不良资产体量的不断增加，合法合规高效催收工作的重要性不言而喻。以商业银行为例，目前主要通过自行催收和委托第三方催收的方式开展催收工作，催收管理制度的不完善、催收人员素质参差不齐、第三方管控不严格等原因，导致商业银行催收工作存在诸多法律问题。另外，随着小贷公司、互联网金融、消费金融业务的发展，相关行业催收工作频率越来越高，但因有关机构合规管理水平有待提高，暴力催收、侵犯个人信息权利等事件频出。随着监管部门对于催收工作的要求提高，监管手段加强，如何合法、有效地开展催收工作，成为摆在了催收机构面前的挑战性问题。

培训对象

金融机构中高层管理者、网点负责人、信贷员、其他合规及风险管理部负责人等

授课方式

知识讲解、案例分析、交流研讨、多媒体运用

课程时间：1天

培训目标

了解目前我国催收行业的现状，了解催收政策及法规，重点学习催收技术与技巧的应用，掌握催收单位及个人刑事法律风险及其合规风险管理的操作要点。

培训大纲：

一、金融行业发展趋势

1、2023年全球金融形势展望

2022年全球金融市场关键词：紧缩和避险

2023年全球金融市场展望：转身和分化

金融市场表现的基础-转身的政策、分化的市场

汇市展望-美元拐点已至，非美货币否极泰来

股市展望-发达市场风险和新兴市场风险形式

商品市场展望-总供需双弱背景下商品价格中枢回落

2、2023年中国金融市场趋势

扩大内需助力稳经济稳增长

服务实体产业升级

支持民营企业和小微企业

助力乡村振兴缩小城乡差距

加快绿色金融业发展

守住不发生区域性、系统性风险底线

二、催收政策法规梳理及解读

2009年，中国银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》解读

2010年，《银行业金融机构外包风险管理指引》解读

2018年，互联网金融协会《互联网金融逾期债务催收自律公约》解读

2019年，公检法司《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》解读

2020年《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》解读

2021年《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》解读

2022年《中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》解读

三、金融消费者权益保护法政策解读

1、银保监会《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》解读

2、 金融机构催收中的金融消费者个人信息权利保护

非诉催收中的个人信息保护

诉讼催收中的个人信息保护

3、金融机构是否有权对第三人进行催收或联系

《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》规定

《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定

4、委托第三方催收中的信息转让

应当告知金融消费者有关催收机构的信息

金融机构应当要求催收机构仅通过约定的催收手段

金融机构应当进行个人信息保护影响评估。

信息转让应符合《个人金融信息保护技术规范》有关要求

四、催收单位及个人刑事法律风险及其合规管理

1、侵犯公民个人信息罪

催收单位及个人触犯该罪的场景分析

该罪的主客观要件

该罪的立案标准

催收单位及个人刑事法律风险防范

2、催收非法债务罪

催收单位及个人触犯该罪的场景分析

该罪的主客观要件

该罪的立案标准

催收单位及个人刑事法律风险防范

3、“软暴力”违法犯罪手段通常的表现形式

《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》（公检法司）

软暴力的定义

软暴力违法犯罪手段及其表现形式

五、催收单位及个人催收过程中的禁止性规定

1、外勤催收过程中的是禁止性规定

2、电话催收的禁止行为负面清单

六、银行业全流程信贷风险管控形式

1、信贷业务的关键风险点及其防控

2、全面风险管理框架下的信贷管理整体流程

3、贷前调查尽职

4、信贷风险的贷中管理

5、贷后逾期贷款催收的方法与技巧

诉讼时效法律风险管控

高效催收的方法与技巧

催收方式的法律风险

催收主体的法律风险

超过诉讼时效的补救措施

贷后管理的方法与技巧

七、催收业务优化管理

1、应用金融科技提高催收效率

大数据催收客户画像

大数据催收人员画像

大数据催收工具画像

大数据催收场景画像

2、建立催收系统完善催收流程

完善催收体系

催收支持系统

课程结束