《2026年大模型与大数据时代的金融行业发展方向与同业实践》

2026年大模型与大数据时代的金融行业发展方向与同业实践

主讲：宋海林老师

【课程背景】

当前，商业银行发展面临深刻变革，从存款立行，到信贷为王。在客户需求低迷，同

业竞争激烈的大环境下，如何实现高质量发展，是现阶段同业面临的普遍难题。

今年以来，贯彻落实“五篇大文章”成为重点工作。五篇大文章，不是零散的五个点，

而是商业银行专注主责主业，不断提升“以客户为中心”的经营能力的关键。是以普惠、

绿色、养老的客群建设，强化科技赋能、数字赋能，实现提质增效。

但在此过程中，我们也会遇到一系列问题。我们尝试利用手段，提升普惠业务、绿色

金融业务的成功率。但模型生成名单，给到一线打电话的模式是没有效果的，也不是真

正的。的核心，不在于模型，也不在于让一线如何“打鸡血”似的营销；强化风险管理也

不是信贷经营的核心，如果对客户的经营起点是风险管控，那依然是站在产品视角思考

问题，而非以客户为中心的视角。

我们往往容易把简单的问题变复杂，试图从各种维度探索的真谛。其实，金融的核心

在于数据究竟从哪里来，哪里的数据最有价值。那必然是客户，金融的核心在于客户经

营。客户是多样分层分类的，客户需求是线上线下一体的，客户需要的是金融+非金融综

合服务，我们需要做的，是成为客户的“首问行”，如何通过全渠道、全客群、全服务的

科技金融、数字金融，实现绿色金融、普惠金融、养老金融客户综合经营，提升客户钱

包份额、防止客户流失，是经营的核心

【课程收益】

➢ 了解同业领先实践

➢ 掌握如何做好转型的核心要义

➢ 自上而下拆解转型的战略、落地举措、思路

【课程对象】

总分行相关员工

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程大纲】

方向篇：金融转型的核心要义

1、金融行业转型的思考

➢

建系统、做数据分析、做场景金融、做外呼、做私域运营、做代发系统等，是

否就是转型？我们是否仍有无力感、没有获得感、难有存在感？转型，如果对

经营无法降本增效，对一线没有赋能，那的价值在哪里？

➢ 从海底捞的案例讲起：MOT关键时刻&经营

➢

面对散点的问题，头疼医头的方式已经很难实现变革：过去同业取经、学习好

思路好做法的方式也只能导致“业务单点突破-

业务孤岛”；理想很丰满，现实很骨感，破解难题的关键，在于回归主责主业

，寻找解决问题的“牛鼻子”

➢

以点带面的变革核心要义——时代，“人”成为核心，金融机构经营的核心逻辑是

“满足客户需求”，金融机构需要顺应以“人”为起点的经营模式转型，在人+的

浪潮中，适变应变

2、大模型时代的金融行业转型的核心要义

➢

经营逻辑：从产品为中心转向以人为中心（案例：建行、中信、招行客户经营

的逻辑）

➢ 经营模式；从一次性战术转向持续经营（案例：中信和招行对公的逻辑）

➢

经营策略：从强网点转向强中台（案例：阿里服务金融机构做业务中台、数据

中台的思路，以及招行中台赋能的思路）

➢

渠道触达：从割裂向全渠道经营（案例：工行深圳分行、中信超级渠道的案例

）

➢

敏捷响应：从预先规划到实时在线（案例；中原银行的敏捷团队，招行的风铃

系统）

➢

效果评估：从结果导向转到过程管理（案例：招行啊的网点云图系统；某国有

行的指标体系）

➢

启发：如何理解五篇大文章：科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数

字金融，其本质都是金融的发展，都离不开金融的客户和客户经营

➢ 总结：战略-业务-科技：底层逻辑

业务篇：战略+业务从顶层设计到架构落地

1、转型从顶层设计到落地

➢ 转型的顶层设计：工行 建行 招行 某城商行案例拆解（其中，部分内容）

➢ 把握面向未来的金融企业发展底层逻辑-

招行思路（最佳价值创造银行、搭建领先业界的3.0模式、升级全客群获客与

经营模式、打造全产品定制化服务体系、知行合一推进战略执行）

➢

从完整战略规划看如何定转型的战略、定方向—某城商行案例拆解（战略定位、

重点业务发展模式、对公业务发展模式、零售业务发展模式、科技支撑体系建

设）

➢

把握从小到大，做大做强的深层逻辑——中原银行（打造银行的“一横四纵一基石

”战略体系、战略三步走、项目群精益化管理模式、敏捷组织转型、大数据应

用、双速IT交付、科技生态建设）

➢ 总结提炼：金融行业激烈竞争的环境中，如何明确战略定位和发展方向

2、大数据+大模型助力零售业务从顶层设计到落地

➢ 案例拆解：平安银行零售转型+招商银行零售转型

➢ 模式一：零售客户经营（案例介绍：建行、中信、华夏等）

➢ 总结提炼：构建客户洞察-策略驱动-经营回检-

体验闭环—支撑保障的完整体系（系统层面包含cdp ma 企业微信 CRM等）

➢

模式二：融合经营模式的体系化模式（案例：招商银行投商私科研一体化模式

，信用卡与零售、对公的融合体系）

➢ 总结提炼：敏前台-强中台（中台赋能的多个案例）

➢

模式三：人+的全渠道服务体系（案例：招行网点+远程客服服务于银行网点“

首面经营”）

➢ 总结提炼：以策略为核心的线上线下融合模式

➢

模式三零售获客——为一线赋能、拓展场景（案例：零售客户如何精准选择客群

，零售客户如何实现线上营销，团队长如何为一线赋能）

➢

模式四“厅堂首面”——促首面经营（厅堂首面经营的“工作范式”、线上线下联动

、案例介绍：招商银行厅堂首面的零售做法

➢

模式五“蜜月期经营”——通过多波次营销推动经营裂变（蜜月期经营的“工作范式

”，多波次营销的模式）

➢

模式六“存量客户经营”——通过客群微细分实现“精准经营”（数据驱动的客群微

细分策略、系统赋能的客群经营）

3、大数据+大模型助力对公业务从顶层设计到落地

➢ 对公业务转型的同业实践（建行、招行、中信等）

➢

对公建设的核心逻辑是业务逻辑：如何确定主攻方向、如何做好组织推动、行

业客群获取渠道和产品创设、专项服务与营销策略、客户链式经营须重点扩展

客户股权链、交易链、供应链、个人链和平台链

➢

对公的七大抓手工具：抓商机和客群、抓综合金融服务、抓客户生态圈抓渠道

合作、抓产品体系、抓“铁三角”、抓支撑

➢

构建对公的“中台赋能体系”：体系化运营、全流程提升名单制营销、客能力、

建立场景化的获客方式、经营强范式、做强渠道平台的搭建者

4、普惠金融经营的核心思路

➢ 人？？人+，推动营销体系建设

➢ 搭平台数字零售信贷增长平台：策略层、渠道层、应用层、机制层、支持层

➢ 建模式线上协同经营模式：线上线下协同经营+线上集约经营

➢

做营销——营销：客户分类触达+根据客户场景和融资意向进行策略建设=通过精细化管

理促进转化

➢

解决四大痛点：组织客户经理营销费劲儿；营销转化成功率不高；缺少有吸引力的营

销钩子；未开户客户难触达

➢ 构建中台能力：问题的发现者、策略的部署者、一线的赋能者

➢

做好“问题的发现者”三大模式：聚焦核心客群、聚焦核心业务指标、聚焦核心场景

➢ 做好“策略部署者”三大模式：建策略体系、抓关键时刻、做闭环经营

➢

做好“一线赋能者”三大模式：活动策略怎么做、产品策略怎么做、权益策略怎么做

科技篇：金融科技+大数据+大模型

1、大模型驱动&经营管理

➢ 基于数据驱动的智能经营管理分析

➢ 构建智慧经营指标管理体系，驱动高效经营和智慧

➢ 管理决策，推动经营管理升级

2、大数据驱动&极致客户体验

➢ 以客户旅程为串联， 打造极致客户体验

➢ 从客户视角出发，目标上寻找全局最优解

➢ 提升数智化水平， 业务、数据、流程相统一

3、金融科技&金融服务

➢ 提供“金融+”赋能型产品

➢ 金融服务以科技产品形式部署，形成可输出的赋能型数字产品

➢ 打造“融资”、“融智”、“融数”的一体化数字金融服务综合方案

4、金融科技&风控

➢ 一体化数据风控，提升全面风险管理能力

➢ 打造、精细化、敏捷化、实时化的全面风险管理体系

➢ 提升风险计算、分析、评估、预判能力，强化数字风控能力建设





5、金融科技&运营

➢ 基于数据驱动的卓越运营

➢ 从人工经验判断执行的运营方式，转向以

➢ 数字空间自动化、智能化的运营方式

6、金融科技&数字场景交互

➢ 数字人场景交互模式，重塑服务新格局

➢ 以技术深度耦合客户、产品、业务

➢ 提升金融机构线上线下全渠道服务能力，实现轻量化运营

7、金融科技的领先实践

➢ TOC：智慧营销+智慧运营

➢ TOB：精细化管理

➢ 组织：敏捷转型

➢ 技术应用：AIGC