《坚守职业操守 净化行业生态》

坚守职业操守 净化行业生态

主讲老师：张光禄老师

【课程背景】

当前保险业进入强监管、重治理的高质量发展转型期，国家金融监督管理总局密集出台监管政策，2025年4月发布13条保险业重磅新规，直指拉人头、佣金乱象，推动代理人模式从“人海战术”向“专业服务”重塑；同年上半年，监管机关对保险业开展500余次处罚，实施“个人+机构双罚”机制，至少20人被终身禁止进入保险业，多家险企出现高管集体“红牌罚下”的严厉问责情形，彰显了监管“零容忍”的决心。

从行业现状看，销售误导、虚假承保、虚假理赔、数据不实、利益输送等乱象仍时有发生，不仅侵害消费者合法权益，透支行业信任，更导致保险机构面临巨额罚款、业务暂停等严重后果。同时，保险从业人员职业操守缺失问题突出，如利用职务便利诈骗、挪用保费、伪造公章等行为，既触碰法律红线，也断送个人职业前程。在此背景下，强化全员职业品德教育、提升乱象整治能力，成为保险公司防范合规风险、实现可持续发展的核心要务。本次课程立足行业痛点与监管导向，结合真实案例与实操方法，帮助学员深刻理解职业操守与乱象整治的核心要义，切实提升合规履职能力。

【课程收益】

精准掌握2025年保险业13条新规、《保险从业人员行为管理办法》等最新监管文件核心条款，清晰理解监管“双罚制”要求及行业规则底线，明确不同岗位的职业操守责任边界。

掌握保险乱象（销售误导、虚假理赔等）的识别方法、处置流程与防控技巧，学会职业品德践行的具体路径，能够结合公司实际制定岗位合规操作方案。

具备预判职业操守失范与行业乱象风险的能力，掌握团队合规管理、风险排查的核心方法，能够有效规避个人及团队的合规风险与法律风险。

理解职业操守与个人职业发展的正向关联，树立正确的职业价值观，通过合规履职提升个人职业竞争力，助力公司构建健康的行业生态。

【课程对象】

保险公司各级管理人员、核心业务骨干、销售团队负责人及一线关键岗位人员

【课程时间】

1天（6小时，含课间休息、互动研讨及案例复盘）

【核心目标】

精准把握职业操守与乱象整治最新监管要求，明确行业规则与公司责任边界，掌握职业品德践行方法与乱象识别、处置实操技巧，构建“个人自律-团队管控-公司治理”的全链条合规体系

【课程大纲】

监管高压下的保险行业合规新生态

1. 最新监管政策解读与行业发展趋势

核心监管文件梳理：2025年国家金融监管总局13条保险业新规（聚焦代理模式重塑、佣金规范、资质管控）、《保险从业人员行为管理办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等文件的衔接逻辑与实施要求。

监管重点变化：从“重机构监管”向“机构+个人双监管”转变，强化全员建档终身监管，推行佣金分期发放，严格资质准入与晋升管理，加大对乱象的处罚力度。

行业影响分析：“人海战术”时代终结，专业化、职业化成为从业人员核心竞争力，合规水平直接关联公司业务准入与个人职业生命。

2. 岗位责任与课程定位

各级管理人员：统筹合规管理、团队教育、风险处置的核心责任，避免因管理缺位导致的集体违规风险。

业务骨干与一线人员：坚守岗位操守底线，规范业务操作，主动防范乱象风险的直接责任。

保险从业人员职业操守与品德到底是什么

3. 监管视角：职业操守的法定要求

核心定义：依据《保险从业人员行为管理办法》，明确职业操守是保险从业人员在执业过程中必须遵守的法律规定、监管要求与执业准则，涵盖诚实守信、勤勉尽责、保守秘密、公平竞争等核心原则。

关键条款解读：

禁止欺骗投保人、被保险人或受益人；

禁止挪用、侵占保险费或保险金；

禁止伪造、变造保险单证；

禁止利用职务便利谋取不正当利益等法定禁止行为。

4. 行业视角：职业品德的行业共识

行业自律规则：中国保险行业协会《保险从业人员职业道德指引》的核心要求，如客户至上、专业胜任、廉洁自律、社会责任等。

职业品德的核心内涵：诚信是立身之本，专业是服务之基，责任是履职之要，廉洁是从业底线。

5. 公司视角：职业操守的具体规范

公司内部制度要求：考勤管理、业务操作规范、客户服务标准、利益冲突防范机制等。

不同岗位的操守重点：销售岗位聚焦杜绝误导，核保岗位聚焦客观公正，理赔岗位聚焦公平高效，管理岗位聚焦廉洁自律。

坚守职业操守到底为什么

6. 违规失范的法律与监管后果

个人层面：轻则警告、罚款，重则终身禁业，甚至承担刑事责任。

例：阳光信保事业部许昌第一营业部原经理何庭含，因利用保险业务谋取不正当利益，涉及骗贷7623万元，被终身禁止进入保险业，并处有期徒刑15年。

公司层面：面临巨额罚款、业务暂停、监管评级下降等后果。

例：“明天系”旗下三家保险和资管公司因高管集体违规，被吊销业务许可证，多名高管终身禁业，机构与个人双受重罚。

7. 职业操守与个人发展的正向关联

合规履职是职业发展的前提：监管终身建档机制下，违规记录将伴随整个职业生涯，影响晋升与再就业。

良好操守提升职业竞争力：在专业化转型趋势下，诚信、专业的从业人员更易获得客户信任与行业认可。

8. 行业信任重建的集体责任

当前保险业信任危机的核心成因：部分从业人员操守失范导致的销售误导、理赔难等问题。

坚守操守的行业价值：个人合规行为汇聚成行业诚信生态，助力提升行业整体形象，促进业务可持续发展。

做好职业操守我们就该这样做

9. 核心岗位职业操守践行指南

销售岗位实操技巧：

如实披露产品信息，明确说明保险责任、免责条款及缴费义务，拒绝虚假承诺收益；

规范客户信息收集与管理，坚守客户隐私保护底线。

例：信泰人寿湖州中心支公司续收岗位服务专员钟皞因欺骗投保人被禁止进入保险业4年，反向明确销售岗位操守红线。

理赔岗位实操技巧：

严格按条款审核理赔申请，客观公正评估损失，杜绝虚假理赔、拖延理赔；

规范理赔资料审核与留存，确保流程可回溯。

例：太平财产贵州分公司理赔客服部员工王涛因利用审核权限虚假理赔，被禁止进入保险业7年。

管理岗位实操技巧：

建立团队合规培训机制，强化过程管控；

杜绝利用职权利益输送、包庇违规行为；

以身作则践行操守要求。

10. 职业操守风险防范的关键方法

事前预防：

主动学习监管政策与公司制度，明确岗位禁止行为；

参与合规培训，提升风险识别能力。

事中把控：

遇到利益诱惑或违规指令时，坚守底线，及时向合规部门反馈；

规范业务操作流程，确保每一步都有记录、可追溯。

事后应对：

发现自身或他人操守失范时，主动整改或举报，配合监管与公司调查，争取从轻处理。

保险乱象的诱因与治理

11. 保险行业重点乱象类型梳理

销售端乱象：

虚假宣传、夸大收益、隐瞒免责条款；

以“存款”“理财”名义销售保险产品；

拉人头式发展代理人、层级剥削佣金等。

承保端乱象：

虚假承保、为不具有保险利益的标的承保；

数据不实、虚报承保信息等。

理赔端乱象：

虚假理赔、拖延理赔、无理拒赔；

利用理赔权限谋取不正当利益等。

管理端乱象：

内控制度执行不到位；

利益输送、违规套取费用；

高管履职不力、包庇违规行为等。

12. 乱象滋生的核心成因分析

个人层面：

从业人员合规意识薄弱、职业操守缺失；

追求短期利益，忽视长期发展。

公司层面：

考核机制不合理（唯保费、唯佣金论）；

合规培训与管控不到位；内部审计失效。

行业层面：

过往“人海战术”模式导致从业人员素质参差不齐；

部分领域行业规则不健全。

13. 乱象整治的监管要求与行业意义

监管要求：2025年新规明确要求保险机构建立乱象排查长效机制，定期开展专项整治，对发现的问题限期整改并问责。

行业意义：

整治乱象是重建行业信任、实现高质量发展的关键；

有助于保护消费者权益，提升行业整体竞争力。

保险乱象的治理策略与方法

14. 乱象识别的核心方法与技巧

销售端乱象识别：

关注营销话术是否存在“保本保收益”“收益兜底”等表述；

核查客户投保意愿是否真实，是否存在代签名情况；

警惕“拉人头赚佣金”的层级发展模式

承保与理赔端乱象识别：

审核投保资料的真实性与完整性；

核查理赔申请的证据链是否完整，损失评估是否客观；

关注高频小额理赔、集中理赔等异常情况

管理端乱象识别：

检查费用支出是否合理，是否存在虚列费用、套取资金情况；

核查高管履职是否合规，是否存在利益输送痕迹

15. 乱象处置的全流程管控

事前防控：

完善内控制度：

制定乱象排查清单，明确排查频率与责任主体；

优化考核机制，弱化保费、佣金导向，加入合规指标“一票否决”

强化培训教育：定期开展乱象识别与合规操作培训，结合案例进行警示教育

事中处置：

快速响应：发现乱象线索后，立即启动核查流程，明确核查时限与责任人

规范处置：

根据核查结果，对违规行为进行问责（警告、罚款、开除等）；

涉及监管的，及时上报监管部门；

涉及客户权益的，主动整改并弥补客户损失

事后改进：

总结复盘：分析乱象滋生的制度漏洞与管理缺位，形成整改报告。

完善机制：

针对漏洞优化内控制度，加强重点环节的管控；

开展全员警示教育，杜绝同类问题再次发生

构建职业操守与乱象防控的长效机制

16. 制度体系优化

结合最新监管要求，修订完善公司职业操守规范、乱象排查管理办法、合规考核制度等。

明确各部门、各岗位的合规责任，建立“横向到边、纵向到底”的责任体系。

17. 培训与考核机制建设

分层培训：针对管理人员、业务骨干、新员工设计差异化培训内容，定期开展职业操守与乱象防控培训。

合规考核：将职业操守践行情况、乱象防控成效纳入员工绩效考核，与评优评先、晋升、薪酬直接挂钩；对违规行为实行“一票否决”。

18. 文化与监督体系建设

培育合规文化：通过案例分享、合规标兵评选等活动，营造“合规为荣、违规为耻”的企业文化。

强化监督检查：建立常态化排查与专项检查相结合的监督机制；畅通举报渠道，鼓励员工主动举报违规行为。

总结复盘与答疑