《财富传承新视界-银行保险沙盘探索之旅》

《财富传承新视界-银行保险沙盘探索之旅》

主讲：李瑞倩老师

【课程背景】

在衢州这片兼具历史底蕴与经济活力的土地上，私行客户群体正面临着复杂且独特的财富管理挑战。一方面，衢州本地民营经济活跃，家族企业经过多年积累，进入代际传承关键期，如何让打拼而来的资产安全、定向地传递给下一代，避免因传承机制不清引发家族纷争，成为企业主们的心头要事。像本地知名的传统制造业家族，曾因资产传承未提前规划，子女在接手企业与分割资产时产生矛盾，不仅影响亲情，还让企业发展陷入短暂停滞，这样的案例在衢州商界并非个例 。

另一方面，老龄化浪潮席卷衢州，据最新统计，本地 60 岁以上老年人口占比逐年攀升，退休群体财富管理需求从 “积累增值” 转向 “稳健保值 + 灵活养老补充”。普通储蓄在通胀长期侵蚀下，实际购买力不断缩水；股票、基金等金融产品波动大，难以匹配老年群体对 “安全、稳定现金流” 的诉求。同时，衢州高知退休人群增多，他们对财富传承的 “确定性”“个性化” 要求更高，既希望保障自身养老品质，又渴望为后代留下清晰、可控的资产 。

在这样的财富管理生态中，中银三星推出的 “中银添利年金（累计版）” 与 “中银三星中银臻爱家传（私享版）终身寿险”，精准呼应衢州私行客户痛点。本次沙盘聚焦这两款产品，通过模拟财富管理全周期，让客户在趣味互动里，亲身应对 “突发疾病冲击资产”“子女教育 / 创业资金缺口”“家族资产传承分歧” 等现实财富事件，沉浸式探寻适配保险工具在 “锁定收益、定向传承、保本兜底” 等方面的价值逻辑，为衢州私行客户的财富规划找到切实可行的答案 。

【课程收益】

认知升级

理解衢州本土财富管理环境，明晰老龄化、传承需求等对资产规划的影响。

掌握财富管理核心逻辑（安全、增值、传承 ），深化保险在财富配置中的 “保底、定向、长期” 价值认知。

产品吃透

精准掌握 “中银添利年金（累计版）” 领取早、保本增值、灵活搭配的优势，适配养老补充、现金流规划场景。

深度理解 “中银三星中银臻爱家传（私享版）终身寿险” 身故赔付规则、现金价值增长、定向传承功能，解决家族财富传承痛点。

行动推进

各组输出专属财富规划方案，将两款保险产品融入实际资产配置，清晰落地路径。

借助活动专属权益与客户经理一对一服务，推动保险产品投保决策，锁定财富保障。

【课程时间】

0.5天,6小时/天

【课程对象】

高净值客户

【课程大纲】

（一）开场破冰（15 分钟）

主持人（中行私行客户经理 ）开场，欢迎客户，介绍活动以趣味沙盘探索财富传承、增值为核心，关联中银三星保险工具价值。

用 “财富密码卡片” 随机分组，推选组长、起组名（如 “传承先锋队” ），分发初始物料，活跃氛围，建立团队协作基础。

（二）财富认知导入（20 分钟）

讲师结合衢州本地案例（如家族企业传承纠纷、通胀侵蚀储蓄 ），解析财富管理 “安全传承、稳健增值” 刚需，引出保险在财富规划中的关键作用，预埋产品悬念。

简述沙盘逻辑：通过 “人生阶段 - 财富事件 - 金融工具应对”，模拟财富流转，重点体验保险产品价值，衔接后续实操。

（三）沙盘规则与首轮配置（15 分钟）

讲师讲解沙盘规则：“财富事件卡” 触发风险 / 机遇，“金融工具库”（含存款、股票、中银两款保险等 ）供配置，以 “资产安全、传承清晰” 为目标，计算财富变动。

各组领取 “初始财富包”（模拟现有资产 ）与 “客户画像卡”（如 58 岁企业主、62 岁高知退休人员 ），组内讨论首轮资产配置，客户经理旁听，捕捉需求，为后续方案定制铺垫。

（四）事件驱动与保险价值体验（40 分钟）

分阶段投放 “财富事件卡”（如 “突发重疾需大额支出”“子女创业资金需求”“家族传承规划启动” ），每组依据资产应对，讲师引导重点体验两款保险：

遇 “养老 / 教育现金流需求”，演示 “中银添利年金” 第 6 年起领、固定生存金 + 万能账户累积，解决 “刚性支出”；

遇 “传承 / 资产缩水”，解析 “臻爱家传” 身故赔付、现金价值增长，凸显 “定向传承、保本兜底”。

每轮事件后，各组复盘财富变动，讲师聚焦保险作用，对比 “用与不用保险” 的财富差异，强化产品认知。

（五）产品深度融入与方案研讨（30 分钟）

讲师结合沙盘场景，精讲两款产品：“中银添利年金”：拆解投保规则（30 天 - 80 周岁、缴费 / 领取模式 ）、现金价值优势，用 “衢州客户 60 岁投，年领 2.8% 生存金” 案例具象化；

“臻爱家传”：细化身故责任、传承操作（指定受益人 ），以 “本地家族用其定向传承，避免资产纷争” 案例共情。

各组围绕 “客户画像”，融入两款产品，研讨 “财富保障 + 传承方案”，客户经理、讲师入组协助，输出个性化框架，为促单做准备。

（六）方案展示与促单闭环（30 分钟）

各组上台展示方案，突出保险产品解决的财富痛点（如添利年金解决 “退休后持续现金流”，臻爱家传解决 “资产定向传承” ），讲师、客户经理点评，强化价值关联。

推出 “活动专属权益”（如投保达标享增值服务、万能险费率优惠 ），客户经理一对一沟通意向客户，解答疑问、测算保费，推动投保决策，收尾活动，预告后续服务（财富诊断、方案落地跟进 ）。