《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》解读与实务导引

《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》

解读与实务导引

主讲：林承铎老师

【课程背景】

本课程围绕2025年金融监管总局与人民银行联合发布的《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》展开，解读政策核心要点与战略部署方向，分析其对银行和保险机构的业务推动、客户识别、产品创新与风险管控所提出的新要求，结合小微金融、保险普惠化与科技金融的实践案例，帮助金融从业人员全面理解政策逻辑，构建推动普惠金融高质量发展的行动方案与合规底线。

【课程收益】

通过本课程，学员将全面理解普惠金融在国家发展战略与监管体系中的定位与意义，准确把握监管部门在数据穿透、风险补偿、产品创新等方面的核心要求，熟悉银行、保险在普惠业务中的关键落点与典型操作路径，识别易错易罚环节与典型监管处罚案例，有效提升风险预判与制度应对能力，推动本机构更高质量、更高效率地落实普惠金融任务。

【课程对象】

银行、保险行业从业人员

【课程时长】

0.5天（6小时/天）

【课程大纲】

一、战略指引的掌握—从中央金融工作会议到“十五五”规划的政策导引趋势

（一）普惠金融高质量发展在国家战略定位中的规划方向

（二）普惠金融在“十五五”规划中的金融任务与民生保障导向分析

（三）普惠金融与中央金融工作会议中“构建中国特色现代金融体系”的对接

（四）普惠金融与服务实体经济、促进共同富裕的融合发展趋势

二、《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》核心内容与监管逻辑解析

（一）《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》要点梳理

（二）六个方面任务的要求与监管要求掌握

1.增强服务的具体表现与考核要求

2.优化资源的机遇与挑战

3.产品的创新与风险管理

4.机制完善的进一步优化思考

（三）文件实施之后的监管导向分析

1.考核体系

2.数据穿透

3.风险补偿机制

4.责任追究

（四）常见监管处罚案例解析与合规提醒（银行/保险机构）

三、银行业视角：普惠业务的重点路径与典型做法

（一）小微金融：增量、扩面、控风险并重的信贷机制设计

（二）新市民金融服务体系建设：产品、风控、服务三位一体

（三）基层网点的服务转型与风险合规并行机制

（四）实操案例：社区金融、新市民贷款模型、客户画像机制

四、保险业视角：普惠保障创新与监管合规

（一）寿险与财险领域的普惠化路径分析

（二）普惠保险产品设计关键点：精准识别风险池、合理定价机制

（三）农业险、老年险、健康险的合规风控模型设计

（四）科技赋能：简化理赔、提升风控、数据报送智能化趋势

（五）实操案例分享：农业灾害保险、适老化健康险、责任保险保障模型五、行业未来发展趋势与机构应对建议

（一）“监管协同+政策考核”趋势下的机构治理调整

（二）金融科技助力普惠发展的监管红线与创新空间

（三）金融机构如何将普惠任务纳入战略绩效体系

（四）组织优化、队伍建设与客户分层机制建议