《商业银行金融创新下的法律风险》

金融创新模式下的银行不良资产清收与处置

一、银行不良资产动态监控（一）经济风险（二）政策风险

1、监管政策

2、经济政策

（三）行业风险（四）区域风险（五）风险新趋势二、银行同业不良资产趋势分析（一）我国银行不良资产现状及趋势分析1、一季度我国银行业不良资产状况（1）一季度我国银行业不良资产总体状况（2）不同类型商业银行不良资产状况2、我国商业银行不良贷款率增长趋势分析三、银行同业不良资产管理分析（一）银行同业不良资产管理动态1、某银行全民催收大会战2、省级金融资产管理公司处理银行不良资产模式3、某银行借电商平台拍卖不良资产4、政府出面协助催收贷款（二）银行同业不良资产管理案例——某银行多法并举收回大额不良贷款（三）催收债务方法及应注意的事项汇总四、清收实务及风险防控

1、如何催讨不当得利债务2、如何催讨无因管理债务3、如何催讨时效届满的债务4、如何催讨抵押之债5、如何催讨有保证人担保的债务6、如何催讨债务人死后遗留债务7、如何向监护人催讨债务8、如何催讨失踪人所负债务9、如何催讨对犯罪财产被没收的债务10、如何催讨法人变更后的债务11、几种特殊情况下的催讨对策五、银行工作人员如何在清收不良贷款中实现有效沟通1、清收不良中的沟通障碍（1）语言障碍（2）心理障碍（3）业务障碍2、清收不良中的有效沟通策略（1）知己知彼，目的明确（2）步步为营，把握时机（3）言之有物，对象明确（4）因人而异，注意方法3、银行如何处置被查封的抵押资产（1）部分首封法院未及时处置抵押财产的原因（2）合理处置抵押财产的方式、方法4、不良资产清收业务中的财产线索追查（1）追查主体（2）查询对象（3）财产线索六、银行不良资产管理研究——不良资产转让的五大模式及相关法律法规1、不良资产定义2、监管对银行不良资产的苛刻约束（1）不良资产中抵押资产处置周期（2）不良资产转让或剥离对银行资产负债表和监管指标影响分析3、不良资产转让资产管理公司（1） 常规批量转让（2）批量转让的约束4、不良资产创新转让方式探讨（1）不良资产证券化（2）转让+回购或其他风险兜底增信措施（3）新增贷款给第三方进行转移，或平移风险（4）将不良贷款打包通过银信合作理财设立信托受益权分层，优先级对大众理财客户发售

（5）其他非常规处置渠道5、不良资产处置的税务问题（1）财政和税收政策协调问题（2）核销的税收激励不够

6、不良资产处置的其他法律法规问题（1）抵押物处置（2）首封法院对抵押处置权（3）法律诉讼主体和抵押权变更问题（4）法律规范