《精准洞察，价值共创-互联网金融时代的用户需求分析与挖掘实战》

《精准洞察，价值共创》

互联网金融时代的用户需求分析与挖掘实战

主讲：李瑞倩老师

【课程背景】

随着金融科技的飞速发展和市场竞争的日益激烈，传统的“产品导向”思维已难以支撑银行的持续增长。对于身处行业前沿的互联网金融银行而言，深刻理解用户、精准洞察其显性与隐性需求，已成为产品创新、服务优化、风险控制和提升用户忠诚度的核心驱动力。

然而，我们的团队在实际工作中可能面临以下挑战：

数据孤岛： 海量用户行为数据与真实的业务需求脱节，难以转化为有效洞察。

方法单一： 依赖传统的调研问卷，难以捕捉用户“未说出口”的真实痛点。

视角固化： 习惯于从银行和产品视角出发，而非从用户场景和旅程视角思考。

本课程旨在直面这些挑战，为参训同仁提供一套系统、实用、可落地的用户需求分析方法论与工具。。

【课程收益】

完成本课程后，学员将能够：

转变思维： 建立“以用户为中心”的深度需求分析思维，从“我们想卖什么”转向“用户需要什么”。

掌握方法： 系统学习并掌握3-5种适用于互联网金融场景的用户需求分析核心方法与工具（如用户画像、旅程地图、Jobs-to-be-Done等）。

实战应用： 通过结合我行真实业务场景（如数字信贷、财富管理、支付结算等）的案例演练，初步具备将理论方法应用于实际工作的能力。

驱动价值： 理解如何将用户洞察转化为具体的产品优化点、服务创新点和营销策略，最终提升用户满意度与商业价值。。

【课程时间】

0.5天（6小时/天）

【课程对象】

人保寿险省市分公司总经理、部门总、团队总监等中高层管理人员。

【课程方式】

讲师讲授+案例分析+小组讨论+学员分享+现场演练+强化训练

【课程大纲】

基石篇——重新认识互联网金融时代的用户需求

1.为何“用户需求分析”是互联网金融银行的生死线？

从“流量红利”到“存量深耕”的时代转变

案例分析：某明星金融APP是如何通过精准需求洞察实现逆势增长的？

2.解码用户需求的层次与类型

显性需求 vs. 隐性需求（痛点、痒点、爽点）

工具介绍：KANO模型——如何区分基本型、期望型与魅力型需求？

互联网金融用户的核心需求金字塔：安全、收益、便捷、归属、成长

3.建立“用户场景”思维

需求并非孤立存在，而是源于特定“场景”

小组练习：为一个“凌晨三点为孩子缴学费的年轻父亲”设计信贷产品描述。

方法论篇——用户需求分析的三大实战工具

1.工具一：用户画像——让抽象用户变得有血有肉

目的：防止拍脑袋决策，统一团队认知。

核心要素：基本属性、金融行为、目标动机、焦虑痛点。

实战演练： 各小组快速为我行“Z世代理财新手”或“新中产家庭理财主理人”创建一个用户画像。

2.工具二：用户旅程地图——全景洞察用户体验

目的：系统性发现服务断点和创新机会。

绘制五步法：阶段 -> 用户行为 -> 触点 -> 想法与情绪 -> 机会点。

实战演练： 各小组围绕“用户首次在我行APP购买基金”这一旅程，绘制情绪曲线并找出2个最关键的需求洞察。

3.工具三：JTBD理论与深度访谈——听懂用户的“言外之意”

核心理念：用户“雇佣”你的产品来完成一个任务。

“进步视角”的提问技巧：不止于问“想要什么”，而是问“在什么情境下想实现什么进步？”

角色扮演：讲师示范如何通过访谈挖掘用户“转账”背后的真实任务（JTBD）。

实战与赋能篇——从洞察到行动，驱动业务增长

1.需求优先级排序：如何明智地分配资源？

工具介绍：需求价值-实现成本矩阵

小组讨论：运用矩阵，对上一模块找出的“机会点”进行优先级排序。

2.构建“洞察-行动”的闭环

如何将用户需求转化为产品功能、运营策略和风控规则？

案例分享：某互联网银行如何根据小微企业主的资金周转需求痛点，设计“随借随还”的循环贷产品。

3.建立持续的需求感知文化

数据驱动：行为数据与态度数据的三角验证。

机制保障：在产品团队中建立常态化的用户反馈回路。