《银行业数字金融解读及发展分析》

银行业数字金融解读及发展分析

主讲：刘剑老师

【课程背景】

我们正站在一个新旧周期交替的关键节点。“十四五”的宏伟蓝图即将收官，而面向2026年及“十五五”时期，一幅更具变革性的画卷正在展开。对于企业而言，这既是前所未有的机遇期，也是充满不确定性的深水区。宏观政策的细微调整，可能引发行业格局的巨变；前沿技术的突破，可能催生全新的商业模式。能否深刻理解“四中全会”精神，能否精准把握2026年及十五五的趋势脉搏，将直接决定企业在未来五到十年能否抢占战略制高点，或是被时代洪流所边缘化。

【课程内容概览】

本次培训旨在深度解读四中全会精神，紧扣“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，引导学员从国家治理高度深刻把握金融工作的政治性和人民性，将中央战略部署转化为清晰的业务思路和实际行动，统一思想、凝聚共识，切实将制度优势转化为治理效能，共同推动金融业高质量发展，谱写金融服务中国式现代化的新篇章。【课程对象】

中高层管理人员、核心部门负责人、党员骨干等

【课程时长】

0.5，1天（6小时/天）

【课程大纲】

金融科技（FinTech）是数字金融的变革动力

金融科技 1.0 阶段

金融科技 2.0 阶段

场景：电子商务上，由金融科技企业和金融科技平台来主导

案例：“天下没有难做的生意”为使命的蚂蚁集团真正让银行彻底落败的是移动支付

金融科技发展已经处于 3.0 阶段

场景：批量获客、精准画像、自动审批等

金融科技已经在向 4.0 时代

场景：以机器认知扩大人类认知

银行数字化转型

什么数字化？

数字化指企业与数字技术全面融合，提升效率的经济转型过程

从“银行信息化”到“信息化银行”：根本性区别何在？

数字金融应用场景

数字支付

数字信贷与智能风控

智能财富管理

供应链金融数字化

跨境数字金融

数字化赋能对银行业务的影响

拓宽服务边界：突破时间和空间限制

提升服务效率高

拓宽信贷供给，金融服务形成综合金融生态

提升服务体验

操作便捷

产品与客户需求更匹配

与生活场景密切结合

持续推动创新业务与场景落地

服务科技金融发展

缓解了科创企业信息不对称问题

建立“技术流”评价体系，提升科技企业“精准画像”

构建“前景评估＋融资助力＋生态服务”的科创型企业全生命周期金融服务体系

服务绿色金融发展

增强绿色金融数据分析能力

强化绿色金融产品创新能力

提升绿色金融服务效率

拓宽绿色金融应用场景

助推金融绿色转型

服务普惠金融发展

加快金融与民生系统互通，整合“三农”数据，建设电子信用档案，扩大农村数字金融服务场景

打造精准数字金融服务模式

优化金融服务渠道能力

保障养老金融发展

围绕居民生命周期养老金融需求特点，提供一站式金融服务解决方案

构建基于居民全生命周期的养老金融产品线

共同搭建养老特惠服务体系

充分激活数据要素成为金融数字化转型的关键

银行数据应用现状

数据应用水平是数字化赋能业务的关键

全场景数字金融生态体系框架

银行数字化转型的未来趋势

理性地选择和应用新技术

推动数据资源向数据资产转变

控制好相关风险并不断优化监管模式

诱发过度负债、过度消费等非理性行为

数据保护不足可能引发安全风险

头部平台过强可能造成市场竞争不足

建设数字化转型评价体系