《银行业普惠金融解读及发展分析》

银行业普惠金融解读及发展分析

主讲：刘剑老师

【课程背景】

银行大力发展普惠金融，具有深远的经济和社会意义。从宏观层面看，它是推动经济高质量发展、促进共同富裕的重要基石。通过将金融活水精准滴灌至小微企业、个体工商户、农业农户等微观主体，普惠金融有效激发了市场内生动力，保障了就业民生，服务于乡村振兴等国家战略。从银行自身角度看，这不仅是履行社会责任的要求，更是开辟新市场、优化业务结构、实现可持续发展的必然选择。普惠金融推动银行从传统的“垒大户”模式，转向深耕细作、技术驱动的新模式，最终构建起一个更具韧性、包容性和活力的金融生态体系。

【课程内容概览】

本次培训旨在深度解读四中全会精神，紧扣“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，引导学员从国家治理高度深刻把握金融工作的政治性和人民性，将中央战略部署转化为清晰的业务思路和实际行动，统一思想、凝聚共识，切实将制度优势转化为治理效能，共同推动金融业高质量发展，谱写金融服务中国式现代化的新篇章。【课程对象】

中高层管理人员、核心部门负责人、党员骨干等

【课程时长】

0.5，1天（6小时/天）

【课程大纲】

共同富裕背景下普惠金融的深层内涵

背后逻辑

经济稳定器：小微企业是就业的主渠道，普惠金融稳，则就业稳、经济稳。

共同富裕路径：通过金融服务的均等化，缩小收入差距，促进社会公平。

内需激活源泉：赋能广大微观主体，增强其消费和投资能力，为内需市场注入活力。

长期面临的困境

服务成本高、风险难把控、难以形成规模效益

服务对象分析

小微企业、个体工商户、新型农业经营主体、乡村振兴农户等

定位：实现 “雪中送炭” 式服务，从“生存”到“发展”

不同人群的金融健康

年龄：00后和年长群体

教育程度

城乡居民

职业

如何改善金融健康状况

金融教育

行为助推

服务创新

案例：支付宝“小荷包”

如何实现 “雪中送炭” 式服务

差异化定位

与其他四篇大文章的深度融合

对接科技金融：支持科创型小微企业设备更新与研发贷款；

融合绿色金融：开发低碳小微企业信贷产品；

联动养老金融：为养老服务机构提供普惠授信；

依托数字金融：通过技术降本实现 “又普又惠”

小微企业场景

核心痛点：轻资产无抵押（70% 小微企业缺乏传统抵押物）、财务不规范（45% 小微企业无完整财报）、融资需求 “短频快急”国有大行供应链金融批量开发

支持模式：

供应链金融批量开发

行业定制化产品

区域产业集群绑定

纯线上信用贷

社区网格化服务

“三农” 场景：打通农村金融 “最后一公里”

核心痛点：农业经营风险高、农村产权确权难、农户信用数据缺失

支持模式

科技赋能农业信贷

整村授信 + 村集体协同

农业产业链金融

县域特色农产品金融

新市民场景：覆盖 “安居、创业、消费” 全需求

安居需求租房 / 购房信贷支持

创业需求创业补贴 + 信用贷

消费需求灵活信贷产品

保障需求普惠型保险联动

科创小微场景：匹配 “高成长、轻资产” 特性

核心痛点：前期研发投入大、盈利周期长（平均 3-5 年无盈利）、核心资产为知识产权（抵押变现难）

支持模式

投贷联动

知识产权质押融资

区域科创园区合作

数据驱动信用贷

绿色普惠场景：支持 “小微 + 低碳” 转型

核心痛点：低碳转型缺资金（如光伏安装、节能设备更新）、碳减排数据难量化（缺乏专业监测工具）、绿色认证成本高

支持模式

碳账户挂钩信贷

绿色设备分期

区域绿色产业支持

绿色农业信贷

未来方向：从 “区域服务” 到 “生态枢纽”