《新征程 新保单-- “十五五”规划解读与银保渠道战略机遇》

新征程 新保单

“十五五”规划解读与银保渠道战略机遇

主讲：李瑞倩老师

【课程背景】

2026年3月，举世瞩目的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要》经十四届全国人大四次会议表决通过，正式拉开建设“金融强国”的新篇章 。规划中明确提出“壮大耐心资本”、“完善多层次社会保障体系”、“充分发挥商业医疗保险补充作用”等一系列核心部署，为保险业尤其是银行保险渠道指明了新的增长极。

在当前低利率环境与“资产荒”并存的宏观背景下，银行保险从业人员不仅要懂产品、懂销售，更要懂大势。河北中邮作为依托邮政网络深耕燕赵大地的重要保险力量，急需将国家战略转化为团队销售的底层逻辑。本次半天培训旨在帮助学员快速领悟“十五五”规划精髓，从政策高度看保险行业，从民生需求找展业方向，从而实现从“产品推销员”向“综合金融顾问”的角色升级。

【课程收益】

读懂大势： 精准把握“十五五”规划中对保险行业的三大核心定位（民生保障、耐心资本、风险治理），提升与中高端客户对话的格局。

找准增量： 明确未来五年银保渠道在养老第三支柱、长期护理险、科技保险及创新药支付等领域的具体发力点 。

优化话术： 掌握将国家政策（如个人养老金税优、长期医疗刚需）转化为客户刚性需求的沟通逻辑，应对客户关于“锁定长期收益”的疑虑。

协同增效： 结合河北地域特点，探讨邮银如何利用政策东风，深化“自营+代管”模式，强化“价值共同体”意识 。

【课程对象】

河北中邮合作渠道管理人员、银保客户经理、网点理财经理、专兼职讲师及相关业务推动人员

【课程时间】

0.5天（6小时/天）

【课程方式】

理论讲授+ 情景模拟+ 案例分析

【课程大纲】

第一模块：看大势——强国蓝图下的保险新定位

1.开篇引入： 从“存款搬家”到“保险归位”——为什么现在要学“十五五”规划？

2.核心解读： “十五五”规划的三大关键词

关键词一：金融强国。 保险业由“规模扩张”向“价值与稳定”转变的要求 。

关键词二：耐心资本。 完善中长期资金入市政策体系，保险资金作为“压舱石”的角色强化，这对长期储蓄型产品的利好传导 。

关键词三：民生保障。 规划首次将“灵活就业人员、新就业形态人员参保率”提升至战略高度，银保渠道普惠金融的新使命 。

第二模块：抓机遇——银保渠道的四大增长点

1.机遇一：养老金融的“第三支柱”爆发

政策点：逐步提高城乡居民基础养老金，完善个人养老金政策 。

银保落点：如何向企业职工、灵活就业人员推介个人养老金账户的节税与复利价值；商业养老年金在低利率环境下的锁定利率优势。

2.机遇二：健康保障的“支付方”升级

政策点：健全多层次医保体系，鼓励商业保险扩大创新药支付范围，推行长期护理保险 。

银保落点：从中高端医疗险看“医疗+保险+医药”的融合趋势；河北老龄化趋势下的长期护理险需求预判与产品配置思路。

3.机遇三：科技保险与专精特新

政策点：建立科技保险政策体系，丰富科技保险产品 。

银保落点：面向河北当地中小微企业、科创园区的对公银保业务（如专利保险、研发中断保险）的初步探索与交叉销售机会。

4.机遇四：农业保险的“扩面提标”

政策点：完善多层次农业保险体系，支持发展特色农产品保险 。

银保落点：邮政网络扎根县域，利用网点优势服务“三农”，通过保险增强农户黏性，反哺储蓄业务。

第三模块：强协同——邮银赋能与新话术逻辑

1.从“销售产品”到“配置耐心”： 借鉴“壮大耐心资本”逻辑，打造“耐心服务”IP。话术示例：“就像国家鼓励资金长期留在市场享受复利一样，您的家庭资产也需要一笔‘耐心钱’……”

2.河北中邮的“价值共同体”实践： 结合河北中邮“协同进步 共塑未来”的目标，探讨如何利用政策解读增强银行柜员、客户经理与我方人员的专业协同 。

3.风险提示与合规经营： “十五五”严监管基调下（强监管、防风险），银保销售如何规避销售误导，合规解读万能险、分红险的利益演示边界 。