《AI—智能体驱动银行业务新范式》

《AI—智能体驱动银行业务新范式》

银行AI个贷办公效率实战训练

主讲：李瑾岚老师

【课程背景】

当前，银行业正经历数字化转型的深水区，客户经理每日面临大量重复性工作：客户资料录入与核对、业务调查报告撰写、授信方案设计、贷后监控报告、客户营销话术准备……这些流程性任务占用了大量时间，挤压了真正创造价值的客户服务和关系经营。

AI技术的快速迭代正在改变这一局面。从大语言模型到智能体应用，AI工具已能覆盖业务调查辅助、报告自动生成、客户画像分析、产品方案匹配、合规要点审查等多个环节。对于银行客户经理而言，掌握AI工具不是“锦上添花”，而是提升产能、降低差错、优化客户体验的刚需能力。然而，面对琳琅满目的AI工具，许多客户经理仍存在困惑：

AI在银行业务中到底能干什么，不能干什么？

面对客户敏感数据，如何安全合规地使用AI？

为什么问AI得到的结果总是不尽如人意？

如何将AI嵌入日常工作流，而不是“为用而用”？

本课程围绕AI认知、工具选型、提示词技巧、业务调查实务、客户经营提效、智能体搭建六大模块，结合银行业务真实场景，通过“学-练-用”闭环设计，帮助学员快速将AI转化为实实在在的产能工具。

【课程收益】

建立AI赋能银行业务的系统认知，厘清AI“能做什么、不能做什么”的边界

掌握主流AI工具的选型方法，为不同业务场景匹配最优工具组合

学会银行业务场景的提示词设计方法，让AI输出精准可用

运用AI辅助业务调查报告撰写，效率提升3倍以上

学会AI辅助客户画像分析与产品匹配，提升营销转化率

掌握AI合规审查技巧，规避数据安全与监管风险

搭建个人专属AI智能体，实现“一次配置、持续复用”

【课程对象】

银行业务条线人员（个贷）【课程时长】

1天（6小时）

【授课方式】

知识讲解 + 案例剖析 + 工具实操 + 分组演练 + 现场点评

【课程大纲】

一、认知篇——AI时代，客户经理如何借力破局？

从焦虑到掌控——理解AI在银行业务中的真实价值

知识点

一张图看懂AI发展脉络：从GPT到DeepSeek，银行人该关注什么

AI在银行业的三个“顿悟”：不是替代，是辅助；不是万能，有边界；不是未来，是现在

时间黑洞诊断：传统模式 vs AI辅助工作效率对比数据

分组讨论“我的时间黑洞”，常见答案与课程解决方案对应

知识点

AI应用三层金字塔模型：基础提效层→业务增强层→智能决策层

本课程核心聚焦：今天就能用、立竿见影的基础提效层技能

主流大模型银行场景能力横向对比（DeepSeek/通义千问/Kimi/WPS AI等）

二、选型篇——哪些AI工具真正好用？

选对工具，事半功倍——帮你在众多AI中找到最适合自己的那一款

不要盲目跟风下载所有AI应用。工具在精不在多，选对比选多重要100倍。

知识点

AIGC通用能力公式：模型能力×交互技术×专业阅历

筛选经验：大厂模型、排名靠前、长期稳定、测试体感

银行业务场景AI工具选型对照表

知识点

核心原则：客户姓名、身份证号、银行卡号、征信明细——严禁输入公有云AI

脱敏操作方法：安全使用示例与禁止案例对比

办公场景专用工具矩阵与安全使用规范

【实操演练】：现场完成DeepSeek/Kimi/通义千问账号注册与基础功能体验

【工具选型演练】：典型业务任务，各组选择最合适AI工具并说明理由

三、对话篇——让AI听懂“银行话”，提示词工程实战

你给AI的指令，决定了AI给你的结果——学会ABCD万能公式

同一个AI，不同的提问方式，输出质量天差地别。差距的根源在于提示词。

知识点

A—Actor（角色定位）：告诉AI你是谁、有什么专业背景

B—Brief（任务描述）：明确、具体地说清楚要什么

C—Context（条件约束）：给出关键参数、背景和限制

D—Demand（输出格式）：规定输出的结构、格式和风格

完整公式应用案例：银行业务调查报告提示词示范

知识点

提示词优化四步法：写初版→看输出→找差距→加约束

银行专业术语注入技巧：五级分类、LPR定价、征信查询授权等

优化前后案例对比：初版提示词 vs ABCD完整提示词效果差异

【现场演练】：用ABCD公式完成3个典型业务任务提示词设计

四、实战篇（上）——AI赋能业务调查与报告撰写

从2小时到20分钟——用AI重构业务调查全流程

别让调查报告拖住你见客户的脚步。AI能在20分钟内完成你需要2小时的初稿，你只需做最后的专业审核。

知识点

S1资料收集整理：AI协助OCR识别+结构化整理关键字段

S2信息解读：AI提取风险指标+异常预警（脱敏摘要输入）

S3经营分析：AI解读报表+行业风险判断

S4报告生成：AI生成调查报告完整初稿

S5质量自检：AI+人工双重校验，关键要素不遗漏

知识点

关键风险指标提取清单：查询记录、当前负债、历史逾期、呆账代偿

财务报表解读：偿债能力、盈利能力、现金流三维分析

AI辅助分析提示词要点：行业均值对比、风险预警等级输出

知识点

报告生成三种模式：填空式/对话式/模板式

标准调查报告必含8要素：基本信息/用途/经营现状/财务评估/信用说明/担保分析/风险提示/综合授信建议

报告质量自检清单

【综合实操】：给定脱敏客户资料包，学员使用AI完成完整业务调查报告

五、实战篇（下）——AI赋能客户经营与精准营销

让每一次客户触达都精准有效——AI让你比客户更懂客户

你的100个客户，每个都不同。AI帮你看懂他们的差异，精准匹配产品与话术。

知识点

客户画像四维度：基础属性/经济能力/信用特征/需求特征

AI辅助画像核心价值：自动生成需求标签→推荐匹配产品组合

识别潜在需求与预警客户流失应用示例

知识点

AI辅助个性化产品方案设计方法

客户沟通话术生成四场景：电话邀约/面谈提纲/异议处理/跟进短信

客户全生命周期维护四大高价值场景：到期提醒/续期方案/交叉销售/节日关怀

知识点

AI辅助数据分析四步骤：整理数据→趋势分析→图表建议→解读生成

季度业绩汇报提示词模板（管理层可快速读懂）

实战案例：AI辅助存量客户挖潜，业务转化率显著提升

【角色扮演演练】：A组学员实时用AI辅助，B组扮演各类客户提出真实挑战

六、升级篇——打造专属AI智能体与合规安全

一次配置、持续复用——建你自己的“AI助手”

比学会用AI更重要的，是让AI成为你的“数字员工”——记住你的习惯，自动完成你的任务。

知识点

什么是AI智能体？与通用AI的核心区别

智能体三大核心能力：记忆能力/工具调用/工作流自动化

专属智能体四大典型场景：调查助手/产品推荐官/合规审查员/报告生成器

知识点

五条铁律：客户四类信息严禁输入/脱敏处理/AI报告必须人工复核/遵守行内规范/最终责任在人

银行AI使用监管要求：《数据治理指引》《个人信息保护法》《数据安全法》核心要点

AI合规应用边界：可以/审慎/禁止三类场景清单

警示案例：不当使用AI导致客户信息泄露的真实代价

知识点

辅——辅助不替代：AI是效率工具，最终判断与责任在人

脱——脱敏不泄露：使用前先脱敏，保护客户也保护自己

核——复核不盲信：重要数字和法律条款必须人工核查

迭——迭代不依赖：持续优化提示词，让AI越来越懂你

合——合规不越界：这是银行人用AI的最高准则

【实战演练】：平台搭建专属业务助手智能体并现场演示