《互联网金融创新与发展》

《互联网金融创新与发展》

主讲：韩迎娣

【课程背景】

当前，随着大数据、云计算、社交网络、通讯技术的发展，我国互联网金融创新发展呈现多元化趋势。互联网金融的健康发展，不仅需要创新，还需要监管和自律。互联网金融以客户为中心的性质决定了它的创新性特征。为了满足客户的需求，扩大市场份额和增强竞争实力，互联网金融必须进行业务创新。这种创新在金融的各个领域都在发生。

课程将以互联网金融创新与发展为切入点，还原商业环境中的实际案例，帮助学员认知互联网金融结构框架与特点是什么？互联网金融的行业变革有哪些？互联网金融的创新业务，主要价值体现在哪些方面？巨头企业的金融场景案例分析是什么样的？智能金融的新机遇有哪些？使学员学之解惑，学之能用，实现新的经营增长突破点。

【课程特色】干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；投入，案例精彩

【课程对象】

【课程时间】12小时

【课程大纲】

互联网金融发展与行业结构

1、互联网金融发展

2、互联网金融行业结构图

3、互联网金融的分类

4、互联网金融的特点

5、互联网金融的两种分化

6、互联网金融的行业变革

宏观因素

配置因素

客群因素

7、金融科技发展现状

国际金融科技发展

国内金融科技发展

中国金融科技企业海外发展

案例讲解：蚂蚁金服案例解析

二、互联网金融的用户体验模型

1、用户结构

高净值用户

X、Y、Z世代

新银发用户

她经济

下沉用户

企业级客户

案例讨论：用户价值识别

2、互联网金融用户体验模型本质

以用户为中心，效率驱动，价值输出

案例讨论：如何构建以用户为中心，金融能力的商业突破

3、体验时代的新消费旅程

从线性旅程到多元生态

从平铺直叙到身临其境

从断续接收到即时互动

从产品服务到情感链接

从劳心费力到追求享受

4、创新“5C”用户体验指数模型

渠道

内容

交互

关怀

成本

5、构建提升用户体验的企业能力栈

战略：将客户体验纳入战略规划

组织：打造以客户体验为中心的组织

技术：体验实践的使能者

AI驱动：为下一次的体验革新

数据：“质”“量”兼备，支撑体验优化与创新

场景：将能力融入到场景，更可创造体验场景

6、企业能力栈与5C结合

7、企业实现卓越体验的解决方案

三、互联网金融创新模式与案例解析

1、互联网金融的用户行为分析与消费金融

消费金融重点场景

银行移动互联网产品评价

2、数字货币：中国E-CNY即将到来

3、物联支付，数字支付下半场

4、数字银行：网络存款与网络贷款

案例：CreditKarma商业模式流程图

5、互联网金融创新模式，新时代格局初显

互联网金融开启财富新模式

新媒体运营下的新管理时代

新互联网与平台公司加速入局

财富管理玩转直播间

6、基于区块链技术的互联网金融应用

数字身份安全可信

用户数据自主可控

数据流转合规透明

激励分润智能便捷

区块链+隐私计算供应链金融数据协作实践

7、巨头企业的金融场景案例分析

京东金融发展战略，业务体系

华为金融大数据，让数据慧说

腾讯金融，新连接，新基建

8、互联网金融发展蓝海业务领域

数字化供应链

绿色金融与ESG投资

养老金融服务

“三农”金融服务

小微金融服务

案例：无资金贸易

9、金融科技场景应用新趋势

互联网3.0

ChatGPT

数字人民币

元宇宙

绿色金融

数据资产

10、互联网普惠金融发展

11、普惠金融的发展模式与创新实践

12、金融科技和普惠金融发展趋势

互联网3.0将塑造一个全新的互联网生态体系

数字原生理念加速落地，金融数字化新底座不断夯实

区块链及其衍生的可信技术将成为数字资产交易的关键支撑技术

技术深度融合服务场景，多元智慧服务价值凸显

互联网金融将进一步推动行业生态发展

数字、技术要素成为绿色金融发展的重要结合点

数字服务平台赋能中小微企业碳资产管理数智化发展

普惠金融产融结合生态圈不断完善，行业经营场景不断深入

统筹创新、监管和安全的关系，全方位审慎监管进入新阶段

四、从互联网金融到智能金融

1、数据边界向智能化延伸

2、智能化延伸1+N价值框架

3、智能金融

“智”从何来

“能”在何方

4、从业务支撑到创新驱动，技术助推互联网金融进入智能化时代

5、金融智能化，机遇与挑战

政策鼓励金融数字化与智能化发展

传统式人工智能厚积薄发，加速价值释放

生成式人工智能另辟蹊径，打开创新空间

隐私保护和数据安全等合规挑战

技术变革对人才和组织形成挑战

6、智能金融，胜在应用

智在技术

支付，智能创新最前沿

个人信贷，全链条智能化

企业征信，新技术应用初显成效

财富管理，智能匹配初具雏形

资产管理，穿透资产底层试水期

保险，行业变革的开启

百度金融，智能化进程

7、决策式人工智能驱动金融业务

金融深度集成AI，AI创新可对业务形成巨大驱动

信贷为例：传统人工智能驱动信贷全价值链升级

信贷风控，提升文本解析和风控决策精度

信贷经营：应用因果推断技术，实现个体额度最优

8、生成式AI以Copilot方式，从点到面重塑金融价值链

营销：个性化素材结合差异化产品，重塑开放获客新模式

服务：提质降本，营销服务一体化

运营：数据驱动的业务运营新范式

研发：基础代码自动生成，业务代码人人可写

办公：无处不在，无缝衔接的办公助手

风控：提升感知和决策能力，智能风控更主动更实时

9、决策式AI和生成式AI优势互补、融合发展，出现金融Agent

10、人工与AI Agent社会化协作，重构金融行业生产关系

11、智能金融，发展趋势

新动能：数据引领发展新动能

新突破：智能化突破将触及金融的核心逻辑

新格局：竞争边界愈加模糊