《大数据在零售信贷中的运用与管理》

《大数据在零售信贷中的运用与管理》

主讲：韩迎娣

【课程背景】

现在的社会是一个高速发展的社会，科技发达，信息流通，人们之间的交流越来越密切，生活也越来越方便，大数据就是这个高科技时代的产物，未来的时代将不是IT时代，而是DT的时代，DT就是Data Technology数据科技，大数据并不在“大”，而在于“有用”。价值含量、挖掘比数量更为重要。对于金融而言，如何利用好这些大规模数据是赢得竞争的关键，银行面对这些痛点则是“有数据应用不好，无法产生更高的价值”。

课程将以大数据分析与信贷应用为切入点，还原金融环境实战案例，帮助学员认知大数据能力与价值的背后，给予金融带来哪些新的机遇？大数据分析与信贷应用的各类金融场景解决方案及实战案例都有哪些？基于大数据延伸的智能金融特点与场景升级是什么？使学员学之解惑，学之能用，实现银行数据创新应用的突破点，带来新的价值增量。

【课程收益】

Ø 思维创新，互联网发展对金融的影响，大数据的特点与应用价值

Ø 基于大数据的用户分析与金融洞察，消费金融分析

Ø 消费金融新特点，新消费主义崛起，信贷业务下沉释放巨大活力

Ø 金融科技与大数据是信贷核心驱动力，大数据助力三农金融

Ø 大数据在信贷的贷前、贷中、贷后应用价值与作用及案例解析

Ø 智能化1+N价值模式框架，消费金融回归场景竞争，消费与三农金融未来趋势

【课程特色】干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；投入，案例精彩

【课程对象】银行从业者、高级管理人员、数据分析、产品创新

【课程时间】6小时

【课程大纲】

一、识别大数据与用户金融洞察分析

1、思维创新路径

2、互联网发展历程对金融的影响

3、大数据的价值

Ø 大数据特征与特点

Ø 大数据能做什么

Ø 大数据应用价值

4、用户特点与用户经营

Ø 用户结构

Ø X、Y、Z世代

Ø 用户画像

Ø 用户增长框架

Ø 用户生命周期

Ø 用户AARRR体系

Ø 让用户乐于传播

5、银发用户分析

Ø 重新定义年轻与年老，精力充沛

Ø 主动守护健康

Ø 扎堆养老，扎堆娱乐

Ø 紧随数字科技发展

Ø 消费力蓬勃，更愿意自我消费与享受

6、消费金融分析

Ø 授信人数持续攀升

Ø 人口结构变迁推动消费金融发展

Ø 金融与数字技术的深度结合，消费金融日益成熟

7、消费金融新特点，新消费主义崛起

Ø 消费减速不等于消费降级，消费升级不变

Ø 消费升级背后的巨大贷款需求

Ø 年轻群体消费倾向于信用消费

Ø Z世代，千禧一代成长为消费新势力

8、信贷业务下沉释放巨大活力

9、金融科技、大数据是信贷核心驱动力

10、大数据助力三农金融

案例：

二、大数据分析与信贷的应用

1、 大数据5W1H分析模型

2、 大数据标签化管理

Ø 数据标签

Ø 标签

Ø 多样化标签与场景化应用

Ø 基于标签化的产品画像

3、 大数据在信贷的应用价值与作用

Ø 贷前，优化流程，提高风控

Ø 贷中，提前风险预警

Ø 贷后，优化催收，二次营销

4、 大数据在信贷的应用 - 贷前

Ø 大数据构建新型信用机制

Ø 生物技术，OCR识别提升面签效率

Ø 电子签名实现远程签约

Ø 大数据补充传统征信数据，完善风控模型，提高反欺诈能力

5、 大数据在信贷的应用 – 贷中

Ø 为资金端提供提前风险预警

Ø 通过消费行为识别风险监控与追踪

6、 大数据在信贷的应用 – 贷后

Ø 优化信贷催收机制与流程

Ø 大数据形成信用闭环，辅助二次营销

Ø 个性化贷后管理，提升用户体验

Ø 还款因子及分析

7、 大数据分析银行用户的信贷体验

Ø 贷款观念较保守，还款压力大

Ø 用户分期服务使用习惯进一步养成

Ø 信用工具使用场景有差异，应急需求更偏信用卡

Ø 手机银行APP超支付宝成为用户最常用的信用卡还款平台

8、 大数据在信贷分析与应用案例

Ø 蚂蚁金服

Ø 金蝶金融：基于ERP数据的企业征信服务

Ø 杭州银行消费金融

Ø 360金融：基于大数据的信贷服务

Ø 苏宁金融：大数据与人工智能驱动的普惠金融服务

Ø 马上金融：识别技术实现用户画像，满足金融诉求

9、 大数据分析与应用价值案例 – 智能风控

Ø 冰鉴科技：智能风控专家

Ø 微众信科：大数据征信和智能风控服务商

10、 大数据分析与应用价值案例 – 安全管理

Ø 慧安金科：用户场景和需求导向的预测模型和决策引擎

Ø DATAVISOR：运用大数据与人工智能提前捕捉未知欺诈

11、 大数据分析与应用价值案例 – 三农

Ø 某县资金互助合作社案例分析

Ø 扶贫系统的贫困村互助资金试点案例

Ø 基于大数据的联合放贷与代偿

12、 农业数字化金融

Ø 农业数字化发展路径

Ø 打造新型农业经营与服务主体

Ø 案例：领鲜贷

Ø 案例：正邦集团农户贷

Ø 案例：农发贷

三、大数据与智能金融

1、大数据边界向智能化延伸

2、智能化1+N价值模式框架

3、智能+驱动场景进化

4、消费金融回归场景竞争

5、消费与三农金融未来趋势

6、通过大数据与人工智能，实现无界、无感的智能金融服务