《AI在金融行业的实践与未来》

《AI在金融行业的实践与未来》

主讲：余星冰老师

【课程背景】

随着人工智能技术的迅猛发展，金融行业正迎来前所未有的变革。AI不仅提升了金融服务的效率和精准度，还为客户提供了个性化的体验。在风险管理、智能投顾、欺诈检测等领域，AI的应用正在重塑传统金融业务模式，推动行业向智能化、数字化转型。

本课程旨在深入探讨AI在金融行业的当前应用及未来发展趋势。我们将分析AI技术如何助力金融机构优化运营、提升决策能力，并通过实际案例展示AI在信贷审批、财富管理和市场预测等方面的成功应用。此外，课程还将启发学员思考如何在自身工作中有效运用AI技术，推动业务创新与效率提升。

人工智能已从"辅助工具"演变为"核心生产力"。尤其在2024–2026年，大模型（LLM）、智能体（Agent）、AIGC等技术在金融行业加速落地。本课程聚焦中国本土实践，结合产业金融、普惠金融、资本运作等真实场景，帮助学员理解AI如何驱动业务创新，并掌握初步实操能力。

【课程收益】

掌握AI（尤其是大模型）在金融行业的最新国内应用图谱

理解提示词工程与数据治理在AI落地中的关键作用

通过场景化案例+实操演练，启发AI在自身业务中的应用路径

展望AIGC、智能体（Agent）、AGI等前沿技术对金融的深层影响

掌握2026年AI发展趋势及智能体前沿应用

学习跨行业AI标杆案例，借鉴落地思路

了解AI在部门内部推广的数据合规管控要点

【课程对象】

金融行业企业的中高层管理者、业务团队负责人、人资部、财务部、技术部负责人等

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程大纲·含时间线】

课程背景介绍

学员破冰

学习目标说明

模块一：AI行业最新趋势与前沿发展

1.1 2026年AI与智能体前沿发展态势

1.1.1 2026年金融AI发展趋势预测

大模型垂直化：从通用大模型到金融专用大模型

智能体（Agent）技术演进：从单智能体到多智能体协同

2026年AI技术路线图：AGI、具身智能、量子计算融合

1.1.2 AI智能体的最新案例分享

智能体在金融场景的应用现状

多模态智能体的发展趋势

智能体如何重塑金融服务模式

1.2最新AI/智能体案例

1.2.1 同行业成熟AI标杆案例

① 招商银行"天秤"智慧风控平台

招商银行于2016年初上线了基于大数据和可信体系的"天秤"智慧风控平台，实现了7×24小时全方位交易监控，覆盖全渠道登录、转账、支付等电子支付场景，并根据不同应用场景和风险级别，建立了密码、短信验证码、语音验证、动态问答、生物识别、人工外呼等多因素组合身份认证的核身机制（来源：搜狐网报道）。该平台能够抓取交易时间、交易金额、收款方等多维度数据，基于实时数据进行风险等级判断（来源：中国电子学会《2019新一代人工智能产业白皮书》）。

② 网商银行"大山雀"卫星遥感风控系统

网商银行"大山雀"卫星遥感风控系统，通过深度学习等AI技术解析卫星图像，识别农作物的种植面积、种类和长势，同时结合气候、地理位置、行业景气度等因素，利用风控模型预估产量和产值，给予农户精准的授信和合理的还款周期（来源：中国证券报报道）。网商银行还与农业农村部大数据发展中心联合建模，发起"农户秒贷"项目，运用大山雀卫星遥感风控系统与隐私计算技术，将三农数据引入金融风控（来源：人民网报道）。截至2024年8月底，"大山雀"已识别16大农产品产业，服务全国31个省、市、自治区的178万种植户（来源：人民网报道）。2024年，该项目入选了国家数据局"数据要素X"典型案例（来源：中国证券报报道）。

③ 平安产险"AskBob"智能核保/理赔系统

平安产险引入DeepSeek、Qwen等大模型底座，升级建设了AskBob、智能图像、知识图谱、仿真预测四方面AI能力，实现智能定损、单证智能识别、智能核保等（来源：新浪财经报道）。其中，智能搜索推荐和对话引擎AskBob已在核保等多个场景应用，团体财产保险核保答疑已实现全天24小时队伍零等待，有效解答率超过90%（来源：新浪财经报道）。AskBob基于预训练大模型底座，深度融合知识图谱与自然语言处理技术，已深度嵌入"平安好车主"APP，覆盖保单管理、核保咨询、批改操作等高频服务场景（来源：新浪财经报道）。

1.2.2 跨行业成熟AI标杆案例（后台部门参考）

④ 医疗行业：联影医疗uAIFI平台智能辅助诊断

联影医疗的uAIFI平台提供了多种智能辅助技术，包括：Flex Coil柔性线圈采用可任意弯折的新型复合材料和新型去耦技术，使线圈高密度提高30%；uVision天眼通过扫描间的3D摄像头与智能算法自动识别人体信息，无需按键即可实现智能升床、移床；EasyScan智能定位能智能识别器官特征，自动定位扫描视野，实现全身多部位覆盖的三维采集（来源：天风证券行业报告）。此外，联影智能利用AI技术赋能PET/CT，实现3分钟全身扫描，使用DPR技术可减少1/3的示踪剂剂量，降低患者辐射暴露风险（来源：国信证券研究报告）。

⑤ 制造行业：三一重工"灯塔工厂"设备预测性维护

三一重工长沙18号工厂上榜"全球灯塔工厂"，展示了高度自动化和智能化的生产场景，多台工业机器人精确移动并完成焊接作业，体现三一重工在智能制造领域的领先地位（来源：产经周刊报道）。18号灯塔工厂的自动化生产线通过机械臂协同工作，高效完成生产任务（来源：广发证券研究报告）。

⑥ 政务领域：杭州"亲清在线"惠企政策兑付平台

"亲清在线"是杭州市惠企政策线上兑付平台，一端向所有不同企业开放联接，一端向所有与企业相关的部门开放联接，政府端和企业端双向集群式开放，企业办理业务无需寻找各个部门（来源：浙江省纪委省监委网站报道）。该平台支持企业在线申请政策兑现，操作手册显示用户可通过网址 https://qingqing.hangzhou.gov.cn/#/home 登录，选择"法人登录"后进入资金申报界面进行政策兑付（来源：上城区政府网站操作手册）。

⑦ 法律行业：iCourt AlphaGPT法律AI合同审查系统

AlphaGPT是iCourt推出的智能化法律AI工具，集合同审查、起草、法律检索、卷宗阅读、咨询解答及文书写作等功能于一体（来源：智趣AI甄选平台）。其合同审查GPT包含风险审查和主体审查两部分，支持十余种精确类型与通用模式审查（来源：iCourt官方网站）。AlphaGPT依托iCourt自2017年起积累的1.7亿案例库和500万法规库，具备坚实的数据基础（来源：中国日报网报道）。2026年法律行业引领者大会上，iCourt携AlphaGPT亮相，超过90%先进律所已应用AlphaGPT（来源：新浪财经报道）。

1.2.3 跨行业启示：数据闭环与场景设计借鉴

1.3 提问互动：您所在机构是否已部署大模型？用在哪些环节？

总结：AI已不是"未来"，而是"现在"

模块二：金融类公司AI项目梳理与落地成果

2.1 金融类公司AI项目分享：业务需求、痛点与落地成果

2.1.1 一线业务场景的AI应用案例

新车/二手车贷款审批流程的AI优化

车辆抵押贷款的智能风控系统

普惠电销场景的AI话术生成与优化

客服场景的智能问答系统应用

2.1.2 资产管理领域的AI应用

贷款资产质量监控的AI模型

逾期催收的智能策略系统

资产管理效率提升的AI实践

2.2 后台部门的跨行业AI案例借鉴

2.2.1 人力资源部门：AI招聘与人才评估

2.2.2 财务部门：智能财务分析与风险预警

2.2.3 技术部门：AI运维与系统优化

2.2.4 合规风控部门：跨行业合规AI工具应用

2.3 输出可复用方案2.3.1 业务场景AI需求梳理方法论

2.3.2 成功案例的可复制要素分析

2.3.3 跨部门协作的AI项目推进机制

模块三：AI工具实操应用—提升决策辅助能力

3.1 通用AI工具学习与适用场景区分

3.1.1 豆包、DeepSeek等国内大模型对比

各模型的技术特点与适用场景

豆包在金融场景的应用优势

DeepSeek在数据分析中的能力

3.1.2 通用大模型与成熟AI智能体的适用场景

通用大模型：内容生成、知识问答、创意辅助

成熟AI智能体：流程自动化、复杂任务执行

如何选择合适的AI工具匹配业务需求

3.2 AI工具实操演练

3.2.1 任务1：用大模型生成《汽车金融行业分析简报》

提供提示词模板："请基于2024年数据，分析汽车金融行业发展趋势，输出800字以内简报，包含3个核心观点。"

强调合规性、数据准确性、业务价值

3.2.2 任务2：为客户经理生成"车辆贷款产品推介话术"

结合公司个性化业务场景定制化演练

提示词优化技巧分享

3.2.3 任务3：设计供应链金融开户审批智能体

拆解业务流程：信息收集→材料审核→风险初评→结果通知

讨论AI Agent在每个环节的具体任务

3.3 匹配自身业务场景的AI工具应用

3.3.1 一线业务场景的AI工具匹配

信贷审批：智能风控模型应用

普惠电销：AI话术生成与优化工具

客服：智能问答系统部署

资产管理：数据监控与预警工具

3.3.2 后台部门的AI工具匹配

人力资源：AI招聘与绩效评估

财务：智能财务分析与报表生成

技术：AI运维与代码生成

合规：智能合规检查与风险预警

模块四：迭代认知——AI发展与合规管控

4.1 2026年AI发展趋势深度解析

4.1.1 AI技术演进路径

从规则引擎→机器学习→深度学习→大模型（LLM）

2026年关键转折：大模型从"通用"走向"垂直金融化"

4.1.2 智能体（Agent）技术前沿

多智能体协同技术发展

具身智能在金融场景的应用前景

AGI（通用人工智能）的金融应用展望

4.2 同/跨行业成熟AI标杆案例深度分享

4.2.1 金融行业标杆案例复盘

招商银行"天秤"智慧风控平台：信贷风控最佳实践（来源：招商银行官方报道）

网商银行"大山雀"卫星遥感风控系统：普惠金融创新案例（来源：人民网报道）

平安产险"AskBob"智能核保/理赔系统：保险科技应用（来源：新浪财经报道）

4.2.2 跨行业案例借鉴与落地思路

医疗行业：联影医疗uAIFI平台智能辅助诊断（来源：天风证券行业报告）

制造业：三一重工"灯塔工厂"智能制造（来源：产经周刊报道）

政务领域："亲清在线"惠企政策兑付平台（来源：杭州市政府官网）

法律行业：iCourt AlphaGPT合同审查系统（来源：iCourt官方网站）

4.3 AI在部门内部推广的数据合规管控要点

4.3.1 数据合规基础要求

数据不出域原则与实施方法

模型可解释性与透明度要求

个人信息保护与隐私计算技术

4.3.2 AI推广的合规管控机制

内部AI应用审批流程设计

数据安全与模型安全评估标准

合规培训与风险预警机制

4.3.3 业务场景驱动的合规落地

业务需求与合规要求的平衡策略

跨部门协作的合规保障机制

持续优化的合规迭代方法

模块五：小组讨论与实战演练

5.1 分组讨论：业务场景的AI应用规划

讨论主题：在您的业务中，哪个环节最值得引入AI？

每组1分钟分享：业务痛点、AI解决方案、预期收益

5.2 实战演练：设计本部门的AI应用方案

步骤1：梳理业务需求与痛点

步骤2：匹配合适的AI工具与技术

步骤3：设计实施路径与风险管控

步骤4：制定可复用的推广方案

5.3 成果展示与专家点评

各组方案展示

外部讲师与内部专家联合点评

优化建议与后续行动计划

模块六：总结与展望

6.1 课程核心要点回顾

外部视角：AI行业趋势与前沿案例

内部视角：公司现有AI项目与可复用方案

实操应用：AI工具选择与业务场景匹配

合规管控：数据安全与推广要点

6.2 未来展望与行动指南

2026年AI发展趋势对业务的影响

个人与团队的AI能力提升路径

公司AI战略的持续推进方向

6.3 互动问答

开放提问：关于数据安全、模型幻觉、人才储备等

总结：AI落地 = 场景 × 数据 × 提示词 × 人机协同

结束语：未来3年，成为AI时代的金融引领者