《两会新机遇：“耐心资本”如何驱动保险业破局十万亿养老赛道》

《两会新机遇》

“耐心资本”如何驱动保险业破局十万亿养老赛道

主讲：李瑞倩老师

【课程背景】

➢ 政策风向标

2025年两会报告7次提及“保险”，首次提出“耐心资本”概念，明确保险资金在养老、

新质生产力等领域的长期投资价值。

国务院《关于推进个人养老金发展的意见》落地，第三支柱养老保险加速扩容，个人养

老金账户开户突破7000万。

➢ 行业迫切需求

老龄化加速：2025年60岁以上人口达3.2亿（占比22.6%），失能老人超4000万，护理

服务供给缺口达50%。

险企战略转型：传统寿险增长乏力，养老金融赛道成为第二增长曲线（泰康、平安等

头部险企养老社区入住率达95%）。

➢ 队伍信心提振

行业增员率下滑、队伍流动性加剧，需通过政策红利解读与战略路径拆解，坚定中高

层深耕养老赛道的决心。

通过本课程，助力保险企业中高层抓住政策红利，在十万亿养老赛道实现“战略破局+队

伍稳定”双赢！

【课程收益】

➢

战略视野升级：深度理解“耐心资本”对保险业长期价值的重塑逻辑，明确养老赛道战

略优先级。

➢

业务模型落地：掌握“保险+养老”四大核心模式（社区运营、长护险、年金产品、智慧

服务），直接复制头部企业经验。

➢

团队信心强化：通过政策红利与市场数据，化解队伍对行业前景的疑虑，稳定核心人

才。

➢

资源整合能力：学习跨行业（医疗、科技、地产）生态合作方法论，提升资源变现效

率。 。

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程对象】

保险公司中高层管理

【课程方式】

讲师讲授+案例分析+分组研讨

【课程大纲】

两会政策与“耐心资本”深度解读

1.两会政策深度解读

➢ “耐心资本”概念阐释

➢ 政策对养老及保险行业的直接影响

2. 政策对保险业的直接利好

➢ 税收优惠加码：个人养老金缴费上限从1.2万→2万元，税优覆盖人群扩大至1.2亿





➢ 监管差异化支持：养老专属保险产品审批“绿色通道”，偿付能力计算优惠20%

➢ 数据：2025年养老金融市场规模达9.4万亿，险企份额占比超35%

3. 养老及保险行业发展趋势

➢ 人口老龄化背景下的市场需求变化

➢ 保险公司跨界融合的机遇与挑战

二、市场趋势与需求分析

1.养老市场需求分析

➢ 老年人对养老服务的需求特点

➢ 养老市场细分与差异化服务

2.保险市场需求分析

➢ 消费者对保险产品的需求变化

➢ 保险市场的细分与定位策略

三、保险业破局养老赛道的三大战略模型

1. 模式一：养老社区“轻重结合”运营

➢ 重资产模式：泰康之家“买地自建+CCRC全周期照护”，单项目IRR超8%

➢ 轻资产模式：太平“合作托管+品牌输出”，3年签约50个普惠型养老项目

➢ 工具*：养老社区投资回报测算表（入住率、客单价、成本分摊）

2. 模式二：长期护理保险“政企合作”

➢ 长护险试点城市盈利模型：上海“政府补贴+商保经办”，赔付率控制在85%以内

➢ 居家护理服务链搭建：平安“护工培训+智能设备+服务结算”闭环

➢ 案例：太保长护险覆盖1.2亿人，带动健康管理业务增长40%

3.模式三：年金产品“场景化创新”

➢ 高净值客户：分红型增额终身寿险+信托传承架构（年化收益5.2%-6.8%）

➢ 大众客户：“灵活缴费+保底收益”普惠年金，下沉县域市场（月缴500元起）

➢ 数据：2024年养老年金保费突破8000亿，同比增速22%

四、战略落地与组织能力升级

1. 客户需求分层与精准触达

➢ 高净值客户：资产传承+高端医养（客均保费200万+）

➢ 中产客户：品质养老社区+年金储备（客均保费20-50万）

➢ 普惠客户：长护险+居家服务包（年缴5000元以下）

➢ 工具：养老需求分析矩阵（支付能力/健康状态/家庭结构）

2.队伍转型升级路径

➢ 代理人能力重塑：从“销售保单”到“养老规划师”（专业认证+服务提佣）

➢

组织架构调整：设立养老事业部，考核权重从保费转向“客户LTV（生命周期价值）”





➢ 案例：平安养老规划师团队人均产能提升3倍，脱落率下降50%

五、风险管控与合规底线

1. 养老及保险业务风险管理

➢ 养老及保险业务中的主要风险类型

➢ 风险管理策略与应对措施

2.“耐心资本”背后的风控逻辑

➢ 利差损风险：低利率环境下如何平衡“长期收益承诺”与投资端压力

➢ 偿付能力管理：养老地产投资占净资产比例上限（≤15%）

➢ 清单：养老业务合规风险自查表（36项关键指标）