《保险诚信经营》

【课程背景】

近年来，随着保险行业的快速发展，保险业务范围和领域多样化，金融工具及管理流程多层嵌套，风险管理和内部控制的复杂性和难度越来越大。面对高度的不确定性和不可控的炳增，在防范金融风险的大前提下，减损比开源节流更重要。

反洗钱风险已经成为合规管理的重要环节和重点内容;而作为被管理层高度关注的反舞弊，舞弊本身也被广大员工及利益相关方密切关注，甚至成为企业生死存亡的临界线；反保险欺诈更是监管的强制要求，保险欺诈行为不仅损害了保险消费者和公司的权益，更间接推高了保险产品和保险服务的价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序。

在严监管大形势下，保险机构的诚信合规经营要求越来越高，一方面需要健康的业务，同时也需要在合规端进行强有力的监管，在消保端高度重视客户的利益。

【课程收益】

• 掌握保险行业诚信经营的大势
• 掌握保险公司内控合规的具体实操
• 能厘清自身公司的合规风险点
• 了解最新消保规定
• 提高对金融消费者权益保护重要性的认识

【课程特色】

课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型

【课程对象】保险公司管理层、合规人员、销售团队管理人销售人员

【课程时间】1天（6小时/天）

【课程大纲】

第一讲：行业监管形势变化与思考

• 组建国家金融监督管理总局，统筹负责金融消费者权益保护
• 大消保时代，金融消费者权益保护由单一部门统筹负责
• 大财富时代，金融消费者各类问题不再需要找多个部门，问题一站解决
• 监管政策背景下的消费者权益保护
• 监管对消保管理工作的要求“历程”
• 加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见
• 消费者权益保护审查机制

第二讲：银行保险监管制度解析

一、人身保险公司分类监管文件解读

• 文件整体解读
• 五类公司划分解读

二、人身保险销售行为管理办法

• 管理办法关键点
• 办法宗旨
• 办法关键点
• 主要内容
• 20个大点
• 70个小点

三、2023年上半年保险行业监管处罚及政策动态

• 监管处罚总体情况
• 重要处罚与典型案例
• 机构类型分析
• 法规、监管政策动态

第三讲：保险机构合规风险管控

一、保险公司合规管理概述

• 合规与合规风险
• 保险公司合规管理
• 合规管理的定位
• 我国保险业合规管理的现状与问题

二、合规管理组织体系

• 合规管理体系
• 合规管理部门

三、合规管理流程

• 合规风险的识别和评估
• 合规性审查
• 合规制度的建设和执行
• 合规检查

四、合规风险日常管理机制

• 保险公司内部的合规风险报告
• 合规管理有效性评价和动态回顾
• 合规法律等的关注和跟踪
• 合规管理的外部监管

五、销售端的合规要求

• 个险渠道
• 银保渠道
• 团险渠道
• 多元渠道
• 互联网渠道

六、合规文化的建设

• 合规文化建设的意义
• 合规文化的实现
• 合规教育与培训

七、保险公司合规风险管理案例评析

• 保险公司人事机构类合规风险管理及案例
• 保险公司销售类合规风险管理及案例
• 产品管理方面的违法行为
• 业务管理方面的违法行为
• 中介业务方面风险管理及案例
• 财务管理类违法行为

八、反洗钱操作实务

• 关于反洗钱的基本介绍
•  反洗钱的概念及历史渊源
• 中国第一起反洗钱案例一案例介绍及经验教训
• 中国反洗钱立法（一法四令）的背景及过程
• 最新反洗钱监管制度解读
• 基于监管检查视角的反洗钱内控体系
• 了解你的客户一关于客户身份识别
•  关于反洗钱培训一从年度计划到留痕备查
•  基于内审视角的反洗钱风险点：信息系统、档案管理、 人员管理、反洗钱制度顶层设计的漏洞等
• 案例：小金库的反洗钱风险
• 反洗钱保密要求
•  反洗钱保密规定
•  反洗钱业务的保密措施
•  案例：某单位工作人员反洗钱泄密案
• 受益所有人身份识别的相关工作指引
• 受益所有人身份识别工作应当遵循的三大原则
• 建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度
• 根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入 并判定受益所有人
• 根据洗钱和恐怖融资风险，在受益所有人身份识别工 作中同保险公司的相关匹配问题
• 依法主动开展受益所有人身份识别工作，履行受益所 有人识别义务
• 识别和核实受益所有人信息的若干问题

九、保险欺诈

（一）保险欺诈的界定及表现

保险欺诈的定义

• 保险骗赔
• 保险诈骗
• 保险诈骗的特征

【案例分享】英国保险欺诈案例&美国保险欺诈案例

（二）保险欺诈的分类

• 保险欺诈的几种类型

【案例分享】某重疾险保险欺诈案例

• 保险欺诈的具体表现

【案例分享】台湾“世纪奇案”

• 其他险种的欺诈特点

【案例分享】套用照片重复索赔

（三）保险欺诈的成因与危害

成因

• 不完全合约视角
• 经济伦理学视角
• 风险-效用视角
• 信息经济学视角
• 其他法律制度因素

危害

• 对投标方的危害
• 对整体费率水平的危害
• 对第三方服务机构的影响
• 对保险市场的危害

【案例分享】保险欺诈扰乱市场

第四讲：保险机构消保管理重点

一、监管消保管理办法学习

• 消费者权益保护制度体系发展介绍
• 消保管理办法出台背景及思路介绍
• 消保管理办法整体框架及内容介绍
• 消保管理办法重点条文解读
• 消保管理办法工作要求落实

二、如何做好消保工作

• 理清消保审查工作关系
• 各条线应注意的重点问题和审查建议
• “以案说法”——侵害消费者权益的严重性
• 近期消保机构检查的共性问题

三、典型客户投诉应对策略

（一）、投诉处理的意义

• 减少公司损失
• 维护自己和公司良好形象
• 维护并增强与客户的关系
• 扩大公司正面影响力
• 提升销售业绩

（二）、投诉处理的5大原则

• 积极应对
• 真诚沟通
• 速度第一
• 系统运行
• 权威证实