银行客户经理法律知识培训

课程大纲/要点：

第一部分：培养客户经理预防法律风险的意识

一、法律专业意识二、维权意识 

三、证据意识 

四、预防风险意识五、程序意识 

第二部分：与客户经理相关的基本法律知识 

一、客户经理作为银行代理人的“代理行为”的规定 1、客户经理及其职责 

2、客户经理代理的权限和范围 

3、银行如何防范客户经理的表见代理

二、客户经理处理相关业务应注意的事项 1、客户经理应当依法开展业务 

2、客户经理遵守公平竞争的原则 

3、客户经理依据格式合同办理业务有提示说明的义务

4、办理查询、冻结、扣划业务应遵循的程序和原则 

5、客户经理如何鉴别客户的委托授权

6、客户经理在处理业务时，如何贯彻为客户保密原则\

三、客户经理催收时诉讼时效制度的运用 1、诉讼时效设立的意义 

2、运用诉讼时效中断策略 

3、丧失诉讼时效后采取的补救措施

4、客户经理如何掌握运用诉讼时效制度

第三部分：银行信贷业务客户经理法律风险防范

一、银行信贷业务中的抵押问题 1、抵押的成立、范围、登记 

2、抵押权与租赁权的关系 

3、抵押期间抵押财产的转让以及抵押权人的权利

4、抵押权的实现及其实现的顺序、实现的期限

5、最高额抵押权

6、注意：动产浮动抵押；抵押担保中房、地的关系；建设用地使用权抵押；抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响；超出抵押物价值进行抵押；抵押权人特殊情形下的孳息收取权。 

 二、银行信贷业务中的质押问题 

1、质押的对象以及成立 

2、质权合同以及质权的成立及其实现 

3、权利质押的范围、登记机关

4、质押财产的保管

5、转质的效力 

三、银行信贷业务中的保证问题 1、保证人资格、保证合同     

 2、保证责任、保证范围 

 3、保证期间、保证合同的诉讼时效 

 4、保证欺诈 

四、客户经理银行信贷业务典型案例分析五、贷款债权保全的法律规定 

1、代位权 

债权人代位权适用条件 

债权人代位权行使时注意的问题 2、债权人撤销权 

债权人撤销权适用条件 

债权人撤销权行使时注意的问题 

六、贷款审查流程及注意问题 1、主体合格审查 

2、内容合法审查 

3、担保有效审查 

4、注意相关法律文书的规范和严谨

第四部分：客户经理对于合同风险的控制与防范

一、贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同二、合同的成立和生效 

1、合同成立的界定因素 

2、合同生效的界定因素

3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立 

4、客户经理如何控制合同风险

 三、如何弥补格式合同的缺陷 

1、格式合同的缺陷 

2、如何签定意定合同规避风险 

3、借款人借款实际用途与担保合同约定不一致，担保人拒绝担保，客户经理如何处理

四、合同风险防范 

1、合同的签字与盖章

2、合同的涂改、代写 

3、合同的订立与审核

4、合同陷阱启示

第五部分：与客户经理的专业岗位有关联的法律知识 

一、零售客户经理            

  二、对公客户经理 

三、理财客户经理四、严格规范意识