最后的盛宴——精算视角下的3.5%

课程背景：

从2020年开始，增额终身寿产品以其稳定收益、加减保无限制倍受追捧，

但随着管理机构各项制度出台：

如2020年人身险部驳回增额终身寿险新产品，理由是3年末现价超已交保费，产品可灵活减保且无比例限制，存在长险短做的风险。

如2021年中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报 人身险部函〔2022〕501号针对排查发现存在上述问题的产品，应当立即停止销售。       

如2023年人身保险产品“负面清单”（2023版）新增内容再次剑指增额终身寿。

本次课程通过了解国际主流国家利率情况、国家共同富裕与低利率的关系，锁定利率才是真智慧沟通话术，让营销员掌握与客户沟通利率锁定的方法，重视此次增额寿大的变革，最终实现保费收入。

课程收益：

▲ 业绩：通过增员提升意愿和技能；

▲ 专业：通过国家政策的深度解读，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；

▲ 工具：提供国家政策说明和解读和锁定利率的重要性

课程时间：3小时

课程对象：寿险营销员

课程方式：政策解读+案例分析+思考分析

课程大纲

第一讲：人身险前世今生

一、保险业发展概况

1、人身保险产品设计

2、保险产品规定类型

3、保险业发展概况

（1）80年代-90年代保险发展情况

（2）1999年-2013年2.5%的利率枷锁

（3）2013年4.025%横空出世

（4）2017年134号文件对年金、万能险的影响

（5）2019年4.025%停售

4、增额终身寿险的诞生

（1）收益顶流

（2）加保、减保无限制

（3）2020年银保监会办公厅发布《关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，剑指增额终身寿险。

（4）2022年501号文件

1. 人身保险产品“负面清单”（2023版）

二、增额终身寿险退市的原因

1、费用的影响

2、互联网增额终身寿悄然消失

3、保险公司价值

4、501号文件的意义

5、市场利率趋势

6、负面清单2022版

7、负面清单2023版

第二讲：经济环境的影响

一、资管新规打破刚兑

二、疫情后的恢复期

三、财富传承

1、金税四期

2、各项法律为传承铺平道路

3、2009-2021年中国高净值人群财富目标对比

4、全球前10%人口持有的财富占比

5、我国头部前20%的居民资产占比情况

四、养老大势

1、退休潮

2、中美日居民家庭资产中保险和养老金占比

3、养老金替代率

五、产品进入多元化时代

1、美国寿险新单险种分布情况

2、日本新单险种分布情况（按保单数）

3、储蓄型产品：增额终身寿年金险共分、投连险、分红险出现

4、美国三家银行倒闭的背后逻辑

六、保险公司资产负债管理

1. 平均资产久期

2. 非标资产久期

3. 平均负债久期

七、国内目前保险公司资产负责情况

1、历年存款利率和产品预定利率对比

2、居民消费价格指数

3、2022年，保险业资金运用情况

4、2022年非上市公司综合投资收益率:

5、历年结算利率呈下行趋势

第三讲：最后的3.5%

一、文件解读

1、关于开展人身保险业数据填报的通知

2、中国保险行业协会与精算师座谈

3、负债成本调研材料

4、《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》

二、结论

1、3.5%不会再批了，悲观的判断会低于3%，大部分认为不会低于3%

2、增额寿停售，窗口期很短，

3、大概预估4月份出征求意见稿，6月份出正式文

4、近期大家会集中搞产品储备，中小公司影响大，大公司影响不大

5、老产品可以卖到什么时候，悲观的判断6月底，乐观的年底

三、如果没有了3.5%

1、 预定利率从3.5%下降为3%，价格上涨27%

2、如果降为3%，各年交保费上涨情况

配套产说会：

1、2023年不容错过的理财金计划

2、和你一起慢慢变老—共同富裕下的养老规划

3、共同富裕下的中产家庭资产配置

4、家业长青 —财富保护与传承