新民法典背景下保险资产配置黄金法则

课程背景：

随着《民法典》的颁布，民法典时代来临了，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的银保险种更大的想象力，本课程的设计将从法商的角度了解高净值人群的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律基础知识。并运用保险功能为客户做财务风险规划与资产配置，最终实现销售。

本产说会将引领客户一起探究在《民法典》这部社会生活的百科全书中，如何为他们规划人生，创造财富，守护财富，传承财富，到客户需求挖掘把握，通过案例解读，并为客户推荐合适的保险产品，创造2021年的崭新开门红局面。

课程收益：

充分展现公司的强劲实力与背景

通过整体流程的完美配合促成准客户

提高绩优理财经理业绩指标达成并促进留存

通过民法典的热点，吸引客户的关注，挖掘其痛点

让客户了解财富管理与传承的法律基础知识

让高净值客群了解各大金融产品，特别是保险产品的功能及风险规划的方法

课程时间：1-6小时

课程对象：准客户

课程方式：课程讲授70%，案例分析及互动30%

大纲

第一部分： 宏观我们承担，微观上我们作为

一、从国家宏观形势预判未来市场

从市场调研来看中国富裕人群的投资心理变化

案例：持续20年金融专业调研数据

1. 中国开始进入低息、负息时代
2. 人口红利消失 经济进入下行周期
3. 居民预防性储蓄动机强化的深层背景
4. 我们身边的最大危机 -财富杀手 通货膨胀

二、深入解读民法典

1、民法典概述：新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律

2、民法典的主要内容：7编+1260条

3、相关条款的解读

界定夫妻共同债务和财产

离婚冷静期

继承遗产的范围改变

取消公证遗嘱优先规则

设立遗产管理人

第二部分：民法典时代下的资产配置黄金法则

1. 高净值人群的财富目标

1）保证财富安全

2）财富传承

3）子女教育

4）品质养老

2. 高净值人群的风险偏好

2021的“稳健”主题

第三部分：2021 我们一起创富守富

一、疫情后，重新审视资产配置的多元化

1. 资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略

1）现金及存款

2）投资性不动产净值

3）银行理财产品

4）股票和基金

5）境外投资

6）保险-寿险

2. 宏观经济政策引发资产配置变化

3. 中高净值人群主要投资理财渠道

4. 保险在资产配置中的价值

二、目前财富管理的各大难点

1. 安心养老难
2. 克服通胀难
3. 穷人的风险
4. 富人的风险
5. 资产配置难

-如何用确定的财富保证不确定的未来

 -如何要有合理的资产配置及财富管理的能力

三、幸福人生的财富管理思维

1、富人财富管理三大目标

1. 创造财富
2. 保存财富
3. 传承财富
4. 创造财富的洞见--财富机会

2、创造财富的精英思维

索罗斯创造财富的心法

如何充满幸福感和安全感的进行理财呢？

标准普尔家庭资产配置图的介绍和分析

从资产配置看保险的三性：收益性、流动性、安全性

年金产品的三性分析

兼备收益性、安全性和流动性

生命周期法；利用年金险，做好人生规划

小结：保险家庭资产配置是当下不确定环境下确定方向

3、守护财富的精英预见

1）人生支出四大账户

A、婚姻风险与自由人生

B、孩子未来与稳稳幸福

C、更新攀比与内心平静

D、运筹帷幄与百岁人生

2）如何使用使用金融工具+法律工具做好资产保全

A、预防婚变的财产保护应对策略和保单架构设计

B、婚姻是一场资产重组

案例1：刘强东与奶茶妹妹的婚前财产隔离

案例2：王宝强与马蓉的婚变造成家庭资产外流

C、政策、调控—国家

政策解读：经济学视角剖析税收真相

4、传承财富的精英方法

1. 当代中国传承财富的四种工具
2. 巴菲特的财富观：一颗安稳的心
3. 最伟大的事情：富过三代

5、结束总结：一切尽在财富管理