养老，人生最重要的投资

课程背景：

我国已进入老龄化社会，养老问题已成为国家首要解决的问题之一。十九报告中明确提出了全面实施全民参保计划，完善城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险制度，尽快实现养老保险全国统筹。所以，养老问题是国家问题，也是未来国民消费的方向，如何能够在了解我国社保养老体系的基础上，用商业保险完善客户品质养老的需求，成为每一个保险销售人员提升专业销售的方向。

本课程从了解国家社保养老，到深刻剖析目前养老现状，以及居民对养老的需求，带领学员一起探讨养老年的解决方案，再结合还原场景的培训方式，激发大家对未来的重视，以及明白未来的养老需要从现在做起，点滴规划。

课程收益：

1. 了解中国财富管理和资产重配大时代正在到来，了解中国中产家庭和高净值人士未来投资倾向，特别是关于对养老问题的关注
2. 深刻剖析目前中国养老方式中存在的严重不足，更加了解如何合理规划自己的养老安排来减缓客户对未来养老的焦虑，以及尽早做出合理的养老规划
3. 现场践行一套符合自己和家人需求的养老方案，定出自己的养老规划

课程时间：1小时

课程对象：保险销售团队、潜在客户

课程大纲：     

第一部分  中国式养老

一、人口老龄化的蝴蝶效应

1. 人口老龄化-人口老龄化定义

国未富，人先老

1. 从人均GDP的数据上看，中国仅5432美元，而欧美等发达国家已经超过20000美元
2. 《化解国家资产负债中长期风险》报告预测，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。
3. 延迟退休的无奈

二、中国居民的养老需求

1， 养老靠社保 肯定吃不饱

社保定位

1. 保基本
2. 广覆盖
3. 多层次
4. 可持续

社保基金八年来首亏

解读：中国社会保障发展报告（2016）

2、我国退休养老金的试算方法

案例：您能在社保拿多少养老金？

三、养老的出路

1．靠钱养老 –需要多少呢？

老是必然的风险：时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人

1. 不知道养老要多少钱？
2. 不知道到底有多老？
3. 不知道老了谁来照顾？

2. 幸福的晚年生活，需要解决两个问题

第二部分： 养老保险应运而生-保险养老符合养老金的所有要求

一、养老保险概述

定义

特点：养老保险承诺与兑现之间的时间最长

养老保险是实际享受人数最多的险种之一

养老保险费用的收入支出庞大

养老保险制度模式往往是国家社会保险制度模式的代表

意义：养老保险制度使老年人的养老更加有保障

二、商业养老保险不可替代的养老价值

1. 可持续——活多久、拿多久，源源不断
2. 稳定增长——不可忽上忽下
3. 专款专管专用——唯一性、排他性
4. 是现金流——不是物，更不是各类有价证券

三、如何为自己和家人量身定做养老年金保险

第一步 设定自己目标

1、家庭财务情况梳理

1. 家庭成员年龄、关系、职业、健康状况
2. 家庭财务情况
3. 保险及税负状况
4. 现有保险和投资组合明细

案例：王总的KYC和家庭财务现状，未来10年的养老需求

第二步：分析和评估，以及考虑财务状况及特殊需求

一般财务状况

生涯规划：事业、退休、家庭、居住

理财计划：投资、保险、债务、节税

考虑家庭生命周期的规划

第三步：制定个人养老规划方案

1、买养老金究竟关注什么？

1. 交多少钱
2. 什么时候领钱
3. 领多少钱

2、我们关注养老金的核心

1. 解决三大问题
2. 掌握市场养老保险产品功能及优势

3、保险方案

1. 各项养老规划目标能否达成？如果能够达成，供给缺口有多大？
2. 若无法达成，需求缺口有多大？应如何调整目标？
3. 为了达到保障与退休需要，如何制定保险规划？

第三部分：养老保险小结

一. 养老保险三字经

1） “早”— 早规划 

要想过上有品质的晚年生活，要在年轻时早做规划.壮年时会同时面临生存压力和家庭压力；

随着年龄的增长身体、健康水平都会下降，保障成本高。

2）“全”— 考虑全

养老问题不是单一的吃饭问题，还要考虑退休后的医疗保健、休闲娱乐等。准备养老金得把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去，还必须考虑到通货膨胀等因素。

3）“足”— 保障足 

因为退休后的医疗、意外等各项支出是一个不确定的数值，我们可以预计，但无法准确计算。我们无法预知自己退休后还要生活多少年，所以在全的基础上更进一步的要求是做最充足的准备，以备不时之需。