财富管理和资产配置 ——房产股票剧烈变动下科学调整优化资产

课程背景：


后疫情时代，经济遭遇了比较大的挑战，消费疲弱、房产低迷、就业严峻，从国际关系、资本市场、人口变化和产业升级都站了十字路口，面临巨变。财富管理也在经历巨变，资管新规实施，房产市场空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募资管频频爆雷，医药行业反腐，投资者财富面临空前威胁和缩水。


作为金融从业人员，对经济环境变化有深刻的认知，充分了解各种金融产品面临的风险和机遇，防止投资者的财富不缩水，实现财富的增值保值，乃至做好家族财富管理和家族财富传承，是新形势下每一个从业人员必须要了解的事情。


本次培训课程从财富变化谈起，全面了解新形势下经济金融形势，及各种投资产品的风险和机遇，从实战角度，量身定制每一个投资者的资产配置计划，实现财富的稳健增值。
课程目标：


◆ 通过课程全方位了解经济形势变化，包括中美关系、人口变化、利率形势、产业趋势及资管新规等；


◆ 通过课程了解当前房产、股票、基金、保险等面临的风险和机遇，避开投资陷阱，抓住投资机遇；


◆ 通过课程实操掌握从收集客户信息、财务诊断到资产配置，现场个性化定制资产配置方案，掌握资产配置实操方法。
课程大纲


第一讲：财富巨变时代到来——宏观巨变和财富巨变


趋势一：大国博弈，不确定性时代到来


1. 美联储加息，收割全世界


2. 中美贸易、科技、金融战


3. 全球面临黑天鹅和灰犀牛


互动：不确定时代如何寻找确定性？


趋势二：出生率下降，老龄化少子化时代到来


1. 人口负增长时代到来


2. 深度老龄化的威胁


3. 养老替代率和养老金巨大缺口


互动：30年后谁养老？


趋势三：利率持续下降，投资陷阱加剧


1. 中长期利率趋势


2. 房产投资风险


3. 股票基金投资风险


互动：如果有100万，现在投在哪里增值最大？


趋势四：财富加剧分化，产业变革加剧


1. 货币、房产和债务泡沫


2. 传统产业到新兴产业变局


3. 创造财富到财富管理时代


——从国际关系、人口变化、投资风险、产业升级等多维度分析最新的经济形势，从而分析如何在现阶段保住财富，让投资者更深入了解资产配置的重要意义；


研讨：创造财富和守护财富在工具、时机等方面有何不同？





第二讲：大变局时代的财富管理


方法一：投资风险分析—5个避雷指南方法


1. 非标准化的产品


2. 缺乏流动性房子


3. 高估值的股票


4. 高估值的基金


5. 高估值的股权


研讨：身边朋友踩过哪些投资的雷


方法二：房地产的风险和机会


1. 人口和老龄化社会风险


2. 土地财政和金融属性消失的风险


3. 产业升级的风险


4. 房产出清后部分低估资产的机会


研讨：哪些房子要卖，哪些房子要留？


方法三：理财产品选择和策略


1. 当下理财产品面临的踩雷和亏损风险


2. 理财产品选择的金三角：流动性、收益性和风险性


3. 理财产品长期增值的核心，减少回撤、保住本金和稳定复利


研讨：哪些产品是单利，哪些产品是复利？


方法四：大类资产配置—10大配置策略


1. 现金类资产配置


——货币基金、各种保险宝、紧急准备金


2. 保障类资产配置


——意外、医疗、重疾险、定期寿险（高净值客户不同）


3. 合理负债


——总资产40%以内，月现金流40%以内


4. 月三分支出法


——消费三分之一、房贷三分之一，定投三分之一


5. 资产三分配置法


——投资房产三分之一，固收三分之一，浮动三分之一


6. 一二线高景气度城市的房产


——流动性、产业、人口、品质都要具备


7. 固收主要投资资产配置


——混合债基、REITs、对冲量化


8. 浮动收益主要资产配置


——优质蓝筹股、价值和成长类宽基


9. 高净值客户资产管理


——年金险和终生寿险、信托、公私募基金、量化对冲、股权基金、高端稀缺房产、全球美元配置、艺术品和收藏品


10. 适当冒险


——中概互联网基金、自己熟悉的股权众筹投资等


总结：在经济剧烈波动，房产出现拐点，投资不断暴雷，股票基金不断下跌的形势下，投资者如何优化房产，做好财富管理和资产配置


研讨：给你100万，你现在会如何投资？





第三讲：量身定制资产配置计划


一、理财规划和资产配置


1. 理财规划类型：八大理财规划


2. 投资和投机的区分和运用


3. 资产配置方法：足球队配置法


二、信息的收集和整理


1. 资产负债表


2. 收入支出表


3. 财务比率分析


实战表格：家庭资产负债表、收入支出表


三、财务问题的诊断


1. 财务信息诊断


1）生息资产和负债资产


2）理财收入和工作收入


3）高配、次配和低配资产


2. 人生目标诊断


1）房产配置财务目标


2）子女教育财务目标


3）退休养老财务目标


3. 资产配置诊断


1）大类资产配置诊断


2）人生金字塔配置诊断


3）一次性投资和定期定额投资诊断


实战方法：10大常见问题对照表


4. 资产配置的方法


1）三分法资产配置


案例：新中产阶层实际财富管理案例、企业主精英阶层财富管理案例


2）现场资产配置方法





实战演练：分组做实战的资产配置计划


1. 现场做方案


1）每组选择一个实战客户


2）全组做资产配置的实战方案


——包含信息收集、财务诊断、一笔投和定投的资产配置方案


2. 分组上台演练


演练方式：每组讲解本组的实战方案，包括信息收集、方案解读、产品运用等


3. 演练点评：观察者点评、参与者点评、老师点评