谁说大象不能在云端跳舞 ——传统银行应对互联网金融冲击的转型路

比尔•盖茨曾在1994年预言：“传统商业银行是要在21世纪灭绝的恐龙。”这并不是危言耸听。近年来，在云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的带动下，互联网金融的发展态势可谓“如火如荼”。阿里巴巴的“余额宝”、腾讯的“微众银行”、逐步替代现金交易的“支付宝”、风生水起的P2P网贷平台等等，高速发展的互联网行业对于利润丰厚的金融业从“虎视眈眈”演变为“来势汹汹”。传统银行的概念正在被颠覆，传统的金融生态链也将面临重大变局。传统金融不能低估互联网金融可能带来的影响，而要以紧迫开放心态迎接互联网时代的到来，利用互联网优势更好地发展自己，知己知彼，产业融合，大象也可以在云端跳舞。本课程简要介绍互联网金融及互联网金融对传统银行的冲击，为传统银行转型带来定位思考。


什么是互联网金融？


互联网金融的模式有哪些？


如何看待互联网金融的大数据？


建立传统银行应对互联网金融冲击的转型思维。



1. 认识我国互联网金融；


2. 了解互联网金融对传统银行的冲击；


3. 大数据在信贷风控中的应用；


4. 学会用互联网思维经营银行。



第一讲：解读互联网金融


一、与互联网相关的几个知识点


1. 互联网的力量


案例：王者荣耀的“皮肤”交易


案例：天猫双11的购物狂欢盛宴


案例：微商营销——脂老虎


2. 大数据


案例：淘宝网购行为分析


3. 互联网+


案例：共享单车


案例：饿了吗


二、互联网金融是什么?


1. 定义及基本特点


2. 互联网金融的形态


1. 互联网银行


2. 互联网理财


3. 众筹


4. P2P小额信贷


5. 第三方支付


6. 金融电子货币


案例：余额宝


案例：微众银行


案例：新四大发明





第二讲：互联网金融对传统银行的十大冲击


1. 从Bench到Online


2. 从8H*5D到24H*7D


案例：信汇、电汇到网银、手机银行的变革


3. 对实体金融货币的冲击


案例：比特币的横空出世


4. 成本冲击


案例：共享单车与共享汽车的成本效应


5. 服务领域和空间的延伸


6. 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”


案例：一个产品干掉一家银行的零售线


7. 产融结合


8. 改变金融竞争策略


9. 冲击现有规则


10. 冲击监管理念





第三讲：传统银行应对互联网金融的转型


一、建立互联网金融思维方式


1. 修池塘——金融科技的顶层设计


2. 引鱼苗——改变场景招揽客户


3. 喂鱼儿——网格化服务体系培养客户


4. 筛目标——大数据客群分析


5. 进市场——平台资源整合


【课堂实操】怎样用互联网思维卖“草包包子”?


二、智慧银行的打造


1. 富国银行案例


2. 汇丰银行案例


3. 国内银行的尝试


案例：北京银行、长沙银行


三、互联网消费金融案例


1. 京东白条


2. 花呗与借呗


3. 招联消费模式





第四讲：大数据风控的应用


课间游戏：大数据画像


一、互联网大数据风控的九种维度


1. 身份验证


2. 信息识别


3. 行为识别


4. 黑名单匹配


5. 通讯设别


6. 消费记录识别


7. 社会关系


8. 社会属性和行为


9. 司法信息


二、大数据风控运营


1. 贷前调查：以人工智能给客户画像更精确


2. 贷中审批：你是来骗钱的吗?


3. 贷后管理：互联网时代的你，无处遁形


实训：传统银行+互联网金融的思维模式建立


课程结束