新经济环境下家庭财富规划（产说会）

目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性，国内经济增长速度换挡，结构调整进入阵痛期，国际环境也比较复杂，中美贸易战有着长期性不可确定等特点，疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。


在这样新的经济环境下，因社会人口结构、政策等因素，我们已处于老龄化时代，资产新规时代，民法典时代，在这样的时代背景下，每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富，所以构建家庭财富规划新思维，并使用相应策略工具来规划，就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。
帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。



第一讲：我们所处的经济环境新时代


一、宏观经济下的新环境


1. 内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成


2. 外部环境：中美贸易战、疫情影响下的世界经济


二、社会环境-老龄化时代


1. 人口结构有较大变化


2. 养老金缺口逐步加大


3. 社会保障替代率较低


案例：品质生活的向往，银发经济产生物——助澡工


三、政策环境-资产新规时代


1. 新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理


2. 利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大


四、法律环境-民法典时代


1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险


2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿


案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事


3. 登记性财产继承难





第二讲：构建家庭财富规划新思维


思维1：要有底线思维


1. 偏向追求安全+确定


2. 偏向理性投资和寻找专业人士


案例：股神巴菲特


思维2：持有优质资产


1. 能够带来现金流的资产


2. 能够稳定增值的资产


案例：老百姓的钱袋子有什么


思维3：做好现金流管理


1. 找到合适的现金流持有方式


2. 做好不同场景下现金流安排


案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……


思维4：做好资产隔离


1. 创富


2. 守富


3. 传富


案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前+婚内资产隔离





第三讲：实现家庭财富管理新规划


规划1：三三资产组合设计


1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置


2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置


案例：杜鹃如何保住国美


规划2：权属分离


目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离


工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）


案例：如何给子女生活金


规划3：家庭财富四大账户配置


1. 风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等


2. 安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等


3. 现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等


4. 金融杠杆账户：社保、保障型保险产品


故事：母亲的存折