信贷业务风险与法律风险防范

观当下，金融强国已经成为国家发展的战略，银行当之无愧是金融强国体系中的核心，可以说：银行信贷业务健康与否与国民经济的健康与否息息相关。


望未来，我国金融业面临的挑战也是相当的严峻，竞争日趋白热化，经济下行、金融脱媒、利率市场化等因素已经成为新常态，为此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重，尤其是信贷业务做为银行取得利润的主要来源，如何防范信贷业务环节的信用风险及合规风险显得尤为重要，银行由于有效管控风险而盈利得到生存与发展，也由于风险管控不力而亏损走向衰败与消亡，如何提高信贷营销人员的合规能力、风险防范能力成为了各家银行的当务之急。






1.全面树立员工的风险防控意识，有效防范信用风险与合规风险；


2.帮助学员掌握信贷业务的法律关联线条；


3.了解信贷风险的成因及防范对策，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力；


4.通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。
信贷业务风险与法律风险防范


课程背景：


观当下，金融强国已经成为国家发展的战略，银行当之无愧是金融强国体系中的核心，可以说：银行信贷业务健康与否与国民经济的健康与否息息相关。


望未来，我国金融业面临的挑战也是相当的严峻，竞争日趋白热化，经济下行、金融脱媒、利率市场化等因素已经成为新常态，为此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重，尤其是信贷业务做为银行取得利润的主要来源，如何防范信贷业务环节的信用风险及合规风险显得尤为重要，银行由于有效管控风险而盈利得到生存与发展，也由于风险管控不力而亏损走向衰败与消亡，如何提高信贷营销人员的合规能力、风险防范能力成为了各家银行的当务之急。





课程收益：


1.全面树立员工的风险防控意识，有效防范信用风险与合规风险；


2.帮助学员掌握信贷业务的法律关联线条；


3.了解信贷风险的成因及防范对策，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力；


4.通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。





课程时间：2天，6小时/天


授课对象：银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员


授课特点：


突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果


目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用


丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间


强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然





课程大纲


第一讲：风险管理是银行的安身立命之本


由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散


1、风险的概述


2、风险、损失、收益的关系


3、银行风险种类


5、银行风险呈现的特点


6、银行风险管理策略





第二讲：信贷风险管理分析


1、信贷流程概述


2、信贷风险防范的三大环节


1)贷前调查


2)贷中审查


3)贷后检查


3、信贷风险管理手段


4、信用评级及客户评价





第三讲：信贷相关法律风险控制


一、贷款合同的法律风险控制


1、贷款合同的主体、订立和履行


2、贷款合同订立的程序


3、贷款合同的成立和生效


4、合同的内容


二、抵押担保的法律风险控制


1、抵押物的合法选择


2、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点


3、如何依法实现抵押权的方法


三、质押担保与抵押担保的不同


1、质押担保的法律特征


2、动产质押质物的选择与保管


3、汇票、支票、本票质押的法律风险控制


4、其它质押物的法律风险控制


5、质权实现的条件和途径


四、实现信贷债权的法律风险控制措施


1、自然人死亡


2、夫妻双方离婚


3、企业改制、合并与分立、解散和破产


4、诉讼时效


5、风险债权的法律救济


1)代位权


2)撤销权


3)解除权


4)抵销权


6、民事保全制度


7、提起诉讼与强制执行





第四讲：信贷业务调查要点


1、客户经理需要掌握的信贷制度


2、授信申请人与保证人提交的资料审查


3、担保要点审查


4、客户经营管理分析


5、授信用途各还款来源分析





第五讲：个人贷款的概述和特点


1、个贷的种类


2、当前个贷业务存在的主要风险


3、如何规避个贷风险


4、贷后管理