《信用卡风险防范与案件处置》

随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，使得信用卡风险具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。


一般情况下，信用卡的风险可分为信用风险，欺诈风险，操作风险，技术风险和洗钱等类别的风险。而随着信用卡的普及和同业竞争的加剧，信用卡纠纷的类型越发多元化、复杂化。如何有效处置越来越多的信用卡纠纷案件并有针对性的解决相关司法追讨疑难问题，是需要重点提升的核心。
本课程从信用卡风险分析与防范出发，结合信用卡相关法律法规解释，厘清了信用卡风险所涉的各类法律关系，结合司法实践重点讲授信用卡纠纷案件的司法处置和维权。可以针对性的提升信用卡风控人员对风险案件的处置技巧，加大追讨力度，攻克诸如信用卡恶意透支、盗刷冒用等疑难问题的解决办法。
第一讲：信用卡风险分析与防范对策


一、信用风险


二、欺诈风险


三、操作风险


四、技术风险和洗钱





第二讲：信用卡欠款所涉法律关系


一、民事法律关系


二、行政法律关系


三、刑事法律关系





第三讲：信用卡纠纷案件的处置与维权的五个关键


一、如何认定信用卡案件性质是民事案件还是刑事案件


1. 信用卡犯罪有关的法律规定和司法解释


2. 如何判断“以非法占有为目的”


3. 如何判断“透支金额”


二、如何认定信用卡合同成立和生效时间


三、如何认定交易明细纪录和清单的证据效力


1. 证据合法有效


2. 书面证据


3. 持卡人举证责任


四、信用卡纠纷案件的举证责任分配


1. 发卡行的责任认定


2. 持卡人合理使用和妥善保管信用卡的义务的认定


3. 特约商户的合理审查义务的认定


司法案例：广东省东莞市第一人民法院松山湖法庭司法实践


案例1：信用卡被他人盗刷案例


案例2：案外人冒领信用卡消费案例


案例3：伪卡消费案例


五、恶意透支的处置策略


1. 恶意透支的六种情形


2. 涉嫌恶意透支的催收策略


3. 信用卡诈骗罪及量刑标准


4. 恶意透支案例分析及司法实践





第四讲：课程结论与回顾


1. 课程回顾


2. 答疑解惑


3. 合影道别