《新金融时代下，家庭财富管理和资产配置》

《新金融时代下，家庭财富管理和资产配置》

主讲：江枫

【课程背景】

随着共同富裕的提出，我们要重新去思考家庭财富管理和资产配置。是不是还像之前说的，家庭年收入50万以上的才需要做资产配置吗？

目前，全球宏观格局正处于百年一遇的变局之中，俄乌战争、美国加息与疫情的影响，致使每个中国家庭财富增长与风险叠加并存。而我们财富顾问该如何在这一时期中服务客户？如何为客户提供专业资产配置服务？

本课程以财富的底层逻辑、从业人员价值观为起点，通过解读各类资产的特性，结合各人的资产特征，开展科学的资产配置，搭建财富的安全结构；

以财富管理为核心，以实现客户理财目标及资产配置与财富传承为主线，为客户制定资产配置理建议书；结合当前经济金融形势及未来趋势，通过案例分析，带给学员一份中国式财富管理理论与实践盛餐。

【课程收益】

理解财富管理的真谛与本质，树立正确的财富观

掌握财富管理的基本原理、各种具体规划的要求

掌握各类资产的特性、各类资产配置的合适时机及营销要点

掌握资产配置服务流程与操作标准

掌握资产配置建议书的制作与呈现

【课程特色】落地性强，课堂使用工具和举例产品为机构自有

参与性强，课堂中设置了研讨和发表环节

借鉴样板，以行业成功典型案例剖析

【课程对象】金融机构各级管理人员、客户经理、理财经理

【课程时间】2天，6小时/天

【课程大纲】

开篇思考：新金融时代下，共同富裕对财富管理行业有什么影响？对各类客户的影响

2、对金融机构的影响

一、财富管理的底层逻辑是什么？

1、财富管理的现状分析

机构分析、共性问题分析、市场分析

如何根据客户现状来开展不同的服务

不同年龄客户需要的服务

不同事业阶段客户需要的服务

出现重大事件客户需要的服务

如何整体的看待财富

我国财富人士的沉浮为什么这么严重

4、成功“富”人的标准是什么

规划是实现目标的最好方式

案例：罗永浩、薇娅等知名人士案例

二、只有有钱人才需要财富管理和资产配置吗？

1、客户交流与客户分析

“望”客户资产来源

“闻”客户资产状态

“问”客户家庭情况

“切”客户性格特征

如何提高与客户的成交率

从财富安全的角度帮助客户

从财富增值的角度去帮助客户

从财富和谐的角度去帮助客户

从财富传承的角度去帮助客户

财富管理从业者的职涯规划

定位、价值观、与客户的关系

案例：以两个类型的客户为例，分析讨论客户的需求

三、财富管理从业者需要具备哪些专业知识？

1、基础理论知识类

理财相关法律法规

生命周期理论

货币的时间价值原理

风险分散原理

2、各项具体规划的专业知识

现金规划、居住规划、保险规划、教育规划、养老规划、投资规划、财产分配与传承规划

3、灵活使用各项财富管理工具

理财计算器

家庭资产负债表和收入支出表的编制与分析

自己机构的APP

工具：举例来现场教授以上工具的使用方法和在财富管理中的妙处

四、财富管理和资产配置有什么区别？

1、财富管理的核心是资产配置

财富管理重心：满足客户需求

资产配置重心：收益的最大化

资产配置的原则

分散化、长期化、自主化、收益性、安全性、隔离性、传承性

资产配置的关键是风险管理

资产的风险管理

资产拥有者的风险管理

以往常用的资产配置策略

标准普尔配置图

核心与卫星资产配

讨论：大家心中的资产配置是什么？

五、家庭资产配置该怎么做？

1、洞察：观察塑造投资环境的格局

宏观：财富顾问如何洞察宏观环境

政策：财税法政策调整与产业结构

产业：产业结构调整与投资产品分析

定位：定位家庭财富目标与阶段

目标：分析家庭财富目标

资源：整理家庭现有资源

路径：预判财富行程风险

3、策略：选择与调整资产配置策略

策略一：家庭目标与资产配置策略

策略二：家庭风险与资产配置策略

策略三：量体裁衣的资产配置策略

4、配置：金融产品服务与事务性服务

金融产品：机构自有产品配置

事务服务：人财税法服务对接

服务甄选：其他产品服务甄选

5、平衡：家庭资产配置再平衡策略

宏观经济周期与资产轮动

投资管理季报、资产配置年报

工具：以自己机构的主推产品为例，分析其功能性和卖点，以及在资产配置中起到的作用。

家庭资产配置案例研究

1、家庭资产配置策略研究

创业精英资产配置策略

女强人婚姻资产配置策略

家族企业资产隔离配置策略

复杂家庭退休管理配置策略

2、学员自有客户资产配置策略

学员自有客户案例萃取

拟定自有客户配置策略

学员自有客户方案呈现

学员资产配置策略调整

3、学员现场讲解呈现资产配置方案

小组互评

老师点评

评选优秀方案予以奖励