《金融强国战略下保险新趋势、新机遇、新挑战与应对策略》 6课时

课程名称：《金融强国战略下保险新趋势、新机遇、新挑战与应对策略》 “邬博话财经”课程系列

主讲：邬瑜骏老师6课时

课程简介

我国金融发展面临的内外部形势发生了重大变化。习近平总书记在中央金融工作会议上，提出了坚定不移走中国特色金融发展之路的基本要义，即“八个坚持”，并首次明确了金融强国的建设目标。金融强国也因此成为教育强国、科技强国、文化强国等重要领域强国建设要求之后，最新提出的强国建设目标。中央金融工作会议针对中国经济高质量发展的长期制度设计，提出要围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章

在金融强国战略政策加速推进的背景下，保险行业正迎来新一轮变革。从金融结构顶层设计来看，保险纳入居民资产配置重要性不断提升，财富管理转型模式有望带来新一轮价值提升。从我国保险业的发展阶段来看，我国保险业尤其是三四线下沉市场保费深度密度空间较大。百万医疗险及保险行业线上化有望带来新一轮的增量。保险企业要突破利率及人口红利周期，实现长远发展，需要持续深化产品价值及科技转型。各保险企业正加快推进产品创新、渠道改革和数字化运营转型，以应对人口红利消失及疫情影响，转型成效将在新五年规划中初现。

在保险市场整体扩大背景下，分层已经在加速。保险在养老金融、普惠金融、高端财富分配传承等领域的潜力与机遇值得挖掘，下沉市场“普惠”保险异军突起，以惠民保为代表的“普惠型”商业保险的崛起，在激发了健康险市场的需求的同时，也推动了百万医疗险的普及。同时值得关注的是部分中外资保险机构已经主推“资产传承”与“风险隔离”的大额保单及保险金信托，在产品创新的同时竞争态势逐步加剧。

本课程从宏观金融强国战略变革、保险监管政策和行业产品竞争三个维度来剖析金融强国背景下保险新趋势、新机遇、新挑战与应对策略。

课程大纲

金融强国战略下养老金融、普惠金融带来新机遇

中央金融工作会议的总体政策精神

中国特色金融发展之路的“八个坚持”

“金融是国民经济的血脉”，加快建设金融强国战略，全面提升金融工作重要性

打造金融新业态，做好服务实体经济的金融五篇大文章

银保监会《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（保险行业“新5年规划）

多层次养老保障体系构建、商业养老保险新时代到来

解读保险业“新五年规划”的逻辑与思路

人口结构变迁背景下，如何进行个性化、差异化、定制化产品开发改革，实现规划要求：需求有对接、产品有市场、服务有保障。

机遇篇一：打造多层次、多产品的养老金融服务模式

银行个人养老金资金账户大战已经展开

养老年金的价值呈现与现状

保险纳入居民资产配置重要性不断提升，新时代资产组合配置模型

个人养老产品“四大金刚”介绍与优劣势分析

专属商业养老保险在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面优势明显；

各试点养老保险公司的产品特色与差异度

专属商业养老保险试点扩大，促进第三支柱建设

养老理财产品：在个人养老金产品中较受欢迎，原因在于大众对此类产品认知程度较高，风险收益特征较为符合大众“胃口”；

养老目标基金运作平稳良好，市场认可度日益提高；

养老储蓄：银行系、稳定安全有保障

国民养老保险公司的定位与功能

的投资者行为——以日本为例

利率下行期，分红险产品将成为新主力

增额终身寿的改革方向？

万能结算利率维持在高位是否可持续？

3%后时代，分红险产品潜力凸显，将可能成为新主力

后疫情时代健康险发展新趋势

重疾险新政带来的爆发是否可持续？

医疗险和高价值健康险的购买力分析

多样化的参与形式、细分的产品构建多层次保障需求

从“惠民保”热潮看普惠型保险的趋势

“惠民保”产品的定价更偏向“普惠”保险属性，是否体现“城市定制”和商业健康保险应有的特征？

城乡居民医保压力是否助推了政府对惠民保的支持

对于推出“惠民保”的城市其以百万医疗险为代表的重疾险的销量是否会受到显著的替代效应影响

“惠民保”的推出是否有助于推动保险领域的数字化转型

寿险“产品+服务”体系变革，风口已至

机遇篇二：保险行业的产品变革：以客户为中心，通过“产品+生态”的横向体系，以健康、康养、信托等产品组合完善客户全方位配置需求。

“保险+服务”---高端康养、居家养老、健康管理三条经线服务客群

保险企业案例：推动“4渠道+3产品”的改革战略

各大头部险企在健康、养老领域的战略布局

模块三：高端财富管理中大额保单的应用

机遇篇三：保险纳入高净值客户资产配置重要性不断提升，财富管理转型如何带来价值提升。

高净值人群风险与需求探索

企业运营风险

家庭婚姻风险

财富传承风险

大额保单在企业运营风险、婚姻风险和财富传承规划中的应用

保单现金价值与保险金分割

保险受益人与继承人保险金纷争的法律逻辑与解决路径探析？

如何利用大额保单进行隔代传承？

保险金信托的客户筛选与理念沟通