《反洗钱尽职调查讲解》

《反洗钱尽职调查讲解》

主讲：周思闻老师

【课程背景】

随着《中华人民共和国反洗钱法（2024年修订）》颁布，反洗钱工作开展从监管、要求到管理、实施都有了新的形势，帮助金融机构高级管理人员和基层员工熟悉反洗钱工作的最新进展与监管动向，同时进一步提高机构专业人员的反洗钱实务技能，增强反洗钱工作的合规性和有效性。洗钱的本质是一种资金转移的行为，可疑交易识别和报告是反洗钱工作的重中之重，掌握可疑交易的识别和报告工作，无论是从满足监管要求，还是掌握风险为本的工作方法，都是反洗钱义务中最重要的一环。

【课程收益】

了解反洗钱可疑交易的识别方法

了解反洗钱可疑交易报告要素

了解如何开展反洗钱尽职调查工作

探索反洗钱尽职调查与业务开展的平衡

【课程时长】

1天（6小时/天）

【课程对象】

适合金融机构内部员工，包括反洗钱专岗人员和其他条线业务人员

【课程方式】

问题讨论+要点解析+经验总结

【课程大纲】

第一讲：法规&背景

重要法规

参考法规

重点：参考法规：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）

新反洗钱对可疑交易上报要求

可疑交易认定标准

“18”种可疑交易认定标准

“合理怀疑”、“风险为本”

“11”大洗钱上游犯罪场景

第二讲：可疑交易识别、分析与报告

可疑交易甄别

识别基础

识别要点

意识

尽职调查

客户等级分类&黑名单

科学的分析方法&技巧

可疑交易报告

可疑交易分析

可疑交易分析方法

分析实际交易行为

充分利用其他信息资源

分析开户资料

分析交易记录

调查、识别和结论

综合分析判断

案例：XX公司因“电信诈骗”被XX银行报送可疑交易案例

实操：将XX公司作为样本分析其可疑交易的要点

实际尽职调查场景中的异常点

对私客户

对公客户

第三讲：可疑交易报告

可疑交易报告要素

“KYC+TM=STR”的理念

“SAFE”方法分析可疑交易

“5W&1H”角度规范可疑交易报告

绘制可疑交易资金网络图

可疑交易报告组成要素

账户的开户情况交易情况：规律与特征

可疑点分析

判断结论—涉罪类型判断

案例二：X银行S市分行一群来自台湾省的人员至柜面开户，开户后发生境外ATM取现行为。

实操2：如何分析以上的可疑交易？报告要如何撰写？

结尾：经验交流&讨论