《反洗钱监测与合规管理》

反洗钱监测与合规管理

主讲：周思闻【课程背景】

2006 年通过 FATF 初步评估至今，中国依法开展打击洗钱工作已有18年。期间，中国从成为FATF正式成员，到逐步完成第二轮至第四轮反洗钱互评估；反洗钱相关的法律法规等相继出台形成初步的反洗钱工作法律框架到反洗钱监管措施不断加强、监管科技水平和手段持续提升、金融机构的反洗钱意识与内控措施的逐步提高，可以说，中国的反洗钱工作已取得了阶段性的重大进步，正向着跻身全球反洗钱工作前列国家大步迈进。

金融机构承担了反洗钱的最重大的任务，而在金融机构中，银行类金融机构又独占鳌头。2021年以来，随着最新《中华人民共和国反洗钱法》进入校改阶段，2022年来，中国人民银行颁发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及人民银行、公安部等11部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》以及2024年11月最近审批通过的《中华人民共和国反洗钱法》都对金融机构实施反洗钱工作以及维稳经济发展提出了更高的要求。

【课程收益】

了解洗钱、反洗钱基础知识点

了解法律、监管政策和反洗钱风险的要求

了解客户尽职调查要点与方法

了解可疑交易监测的要点与方法

了解反洗钱模型建立方法论和建模思路

探讨合规管理要点

通过真实案例分析，总结经验教训

【课程时间】1-2天，6小时/天

【课程对象】适合金融机构内部员工，包括反洗钱专岗人员和其他条线业务人员

【课程方式】案例剖析+问题讨论+经验总结

【课程特色】

通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化

实时剖析2024年反洗钱新法的监管指引以及要求

以学员的岗位角色视角总结相关工作经验和方法

课堂气氛活跃，互动式培训代替枯燥的课程讲解

【课程大纲】

第一讲：洗钱与反洗钱概述

一、洗钱的起源

洗钱的定义和起源

洗钱的危害

洗钱的三个“阶段”（案例引导）

国内外背景

反洗钱“七大义务”

二、国内外反洗钱组织

国际反洗钱组织

国内反洗钱管理组织架构

三、反洗钱法律法规及部门规章

国内法律法规、部门规章（“一法三规”）

重点解析：2024年新《中华人民共和国反洗钱法》新旧对比和解析

上游犯罪

风险为本

明确特定非金机构范围

强化保密

明确责任

管辖范围

国际知名反洗钱文件

第二讲：客户尽职调查和风险评估

问题思考：

尽职调查与客户身份识别的关系？

尽职调查的流程和要点？

客户洗钱风险评估的原理？

客户尽职调查

尽职调查的核心内容

尽职调查的方式分类

尽职调查的要素

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》尽调相关解析

客户洗钱风险评估

洗钱风险评估原则

洗钱风险评估指标体系

风险分类分级要求

洗钱风险评级流程

案例解析：A公司，三位员工，谁的“风险更高”？学员参与互动

：大额交易与可疑交易监测

引言：核心法规《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2016修正）》

问题思考：反洗钱可疑交易监测，如何从“合理怀疑”角度来甄别“可疑交易”？

大额交易报送

报告标准

常见错误及被处罚案例

可疑交易报告

可疑交易定义及可疑类型

可疑交易识别

可疑交易分析方法（合理怀疑）

可疑交易报告撰写

案例解析：以B客户的交易流水、进行识别、分析可疑类型以及如何上报

：可疑交易模型建立、优化和数据分析

数据分析治理

数据治理

数据分析

模型建立&优化

反洗钱模型建立思路概述

可疑交易规则模型建立方法论（专家规则&机器学习）

特征梳理

指标加工

规则建立

模型组合

客户洗钱风险评级建立方法（评分卡）

模型应用策略

模型优化方案

：合规管理与内部审计

反洗钱合规管理架构

反洗钱合规管理制度“四要素”

反洗钱“三道防线”

反洗钱业务合规要点

资料保存合规要点（保密、时限）

客户尽职调查合规要点（及时、准确、尽职尽责）

身份不明客户合规要点（识别、要求、处罚）

大额可疑交易报告合规要点（数据质量、及时、合理）

名单监控与保密义务合规要点

迎检流程

迎检重点工作

迎检配合

反洗钱自查建议

检查要素

整改方法

实施流程

反洗钱审计

反洗钱审计要素

‌审计目的‌

‌审计范围‌

：实践技能提升与案例分析

案例一：中国境外客户有组织批量前来网点开户实施洗钱行为

案件还原

分析过程

解决方案

案例二：电线诈骗资金洗钱场景（“现金鲜花”商户）

情景演绎（由学员参与整个情景分不同角色演绎）

场景还原（解密背后的真相）

调查和防控的要点分析