《反电信诈骗涉案篇》

“背后的真相”
——反电信诈骗之涉案篇
主讲：周思闻
【课程背景】
近年来，全国电信网络诈骗犯罪形势非常严峻，犯罪分子利用出租、出借及贩卖银行卡从事洗钱等非法活动。为打击犯罪分子的嚣张气焰，中国人民银行加强了对账户违规行为的问责力度，2020年10月10日，国务院召开会议，决定在全国范围内开展该行动，命名为“断卡行动”，行动的主要内容是什么？除了公安部和电信部，金融机构在反电信诈骗上需要做什么？除了反诈专员，其他的金融机构和非金融机构人员需要注意什么呢？
【课程收益】
了解公安、电信、人行等国家机构对于反诈骗的工作信息
了解当前买卖、骗取银行卡账户的手法和场景
以“真相揭秘”的方式，揭开境内为诈骗提供资金账户和洗钱服务的真相
提供应对的解决方案和预防建议
【课程时间】1-2天，6小时/天
【课程对象】商业银行及相关金融机构从业人员
【课程形式】案例解析、场景对话、业务案例讲解
【案例来源】近3年发生的真实电信诈骗涉案案例
【课程大纲】
第一讲：反电信诈骗背景
一、解读《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的要求
1. 加强客户识别和账户管控
——银行为客户开立银行账户，对经识别存在异常开户情形的，银行有权加强核查或者拒绝开户，在业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人
2. 完善风险防控体系
——银行应当对账户以及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制
3. 配合公安监管查冻扣
——公安机关依法采取对电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还的，银行应当予以配合
4. 开展宣传、教育、培训
——银行应当对从业人员和客户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示
5. 银行应承担的反电诈责任与义务
单位或个人违反《反电诈法》规定的，应承担哪些法律责任
被犯罪分子利用，银行需要承担哪些法律责任
银行工作人员利用职务便利非法开办并出售、出租他人信用卡、银行账户的需要承担哪些法律责任
二、“断卡行动”
国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定从2020年10月起在全国范围内开展“断卡”行动，精准打击电信网络新型违法犯罪活动。
断卡行动的内容和意义
断卡行动的重点打击对象
开卡团伙
带队团伙收卡团伙
贩卡团伙
第二讲：反电信诈骗涉案侧案例
电信诈骗涉案账户及洗钱团队组成
账户被公安冻结至“断卡”流程
“背后的真相”涉案账户及持卡人被“断卡”的真实案例
账户买卖、租用、出借
“诈骗涉案”—持卡人被骗涉案、洗钱成为工具人
商户涉案
外汇对敲
重点：真实案例根据以上不同分类统计有10多个，本课程会在每个种类上深度还原
案例一：“网贷刷流水”—贷款客户工具人
案例二：大额现金鲜花—“现金鲜花洗钱记”
案例三：“杀猪盘”—“部队男友网恋记”
第三讲：反电信诈骗解决方案概述
反诈建模方法论
特征分析
指标加工
规则搭建
组合逻辑
模型优化
反诈防控体系建设
事前预防
事中监测
事后兜底
反诈策略应用
案列一：“网贷刷流水”案例，利用“大数据”筛查目标客户，通过部门合作提前管控
案例二：“商户涉案”，如何定位商户、平衡商户服务与反诈防控
案例三：“最危险的地方就是最安全的地方”银行柜面将涉诈资金取现，如何防控