《“背后的真相”—反电信诈骗之洗钱篇》

《“背后的真相”—反电信诈骗之洗钱篇》

主讲：周思闻老师

【课程背景】

近年来，全国电信网络诈骗犯罪形势非常严峻，犯罪分子利用出租、出借及贩卖银行卡从事洗钱等非法活动。为打击犯罪分子的嚣张气焰，中国人民银行加强了对账户违规行为的问责力度，2024年11月8日，《中国人民共和国反洗钱2024年修订》颁布，于2025年1月1日正式实施，电信诈骗作为洗钱的最严重的上游犯罪之一，电诈资金通过什么方式清洗？银行的金融机构如果以反洗钱的视角做好电信诈骗的资金清洗防范？

【课程收益】

了解公安、电信、人行等国家机构对于反诈骗的工作信息

了解当前买卖、骗取银行卡账户的手法和场景

以“真相揭秘”的方式，揭开电信诈骗资金洗钱的手法

提供应对的解决方案和预防建议

【课程时长】

2-3天（6小时/天）

【课程对象】

商业银行及相关金融机构从业人员

【课程方式】

案例解析、场景对话、业务案例讲解

【课程大纲】

第一讲：反电信诈骗背景

一、解读《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的要求

1. 加强客户识别和账户管控

——银行为客户开立银行账户，对经识别存在异常开户情形的，银行有权加强核查或者拒绝开户，在业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人

2. 完善风险防控体系

——银行应当对账户以及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制

3. 配合公安监管查冻扣

——公安机关依法采取对电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还的，银行应当予以配合

4. 开展宣传、教育、培训

——银行应当对从业人员和客户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示

5. 银行应承担的反电诈责任与义务

1）单位或个人违反《反电诈法》规定的，应承担哪些法律责任

2）被犯罪分子利用，银行需要承担哪些法律责任

3）银行工作人员利用职务便利非法开办并出售、出租他人信用卡、银行账户的需要承担哪些法律责任

二、解读《中华人民共和国反洗钱法》的要求

义务机构的权利的改变

“七大”金融机构反洗钱义务

反洗钱“尽职调查”的难点概述

第二讲：反电信诈骗洗钱侧案例

电信诈骗涉案账户及洗钱团队组成

“背后的真相”——洗钱侧涉案账户清洗涉案资金真实案例

重点：真实案例根据以上不同分类统计有10多个，本课程会在每个种类上深度还原

案例一：通过“现金”切断涉案资金的资金流

自助机具取现（ATM）

柜台取现

案例二：“数字人民币”洗钱案例

案例三：“公用事业缴费”利用水、点、油清洗涉案资金

“话费慢充”

缴电费优惠充值

案例四：通过“直播打赏”进行涉案资金跑分。

案例五：购买黄金、手机也是洗钱的一端？

第三部分：反电信诈骗解决方案概述

反电信诈骗和反洗钱的异同之处

相同点

不同点

实操角度分析

管理角度分析

反诈渠道防控体系建设

“取现”端模型建设

“数字人民币”模型建设

“公用事业缴费”模型建设

策略应用

案列一：柜台发现可疑“取现人员”如何进行尽职调查？

案例二：取现的可疑交易如何进行预警和管控？