《中美关税博弈下的财富盾牌—保险配置策略实战指南》

《中美关税博弈下的财富盾牌—保险配置策略实战指南》

人寿保险的精准配置与场景化销售话术拆解

主讲：裴昱人老师

【课程背景】

在当前全球经济格局下，中美关税博弈持续深化，2025年关税战关键时间窗口临近，中国家庭财富面临前所未有的挑战：

普通家庭 遭受“三重挤压”——购买力缩水、就业稳定性崩塌、社会保障缺口扩大；

高净值家庭 深陷“五重风险叠加”——企业经营压力、跨境资产冻结、传承工具失效、另类资产踩雷、政策套利空间消失；

人民币贬值+利率下调 加剧财富缩水，养老金缺口扩大，资产配置难度陡增。

在此背景下，如何通过 人寿保险的精准配置 构建财富盾牌，成为家庭资产保全与传承的核心课题。本课程基于实战经验，结合政策趋势与市场数据，提供 场景化销售话术+动态配置策略 ，帮助保险从业者精准触达客户需求，助力客户实现财富安全与长期稳健增长。

【课程收益】

1. 掌握关税战下的财富风险图谱

清晰认知2025年关税战关键时间线及对家庭财富的冲击；

拆解普通家庭“三重挤压”与高净值家庭“五重风险”的底层逻辑。

2. 构建保险配置的实战策略

学习 保单架构设计 （法律属性、风险隔离、税务优化）；

掌握 产品组合策略 （普通家庭“保障+储蓄”、高净值家庭“传承+跨境配置”）；

灵活应对经济周期波动，动态调整资产配置方案。

3. 提升场景化销售转化能力

运用 数据+案例 设计痛点切入式话术；

针对五大客群（如企业主、高净值客户等）定制沟通策略，高效促成决策。

4. 增强客户信任与专业壁垒

通过政策解读与趋势分析，树立行业权威形象；

用可视化工具（对比表格、案例拆解）提升方案说服力。

【课程特色】

1. 政策导向，实战落地

结合2025年关税战时间线，预判政策影响，提供 前瞻性配置建议 ；

案例涵盖 普通家庭与高净值客户 ，策略可直接应用于展业。

2. 话术拆解，即学即用

提供 五大客群场景化沟通模板 ，如“对抗利率下行”“防范企业主债务风险”等；

话术设计遵循 “痛点-数据-方案-促成”四步法 ，提升销售效率。

3. 工具赋能，可视化呈现

引入 财富风险对比表、保单架构示意图、动态调整流程图 等工具；

复杂概念（如汇率波动、遗产税预期）通过公式与案例简化表达。

4. 跨界思维，全局视角

融合 宏观经济、法律、税务、金融工具 多维分析，突破传统保险销售局限；

重点解决客户 “财富安全焦虑” ，而非单一产品推销。

【课程对象】

保险从业者、财富管理顾问、高净值客户经理、金融行业培训师

【课程时间】

1天（6小时／天）

【课程大纲】

一、2025年关税战关键时间线​

（一）2025年1月-4月时间线

（二）核心影响：

物价

就业

资产

二、中美关税战下中国家庭财富的深层挑战分析

（一）普通家庭面临的"三重挤压"

1. 购买力缩水+资产隐性蒸发

输入型通胀

利率剪刀差

政策传导效应

就业稳定性崩塌

行业连锁反应

技能错配加剧

社会保障缺口扩大

医疗通胀隐形

养老金替代率下降

（二）高净值家庭的"五重风险叠加"

1. 企业经营"窒息性"压力

典型案例

流动性陷阱

跨境资产"冻结恐慌"

美元资产风险

汇率波动吞噬收益

传承工具失效

遗产税预期升温

代际转移障碍

另类资产踩雷

商业地产空置率

私募股权退出难

政策套利空间消失

CRS信息交换

数字货币监管

三、人民币贬值与利率下调的次生灾害

（一）贬值引发的"财富绞杀机制"

1. 进口刚需品价格暴涨

2. 海外资产配置成本激增

3. 债务杠杆反向作用

（二）低利率环境的"财富麻醉效应"

1. 养老金缺口扩大

2. 资产荒加剧

3. 保险产品结构性机会

四、境内保险配置策略

（一）保单架构设计：法律属性与风险隔离

1. 投保人、被保险人、受益人科学配置

高净值客户

婚姻资产保护

保单贷款与现金流管理

储蓄型保险

保单+信托模式

税务优化与跨境资产配置

（二）产品组合策略：动态调整与风险对冲

1. 普通家庭：稳健型组合（保障+储蓄）​

2. 高净值家庭：财富保全+传承组合

3. 动态调整策略

经济下行期

市场波动加剧

政策变化（如遗产税预期）

五、场景化沟通话术升级版

（一）话术设计原则

1. 痛点切入：先点出客户最担忧的风险。

2. 数据支撑：用客观数据增强说服力。

3. 解决方案可视化：用对比表格或案例说明。

4. 促成行动：引导客户做出决策。

五大客群场景化沟通策

场景1：对抗利率下行+通胀侵蚀

场景2：防范企业主债务风险

场景3：应对突发大病+收入中断

场景4：婚姻资产保护+传承规划

场景5：高净值客户税务优化+跨境配置

（三）总结

保单架构设计：注重投保人、被保险人、受益人科学配置，增强法律保护。

产品组合策略：普通家庭侧重“保障+储蓄”，高净值家庭侧重“传承+税务优化”。

场景化沟通：用数据+案例增强说服力，促成决策。