《守护财富·守护爱：家庭资产配置与企业经营风险隔离策略》

《家庭资产配置与企业经营风险隔离策略》

主讲：李皖彰老师

【课程背景】

当今社会，比起“创造财富”，“守住财富”显得更加重要。财富的积累或许可以依靠一次绝佳的商业机会、一次踏准了时代浪潮的红利回报，然后，如何能守得住财富，并从容稳健的将它们交到下一代人以至于第三代、第四代的手上，是很多人茫然无措的话题。现实大量血淋淋的失败案例，无时无刻不在提醒着我们“无筹划，不人生”。财富管理与传承绝不仅仅是亿万富豪之家的才关心的事，梳理财富保护与传承的意识并设定方案，是当下社会每一个小康之家的标准配置。

本课程设计者与讲授者李皖彰老师同时具备法学、经济学、商科的知识体系和海外访学经历，拥有16年管理咨询与经营管理实践经验。作为本届北京市党外高级知识分子联谊会理事，北京市无党派代表人士，李老师用丰富的管理咨询与法律服务实践赋予理论知识生命力，让学员听得进、用得到、入脑也入心。课程设计深入浅出，贴合实际需求与应用场景，结合最新法律法规与实践案例，全面剖析、步步为营，帮助客户未雨绸缪、预防和解决财富保护与传承过程当中可能遇到的问题。让财富流动，让爱传承。

【课程收益】

增强学员财富管理法律基本知识

帮助学员深入理解家庭资产配置与企业经营风险隔离的核心概念

增强学员风险隔离策略和资产配置方法

提升学员专业服务能力，为客户提供高效、优质的财富管理服务

提升学员解决问题的实践技能

【课程特色】

结合新形势、新常态、新问题，实时更新、灵活实用

结合最高法指导案例及各地最新司法裁判案例，权威高效，直击热点、难点、麻痹点

以最新法律法规与各地司法实践为依托

学员学得懂、记得住、用得到、吃得透

【课程对象】银行/保险/证券公司高级理财经理、客户经理

【课程时间】0.5-1天（2-6小时）

【课程大纲】

财富的传承与保护：家庭资产配置的重要性

「以案说法」用抚养权换回的遗产

思考：传承什么？保护什么？

「以案说法」独生子女小明到底能够继承到父母遗产的几分之一？

「以案说法」关系好的时候是代持，关系破裂了以后就变成赠与？

资产配置的定义和原理

不同资产类别的特点与风险收益特征（实物资产、金融资产、房地产等）

家庭资产配置的目标（财富保值、增值、风险管理等）

家庭资产配置在生命周期不同阶段的调整策略

这个世界，唯一确定的就是不确定：企业经营风险

婚姻关系变动对财富的影响

「以案说法」“宇宙最强”女人邓文迪与默多克离婚案

创始人人身意外对企业经营和家庭财富的影响

「以案说法」最爱我的人带给我最大的麻烦

企业家的困境：老一辈愿意交班，子女不愿意接班的困境

认知企业家客户的绝对红线：与财富关系密切的刑事犯罪

坚持有所为，有所不为，才是提供最优质的服务

涉税刑事法律风险

「以案说法」逃税的罪与罚：范某冰VS刘某庆

民营企业家3大高频率罪名：非法吸收公众存款罪、诈骗罪、挪用资金罪

「以案说法」真功夫公司创始人、董事长蔡某标入狱

「以案说法」王某强离婚案与职务侵占罪

虚假诉讼

婚姻、家庭与财富关系：家庭资产配置与企业经营风险隔离的必要性

风险隔离的重要性：保护家庭财富，维持家庭生活和财务稳定

风险隔离在现代财富管理中的地位和作用

保险在风险隔离中的独特价值（风险转移、经济补偿等功能）

非婚同居财产如何认定

婚姻关系存续期间的财产关系

夫妻财产共有制

离婚与婚姻过错

孩子抚养权归属原则

夫妻共同债务

你和子女的另一半，是什么关系？

事业与财富：家庭资产配置与企业经营风险隔离

创业、公司与财富管理

婚姻也是一种合伙关系

「以案说法」龙湖地产掌舵人吴某军与蔡某离婚案

「以案说法」企业家离婚案及“土豆条款”

「以案说法」京昆仑万维科技天价离婚案

辛苦经营十几年，家产却被儿媳妇/女婿分走？

「以案说法」“国美电器”黄某裕与杜某的绝地反击战

财富风险的尽职调查

企业交接班

财富管理工具：常见的企业经营风险隔离工具与方法

企业治理与内部控制：合理划分个人财产和企业财产，建立规范的财务管理制度

担保与抵押的风险防范：谨慎对待担保事项，选择合适的担保方式

保险策略：人寿保险、健康保险、意外险、团体保险等在不同风险隔离场景中的应用

税务筹划：合理利用税收政策，降低企业和家庭税负，增强财富积累能力

协议工具：无协议，不人生

婚前财产协议：“谈钱，伤感情”？

离婚协议

资产代持协议

意定监护协议

遗嘱工具

遗嘱的合法形式

遗嘱有效的实质要件

遗产管理人、遗嘱执行人

保险工具

如何向高净值客户推荐合适的保险产品组合，实现风险隔离和财富传承

信托工具

课程回顾与总结