《商业银行信贷业务法律风险预防与处理》

《商业银行信贷业务法律风险预防与处理》

主讲：李皖彰

【课程背景】

大客户业务主要服务于公司及公司背后的高净值客户。公司作为一个重要的商事主体，是一个以盈利为目的的经济组织，涉及诸多利益相关者，包括股东、管理者、代表股东利益行事的董事、员工、客户、供应商和债权人等。金融工作人员特别是客户经理，需要对新修法律法规实施后常见法律风险进行全面的了解掌握，能够对信贷业务过程中的各类法律风险有一定预判及把控能力，以更好的应对新法新规调整带来过渡性短期冲击和阶段性影响，防范和化解风险。

本课程设计者与讲授者李皖彰老师同时具备法学、经济学、商科的知识体系和海外访学经历，拥有16年管理咨询与经营管理实践经验，曾任14个省多家商业银行转型辅导咨询专家，主导实施包括：农业银行青海省分行/山西省分行营业部/吕梁分行/秦皇岛分行/保定分行/张家口分行/楚雄分行/许昌分行/莱州分行/徐州分行、交通银行安庆分行/淮北分行、建设银行安庆分行、光大银行蚌埠分行/南京分行、徽商银行总行营业部/宣城分行、凤阳农村商业银行、磐安农村信用社等转型提升、创优、“百佳/千佳”创建、文化打造，了解商业银行的真实场景与需求痛点。作为本届北京市党外高级知识分子联谊会理事，北京市无党派代表人士，李老师用丰富的管理咨询与法律服务实践赋予理论知识生命力，让员工听得进、用得到、入脑也入心。

【课程收益】

提升学员业务相关基本法律法规认知

全面树立学员的法律风险防范意识，深入理解法律关键条款对业务的影响

增强学员合法合规经营意识，实现企业长久稳定发展

增强学员守法用法的自觉性，增强认识，严守边界、防范风险

【课程特色】

结合新形势、新常态、新问题，实时更新、灵活实用

以最新的法律法规与司法实践为依托

深入剖析法条及其背后的法律机理，实现理论与实践紧密结合

【课程对象】银行中高层管理者、信贷人员、对公客户经理以及支行长等相关人员

【课程时间】1天（6小时）

【课程大纲】

一、公司法变化要点与大客户业务风险提示

本轮公司法修订的背景与动因

当新《公司法》遇到《民法典》，听谁的？

现代企业制度 ：新公司法的立法目的

企业家悖论：企业家精神是什么？

公司种类：有限责任公司资合性（增资扩股）

有限责任VS股份公司

公司的独立法人地位和权益保护

公司独立责任

公司的合法权益受法律保护，不受侵犯

股东与股权：股权本质上是什么权利？

公司的有限责任与“刺破公司面纱”

公司工会：以职工代表大会为基本形式的民主管理制度

公司的道德规范与社会责任

新增会议形式：电子化会议

公司决议的内部性与外部影响

治理结构单层制与双层制的并立

股东知情权的两大修订亮点

明确：会计凭证查阅权

拓展：股东知情权穿越行使制度

党组织与公司治理

法定代表人回归“代表人”的法律地位

治理结构单层制与双层制的并立

注册资本认缴制度的变化

股份公司授权资本制的引入

法定代表人制度的细化和优化

进一步明确保护小股东的权利

公司风险隔离平台的变化

股份公司同股不同权的规定

实控人危机

股权转让规则的变化

二、商业银行信贷实务与新公司法实施后法律风险防范

如何实现横向“刺破公司面纱”向关联公司追偿债务？

银行向“未实缴出资股东”追偿时，是否可以同时向公司设立时的其他股东追偿？

依据“五年内缴足认缴出资额”的新规，是否可以追究出资不实股东的责任？

股东大会是否应当采取“累积投票制”选举董事和监事，银行的风险在那里？

新《公司法》对银行董事、监事、高级管理人员确定了哪些“赔偿责任”，是不是能成为我们银行的追偿的可能？

公司股东会、董事会召集程序和表决方式的“轻微瑕疵”，是否导致决议无效？银行应当如何有效规避风险？

三、担保制度变化对银行信贷业务影响

担保方式的丰富与扩展

未约定担保方式推定规则的变化

学校、医院、养老机构提供担保的规定

公司对外担保规定和程序新要求

非上市公司对外担保及审查要求

没有约定保证期限

主张保证责任时须向全部保证人主张

土地经营权可以作为抵押财产

借新还旧问题

居住权对授信抵押的不利影响

房屋租赁规定变化对授信抵押的有利影响

抵押财产带押可转让对授信业务的不利影响

最高额抵押债权确定条件变化及有利影响

抵押预告登记规则变化对授信抵押的有利影响

“房地一体”抵押规则及影响

动产抵押登记变化及影响

动产抵押登记不能对抗正当买受人

四、“强监管”背景下，商业银行违法放贷风险

违法放贷罪及案件风险

实践疑难解答

五、商业银行不良资产处置

我国商业银行不良资产处置现状

商业银行不良资产处置中存在的法律问题

债权转让监管不力

诉讼处置周期长

法律法规不完善

商业银行不良资产涉诉案件分析

银行不良资产涉诉风险分析

法律风险防范建议

六、课程重点与要点回顾