银行反洗钱和IRA

银行反洗钱高级实操课程

反洗钱高级实战

主讲：张宇主席

【课程背景】当随着国家对反洗钱工作的重视逐步升级，金融系统成为国家反洗钱重要的屏障，身为中国金融体系的一部分，银行不仅仅是追求利益的商业实体，而是维护国家金融稳定的重要先锋国量，承载着国家重大的金融战略布局，银行在反洗钱方面的效率，直接影响了国家政策执行的力度和效果，具有重大的意义，受到中央政府的高度重视．

什么是反洗钱的最有利工具？

如何通过系统设定最大效率地提高反洗钱效率？

洗钱的业务有哪些特征？

洗钱业务有哪些不可避免的马脚？

如何最大限度地提高反洗钱的效果？

IRA（个人退休帐户）是在境外，特别是美欧等发达国家极为流行的避税方式，它具有保险和其它金融手段的特征，在金融日益发展的中国，IRA帐户越来越受到金融从业人员的关注，随着中国进入老龄化及社保基金的压力，中国的国家政策逐渐有了为这种新型养老保险避税方式培育的土壤．

IRA帐户到底魅力何在？

IRA帐户的利润点到底何在，为什么在欧美如此流行？

操作IRA帐户时，专业人士应该如何处理，风险何在？

IRA的底层法律基础是什么，什么是它的致命缺陷？

IRA世界各国的政策和它在中国高速发展的政策制约是什么？

华尔街的金融家是如何看待IRA的？

投资者是如何利用IRA和信托等组合产品进行避税的？

IFC集团的董事执行主席张宇，现任国家反洗钱香港中心的资深顾问，同是他也是美国摩根大通银行及日本三菱东京UFJ银行的董事会高级顾问，他将完整地展现给学员高层的反洗钱技巧，让学员能够初步了解政府和企业高层对反洗钱的理解和判断方式，使学员能够从更高，更广的视野去审视反洗钱这一银行业的重大课题.

另外，张宇老师还会以国际金融公司高级管理层的角度，为我们独家解读在国内鲜为人知的IRA帐户的操作事项，及它基础架构的风险和利润点，展现给我们全新层面的IRA帐户的精密结构．

【课程收益】

学员将理解洗钱业务的特征

学员将理解洗钱活动的财务特点

学员将会理解如何从全新的角度去看待反洗钱策略

学员将了解如何通过系统设定来筛选高风险交易

学员将对提高反洗钱效率方面产生更为高端的理解．

学员将完全理解IRA帐户的结构

学员将完全理解IRA帐户的基础法律层次及风险点

学员将完全理解IRA帐户的诸多利润点以及在欧美流行的原因

学员将对未来有关IRA帐户的政策变化有解读的能力

学会将学会利用IRA帐户和其它金融产品组合进行境外避税的初级技巧

【课程特色】

本课程一直以来，作为银行的高级课程，深受银行高层管理阶层的欢迎和重视，反洗钱作为各国的重要目标，其重要性不言而喻.

IRA帐户的独家解读，在国内的金融高端讲解中，因为需要讲师有丰富的境外金融实际操作经验和管理经验，所以此类课程非常少见，并且极有参考和研判价值．

主讲的张宇老师，在香港执业期间，多年担任公安部反洗钱中心，和各大银行的反洗钱顾问，以及摩根大通银行等董事会高级顾问，对于反洗钱工作有着高远的理解，同时他也在美国，日本和香港商业银行领域有着十几年的管理经验，对国外流行的金融产品，包括IRA帐户等有着高深的理解，他一直以来在境外各大银行间进行本课程的授课顾问事业，收到了极好的效果，并于近期在中国国内推行，在金融等行业的高级管理人员中取得了非常好的评价．

【课程对象】董事长，行长，高管，及有志于反洗钱及ＩＲＡ帐户发展的从业人员

【课程时间】1天（6小时／天）

【课程大纲】

第一部分：ＩＲＡ帐户精解

独家呈现：

一、ＩＲＡ的基础架构解析

1、ＩＲＡ帐户的法律基础

2、所在国家金融环境决定IRA的发展和运行

ＩＲＡ帐户适应的法律体系

4、法律结构精解－ＩＲＡ的特殊政策需求

5、实例解析：美国摩根大通银行IRA帐户的运作

保险性质的应用－政策及法律的架构组合精解

二、ＩＲＡ风险控制

1、法律风险

2、合规风险

3、政策风险

ＩＲＡ的利润产生及缺限

1、到底ＩＲＡ有多少利润空间？

2、保险性质的ＩＲＡ帐户

（1）避税功能的实现

资产保护隔离功能的实现

隐私的保护

3、ＩＲＡ的缺限

政策依赖度的解析

（2）投资风险的控制难度解析



4、IRA在中国的未来：

中国实出ＩＲＡ帐户全功能的未来研判

第二部分：反洗钱－大额及可疑交易的管理实务



典型可疑交易18种特征（精讲）　

可疑交易案例分析

大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

精讲典型案例分析：

（1）Founding Bro.Inc洗钱案（独家呈现）

（2）David Ho走私及洗钱案（独家呈现）

（3）深圳典型地下钱庄案

老挝中国人团伙金融诈骗洗钱案

做好大额交易和可疑交易报告

报告涉嫌恐怖融资可疑交易

第三部分：反洗钱－客户身份识别管理实务



什么是客户洗钱风险等级划分？

开展客户风险等级划的原则

客户洗钱风险划分的3个等级

划分客户风险等级时应考虑的因素

做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存

独家呈现精讲：客户的受益人解析

精讲：声明受益人和实际受益人的区分

精讲：从股权结构分析客户的实际受益方

精讲：审计穿透和金字塔形控股结构

精讲：复杂的商业目的－解密资金的异常流动

精讲：交叉控股下的客户实际目的分析技巧