银行对公对对私客户风险防范

银行对公对对私客户风险防范

金融机构风险预防商业实战高级实战

主讲：张宇主席

【课程背景】当中国经济因为疫情等外在客观因素的影响，增长速度放缓的同时，在经济运行的过程中处于基层的中小企业和高净值个人存款客户也不同程度地受到了这种外在因素的冲击，会产生比平时较多的有意违约，掏空，洗钱，骗贷等违法违规行为，同时相关的法律案件也呈现爆发式增长的趋式，作为金融机构，银行需要避免这类风险的发生，不仅仅出于对机构自身的财产和声誉的保护，同时也是履行国家赋予的不可推辞的责任和义务．

什么是客户背景画像？

如何通过客户背景画像来识别可疑立易及不合理交易？

如何建立起行业画像？

如何根据行业画像来识别对公客户的财务异常及可疑行为？

如何建立股权结构分析策略？

如何利用股权结构分析策略来预防大型公司客户的巨大风险？

怎样平衡资源来制定风险防范的策略

IFC集团的董事执行主席张宇，现任国家反洗钱香港中心的资深顾问，同是他也是美国摩根大通银行及日本三菱东京UFJ银行的董事会高级顾问，他将完整地展现给学员高层的金融机构风险防范技巧，使学员能够从更高，更广的视野去审视作为银行客户的企业和高净值人群在进行有预谋的异常行为时所采用的方法.

【课程收益】

学员将理解客户画像这一风险防范的重要概念

学员将理解行业画像这一重要概念

学员将会理解如何从全新的角度去执行股权结构分析

学员将了解如何利用客户画像判断私人及中小企业客户的异常行为

学员将了解如何利用行业画像来预判大中型企业客户的异常行为

学员将完全了解如何利用股权结构的分析来确定实际受益人和名义受益人

学员将完全理解金融机构风险防范过程中平衡资源和效果的思考方式

【课程特色】

本课程一直以来，作为银行的高级课程，深受银行高层管理阶层的欢迎和重视，特别是现阶段经济由高速发展转变为平稳运行，社会中的企业和个人因为经营出现负面影响，其产生异常行为的原因在增多，防范道德和法律风险，其重要性不言而喻.

主讲的张宇老师，在香港执业期间，多年担任公安部反洗钱中心，对于金融机构的风险防范工作有着高远的理解，同时他也在美国，日本和香港商业银行领域有着十几年的管理经验，对于商业世界的运作规律有着极为深刻的理解，他一直以来在境外各大银行间进行本课程的授课顾问事业，收到了极好的效果，并于近期在中国国内推行，在金融等行业的高级管理人员中取得了非常好的评价．

【课程对象】相关人员

【课程时间】1天（6小时／天）

【课程大纲】

上午

一、客户画像

1、客户的商业行为应该有什么样的规律

2、私人客户的关系网络

3、对公客户的关系网络

4、完整的客户行为模式

5、根据客户画像判断异常行为（实例）

6、根据客户画像判断客户的未来行为（实例）

二、行业画像

客户所在行业在目前经济环境中的状况

2、客户所在行业标准和财务指标及因此建立风险防范模型（实例）

3、客户企业在行业中的地位及其正常的财务指标判断（实例）

4、本行业交易对象的情况

5、根据行业画像判断系统性风险（实例）

根据客户画像判断客户的交易风险和交易意图（实例）

下午

三、股权结构及交易网络

1、什么是交叉控股和金字塔控股

2、什么是股权判断的盲区

3、从＂三姬分金＂讲商业客户的隐性控股

企业的实际受益人和名义受益人－含实例

针对实际受益人制定的反风险策略－含实例

复杂控股结构下的关联交易判断及风险预防－含实例

附：表外资产的重点防范

四、平衡资源和风险防范效果

资料的处理速度和背景调查速度与成本

云计算和ＡＩ

翻转率及行业整合度的影响－保护和维持银行特有的贷款产生存款的模式

法律风险和道德风险预防的重大意义

国家政策指标和导向的不可动摇

总结：商业的经营困难是金融体系风险产生的根源

＊本课程是偏重于商业行为的金融机构客户风控课程，会增加合规过程的精度和广度，但不属于银行合规类课程．