涉诈风险应对实务（一线）

涉诈风险应对实务（一线）

课程背景 -------------------------------------------------

当前我国电信诈骗形势严峻，给个人、社会和国家都造成了巨大的损失，有些银行员工也深陷其中，由于员工身份特殊，直接影响银行的声誉和形象，电信诈骗对银行正常经营也带来严重困扰。防范电信网络诈骗是银行法定义务，员工树立反诈意识，银行正确履行法定责任迫在眉睫。

一张图对电诈趋势和特点进行分析说明，帮助了解国家反诈工具，介绍《反电信网络诈骗法》一线相关核心内容；案例解析员工深陷电诈给银行带来的后果；从柜面客户身份、到行为涉诈特征以及反诈措施；从监测层面分析涉诈洗钱交易特征，突出客户涉诈账户和洗钱客户管控技巧和应对话术，以及尽职免责要点解释，进一步提升员工反诈、反洗钱合规操作能力。

课程特点：

教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，原创故事动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程时长：半天，3小时/天

课程对象：银行柜员、会计主管、网点主任等

教学方法：课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程大纲 -------------------------------------------------

第一讲 电诈趋势和特点分析

1、国内电诈受害人群特征分析

一张图说受害人年龄特征分布，地区分布，涉诈类型分布（比如交易类、冒充类、金融类、购物类、交友类），2022年最突出涉诈类型和损失分布。

2、电诈常用工具和技术介绍

如猫池、GOIP、接码平台、按键精灵、改机工具作用和危害。

3、反电诈法一线相关内容

案例介绍责任和义务，常见问题分析，如客户遭遇了电信诈骗，对客户进行劝阻，是应尽的义务还是善意举动？能为涉赌涉诈案件人员的亲属开户吗？电信诈骗被害人未向公安报案前，可以先到开户银行网点举报吗？银行应该怎么办？

4、国家反诈工具

反诈七种武器。

5、案例介绍银行员工易陷入的电诈骗局

员工易陷入电诈逻辑，对银行的负面影响有哪些？

第二讲 涉诈识别措施和话术

1、理解电诈资金转移手法，如收款环节、转移环节、变现环节

2、柜面常见涉诈人群身份特征、行为特征、交易特征介绍

3、反诈应对三大纪律八项注意

常见场景的话术应对：客户不愿吐露真实职业、冒名开户，开户目的不合理，开户意愿不真实

五大技巧：步步深入、出其不意、故意问错、抬出靠山、系统替罪

4、常见场景尽职免责解析

如，涉诈如何重新识别？

涉诈疑点不增录有什么后果没有？

监管要求手机号实名认证，但客户会存在手机号非实名认证情况，这种情况下银行如何继续开户？

多人电话重复，地址重复的核实方法，包括新客户与系统中已有客户重复，如何操作才能被监管算作合理解释。

第三讲 涉诈客户、账户管控技巧

1、介绍客户、账户管控监管核心文件，解释限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事项

2、真实司法判例介绍，管控不当引发赔偿和投诉

3、反洗钱和反诈的区别和联系

4、客户账户解控审核要点和应对话术介绍，如非柜面解除、账户不收不付解控。

5、电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒思路介绍