《客户身份识别与账户风险管控》

银行业金融机构《客户尽职调查与账户风险管控》课纲

课程目标：

了解客户尽职调查的法规要求与监管要点；

通过梳理，掌握个人/单位客户异常情形，全面提升风险防范意识；

3、掌握受益所有人的识别方法和涉及查冻扣客户重新尽调措施；

4、掌握高风险客户的管控与强化尽调措施。

课程对象：柜员、客户经理、反洗钱专岗和其他相关责任人员

课程时长：3小时（可根据需求调整）

授课讲师：华雅琪

授课方式：理论讲解、案例分析、互动讨论、视频研讨

课程内容：

第一部分：客户尽职调查的相关法规要求

1、“客户身份识别”向“客户尽职调查”的转变

2、客户尽职调查的概念和重要意义

3、2017-2银令《识保办法》与其他相关法规主要内容解读

4、2022-1银令《调保办法》重点内容和履职要求

5、近几年因客户身份识别不到位处罚案例

第二部分：初次尽调的风控措施与案例分析

1、初次尽调重点防范的4个主要问题

2、开户尽调的4个环节

了解

核对

登记

留存

3、个人、单位客户身份信息登记的主要问题4、单位客户“受益所有人”的识别方法

5、一次性业务的洗钱风险防范

第三部分：存续尽调的要求和实践措施

1、存续尽调的规定

2、客户存续期间异常情形

个人客户异常情形

空壳公司特点与尽调方法

单位客户异常情形

尽调时机、措施和方法

案例分析：有备而来的台湾客户

案例分析：可疑的小吃店店主

4、重新尽调的可操作性

5、涉及查冻扣客户重新尽调措施

第四部分：客户风险等级划分与管理

1、构建有效的风险指标体系

2、客户风险评级流程

3、定期审核的时效性

4、风险评级结果的运用

第五部分：高风险客户的管控与强化尽调措施

1、高风险客户强化尽调的法规要求

2、高风险行业和职业类别

3、直接定义为高风险的情形

4、高风险客户的风险管控措施

特批机制

加强监测

限制交易

拒绝劝退

5、高风险客户的强化尽调措施

信息识别

交易识别

特定调查

关注频率

尽调延伸