《反电信网络诈骗与账户风险管控》

银行业金融机构《反电信网络诈骗与账户风险管控》课纲

课程目标：

1、熟悉与电信网络诈骗相关的法规监管文件

2、熟悉账户风险识别与管控逻辑

3、掌握客户异常情形与可疑分析技巧

4、掌握开户与存续阶段尽调沟通话术

5、全面提升参训人员反诈意识与履职能力

课程对象：柜面人员、网点主任、大堂经理、反诈工作等有关人员

授课讲师：华雅琪

课程时长：3-6小时（可根据要求调整）

授课方式：小组讨论、案例分析、互动问答、知识讲授

课程内容：

开场：破冰游戏

第一部分：反电信网络诈骗法重点内容解读

1、电信网络诈骗形势

2、反洗钱与反电信网络诈骗的关系

3、反电信网络诈骗法重点内容解读

第一章《总则》主要内容

第三章《金融治理》条款解读

第五章《综合治理》与银行有关的条款

第六章《法律责任》银行违规处罚规定和依据

第二部分：账户风险识别与管控措施

1、账户风险的分类

开户阶段

非本人参与（假证开户、冒名开户、虚假代理开户）

本人参与（自发、受人指使、受人利用、管控名单）

存续阶段

非本人参与（交易环节）

本人参与（交易环节、变更业务、销户业务）

2、账户涉诈模型与可疑交易特征

从账户开立到转化为涉诈账户模型图

涉诈可疑资金特征与账户线索核查要点

涉诈资金交易关键特征口诀

3、账户管控的依据与管控措施

账户管控原因

外部要求

自主管控

【案例1】银行履行反洗钱义务，限制账户交易被法院判赔

【案例2】账户涉嫌洗钱被限制交易，公司起诉某银行，法院这样宣判

账户管控的依据

法规依据

制度依据

协议依据

承诺依据

公安反诈

账户风险管控的实践措施

暂缓办理

简易开户

补充资料

延期审核

回访核实

强化尽调

加强监测

限制交易

协商销户

上报可疑

4、账户风险管控与服务优化的平衡

账户服务优化的法规要求

2022-1银令《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

2021-245银发《做好流动就业群体等个人银行账户服务工作指导意见》

2021-260银发《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》

2024-10国办发《进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》

账户服务优化的内容

业务便利

态度友好

沟通合理

【模型图】账户风险防控与服务优化的平衡点

5、账户风险分析与管控逻辑

“三真七合理”账户风控法

账户风险管控的4个重要履职原则

异常、可疑、核实、处置流程图

自主管控“四步风控法”

一识：风险识别（发现异常）

二析：甄别分析（合理怀疑）

三聊：沟通确认（判断风险）

四控：后续处置（管控风险）第三部分：账户风险管控案例分析与尽调沟通话术

1、开户业务的风控措施、案例分析与尽调沟通话术

开户尽调的法规要求

开户业务风险与管控措施

异常开户案例分析与尽调话术

假证开户异常情形

【案例3】非居民客户持假证和证明文件开立账户

冒名开户异常情形

【案例4】姐姐冒充妹妹开立银行卡

虚代开户异常情形

【案例5】兼职财务多次代理企业开户

【案例6】代理公司开户，核实开户意愿时获悉证件遗失

恶意开户异常情形

【案例7】不了解市场行情的创业者

其他风险异常情形

受管控名单（制裁名单、惩戒名单、外国政要、高风险客户等）

2、存量账户风控措施、案例分析与尽调沟通话术

账户存续阶段的尽调法规要求

个人、单位客户异常情形示例

存量账户管控案例分析与沟通话术

账户交易环节

【案例8】刷单交易预警

【案例9】涉及数字货币交易预警

【案例10】彩礼现金交易异常

【案例11】直播打赏异常交易

账户信息变更业务

【案例12】客户证件过期后账户被管控

【案例13】多次易主的小微企业

账户撤销业务

【案例14】多次销户的客户

【案例15】开户又销户的大学生

第四部分：复盘（知识竞答）