新时代农商行新监管政策解读

课程大纲

时间：6H

讲师：胡元未

课题一、合规及合规风险

一、银行的风险类型

二、合规及合规风险概念

三、合规风险类型及表现

四、合规风险管理的内容

五、新时代银行监管合规要求

课题二、《商业银行金融资产风险分类办法》政策解读

一、政策出台背景

1、金融监管面临的新形势

2、银行管理面临的新问题

3、明确政策出台及监管逻辑

二、政策重要历史沿革节点

1、1998年《贷款风险分类指导原则》

2、2007年《贷款风险分类指引》

3、2023年《商业银行金融资产风险分类办法》1号令

三、1号令政策框架

1、金融资产风险分类要求

2、重组资产的风险分类要求

3、银行风险分类管理的要求

4、明确监督管理的要求

四、1号令主要规定及细则

1、确定了监管对象

2、明确了资产类型

3、新增了分类原则

4、细化分类的方法

6、优化了分类管理

四、1号令与原相关政策异同

1、风险分类的金融工具范围扩大：承担信用风险的表外项目

2、新增“发生信用减值”的判断

3、零售资产风险分类区别对待

4、逾期90天纳入不良

5、分类以债务人为中心

6、淡化担保条件对分类影响

五、1号令对农商行影响

1、重新分类导致不良率上升及增加拨备导致利润下滑

2、通过监管套利降低不良率的空间压缩

3、业务结构承压

银行操作指引

1、利用政策过渡期消化不良

2、加大零售信贷业务转型及创新

3、加强内部风险及资产管理，加强应对能力

课题三、“三个办法一个规定”（修订稿）政策解读

一、“三个办法一个指引”概念及内涵外延

1、具体内容

2、监管要求及侧重点

二、“三个办法一个指引“修订的背景

1、金融服务新要求

2、原政策的局限性滞后性

三、“三个办法一个指引“修订稿内容

1、拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及对象范围

2、明确不同类型贷款的受托支付标准

3、支持应用大数据、非现场技术，开展贷款调查和管理

4、优化流动资金贷款测算要求

5、防范贷款期限错配风险，优化贷款结构

6、整合其他相关信贷管理制度，提高制度的系统性

“三个办法一个指引“修订稿与原政策异同

1、《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》适用专利权等知识产权研发项目办理的贷款

2、《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》再次细化资金用途

3、受托支付的要求更加严格（时间、金额等）

4、贷款资金的管理更加明确

5、与《商业银行互联网贷款管理暂行办法》政策协同更加完善

五、新政策下银行主要业务操作指引

1、开发真实场景及用途客户

2、小微个贷客户更加受到重视

3、获客模式及合规性愈发重要

4、加强客户风险管理尤其是线上风控能力

5、资金支付及用途管理更加严格

6、提升业务尽调及风险评价能力

课题四、新时代银行监管合规体系建设

一、合规体系建设的思路和策略

二、合规制度体系建设

三、合规流程、工具体系建设

四、合规文化体系建设

五、合规组织保障体系建设

课后分享/交流