（银行个人小微信贷与银行转型）

《银行小微信贷与银行转型》

时间：2 天

模块一、小微企业现状及金融痛点

宏观经济分享

主要经济数据

2017 年经济走势

区域经济分享

区域经济特色

产业发展分析

模块二、小微信贷业务特点

小微企业发展剖析

发展现状和瓶颈

小微企业发展之道

小微信贷业务的难点

小微企业融资渠道

小微信贷业务痛点

模块三、小微信贷业务产品与营销

小微客户特点

小微信贷业务产品

经营性贷款产品

消费信贷产品

a 车贷

b 房贷

c 信用贷

如何做好小微信贷营销服务

如何锁定客户群体

如何抓住客户需求痛点

模块四、小微信贷业务风险

何谓全流程风险控制

风险产生的根源

全流程风险控制的形式

小微信贷四大风险

欺诈

过渡负债

上下游拖欠

不良行为

模块五、贷前尽职调查

调查前准备

心理准备

资料准备

工具准备

调查实施

面访面谈

借款主体面访面谈

员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈

邻居面访面谈

亲属面访面谈

互动：模拟与企业负责人面谈

现场勘查勘查地点：

经营场地

仓库车间

办公环境/氛围

家庭居住地

勘查要素：

经营情况

财务情况

产品、服务/竞争对手

经营发展思路

家庭情况

社会关系

上下游渠道

公共关系

社会口碑

经营人/负责人背景

电话调查、网络核查、上下游核查等

模块六、报告撰写与行业风控务实

报告撰写

调查报告的结构

调查报告的重点

营业额确定

现金流核算

资产核定

隐形负责

3、 小微企业四大风险

4、 风险识别及量化

信贷方案设计

担保的方式

担保的有效性

风控条件落地和放款流程

合同、权证等资料落实

双岗负责制

行业&产品风险识别与控制

房地产风险控制

制造业风险控制

商贸业风险控制

农牧业风险控制

车贷风险控制

房贷风险控制

模块七、小微信贷业务创新

供应链金融风险控制

保理业务风险控制

课堂互动，课后交流