（新时期银行行业授信审查实操）

课程大纲

时间：1天

讲师：胡元未

课程一、宏观经济环境及走势

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2024年经济走势

二、金融供给侧背景下的银行经营

1、“强监管、严监管”下的经营思路

信用风险释放及资产质量演变

课程二、后疫情时代信贷业务挑战

一、市场环境

1、国际市场

2、国内市场

二、政策环境

1、经济政策

2、货币政策

三、经营环境

1、不良资产

2、管理能力

课程三、医药授信审批要点和信贷全流程风险控制

一、医药企业特点

1、医药企业股权特点

2、医药企业财务特点

3、医药企业经营特点

二、医药企业信贷全流程风控

1、风险点

2、风控措施

课程四、粮贸行业授信审批要点和信贷全流程风险控制

一、粮贸特点

1、哪些属于粮贸

2、粮贸的特征

3、粮贸的趋势

二、粮贸全流程风控

1、风险点

2、风控措施

（案例分析）

课程五、基于定性信息审查

一、营业执照及资质合法性分析

1、了解我们的客户——偿债责任确认

2、来自客户资本引发的法律风险分析

3、法人客户主体资质合法性审查要点

4、查询国家企业信用信息公示系统

二、法定代表人及股东个人信用状况分析要点

1、必须让客户出具的相关证明和委托书！

2、法定代表人及股东个人征信报告的分析要点

3、特别关注：商业银行特约商户是否存在违规记录

课程六、基于定量信息审查

一、客户财务信息分析的基本路径

1、企业经营重要事项说明——附注

2、利用审计报告检验财务报表的可靠性

3、利用交叉检验做好三大报表勾稽

二、财务信息分析切入点——资产质量

1、资产结构分析

2、资产的真实有效性分析

3、从存货质量分析融资需求的合理性

4、应收/预付账款质量分析

三、财务信息分析切入点——盈利质量

1、实质重于形式 ——注重识别虚构交易量或收入

2、分析收入和成本匹配情况

3、利润造假的核实重点

4、财务分析中对利润表质量的交叉检验

五、财务信息分析切入点——现金流量

1、关注自由现金流量

2、现金流量表的构成与经济意义

3、利润≠现金

4、关注小微客户现金流的渠道与流量

六、如何识别与防范客户过度融资

1、客户的产品与经营能力分析

2、客户过度融资的表现形式

3、客户过度融资风险产生的原因分析

案例分析/尽调实战演练/总结

课程七、信贷法律解读及风险规避

典型信贷法律问题（20问）

法律类（民法典:合同、担保、物权等）

1)诉讼时效/担保人及效力/抵押与质押法律适用/夫妻共同债务（婚姻对财产分割的影响）/共同借款人/合同相对性等

2）刑法关于信贷相关法律解读/刑民交叉解读

2、信贷法规类

例如：“商业银行授信、授信管理暂行办法”、“贷款通则”、“三个办法一个规定”、二、法律风险规避

1、常见问题及剖析

2、合规体系建设

课后交流