（新时期银行授信审查审批务实）2023.9.5（改）

课程大纲

时间：2天

讲师：胡老师

课程收益：

了解：当前宏观经济尤其是疫情对企业信贷的影响；

识别：企业信贷业务主要风险及诱因；

掌握：企业信贷审批技能技巧及合规要求。

授课方式：面授(互动提问+案例剖析)

课程特色：

1、抓住目前企业信贷业务痛点切入；2、比较系统、全面讲解银行企业信贷风控原理及技术；

3、通过大量业务实战案例来总结、生动阐释最容易忽视的风控及法律要点；

4、授课过程辅助各种问答，学员与老师深度交流，增强互动性，提高培训实用效果。

课程安排:

Day.1

课题一、 银行经营环境及走势分享

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2024年经济走势

二、金融供给侧背景下的银行经营

1、“强监管、严监管”下的经营思路

信用风险释放及资产质量演变

课题二、后疫情时代银行“危”与“机”

一、市场环境

1、国际市场

2、国内市场

二、政策环境

1、经济政策

2、货币政策

三、经营环境

1、不良资产

2、管理能力

课题三、银行信贷全流程风险控制

一、信贷业务实质

1、金融的本质

2、企业信贷业务的本质和特征

二、何谓全流程风险控制

1、风险产生的根源

2、全流程风险控制的形式

3、信贷业务主要风险

三、企业信贷业务四大风险

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游拖欠

3、不良行为

（案例分析）

课题四、信贷业务基于定性信息审查

一、营业执照及资质合法性分析

1、了解我们的客户——偿债责任确认

2、来自客户资本引发的法律风险分析

3、法人客户主体资质合法性审查要点

4、查询国家企业信用信息公示系统

二、法定代表人及股东个人信用状况分析要点

1、必须让客户出具的相关证明和委托书！

2、法定代表人及股东个人征信报告的分析要点

3、特别关注：商业银行特约商户是否存在违规记录

课题五、信贷业务基于定量信息审查

一、客户财务信息分析的基本路径

1、企业经营重要事项说明——附注

2、利用审计报告检验财务报表的可靠性

3、利用交叉检验做好三大报表勾稽

二、财务信息分析切入点——资产质量

1、资产结构分析

2、资产的真实有效性分析

3、从存货质量分析融资需求的合理性

4、应收/预付账款质量分析

三、财务信息分析切入点——盈利质量

1、实质重于形式 ——注重识别虚构交易量或收入

2、分析收入和成本匹配情况

3、利润造假的核实重点

4、财务分析中对利润表质量的交叉检验

五、财务信息分析切入点——现金流量

1、关注自由现金流量

2、现金流量表的构成与经济意义

3、利润≠现金

4、关注小微客户现金流的渠道与流量

六、如何识别与防范客户过度融资

1、客户的产品与经营能力分析

2、客户过度融资的表现形式

3、客户过度融资风险产生的原因分析

案例分析/尽调实战演练/总结

Day.2

课题一、审批报告写作务实

一、 审批报告的结构

二、审批报告的重点

1、 营业额确定

2、 现金流核算

3、资产核定4、 隐形负责

三、信贷方案

1、方案的要素

2、方案合理性

课题二、担保方案设计及信贷决定

一、担保设计

1、 担保的方式

2、担保的有效性

二、风控条件落地监督和放款流程

1、 合同、权证等资料落实

2、双岗负责制

课题三、典型行业风险识别与控制

一、房地产风险控制（如开发、建筑施工等）

二、制造业风险控制（如机械加工、食品工业等）

三、商贸业风险控制（如生活用品、工业品等）

四、农牧业风险控制（如养殖、种植、林业等）

六、高新技术行业风险控制（如信息技术、生物制药等）

案例分析

课程四、信贷法律法规解读及风险规避

典型信贷法律问题（20问）

法律类（民法典:合同、担保、物权等）

1)诉讼时效/担保人及效力/抵押与质押法律适用/夫妻共同债务（婚姻对财产分割的影响）/共同借款人/合同相对性等

2）刑法关于信贷相关法律解读/刑民交叉解读

2、信贷法规类

例如：“商业银行授信、授信管理暂行办法”、“贷款通则”、“三个办法一个指引”、“不良金融资产尽职指引”等

二、法律风险规避

1、常见问题及剖析

2、合规体系建设

三、新规解读：“三个办法一个规定”

1、新规规定

2、信贷合规要求

课题五、信贷合规与案件防控

一、突出合规问题

1、规避监管

2、乱收费等操作乱象

3、管理失职、监督不到位

二、近年来金融领域违规案件

5年任期受贿600万，为规避法律暂缓领取好处费

贪污受贿、滥权妄为！这家银行高管接连被双开！

33人被判刑、359人被追责！重大案件责任人员追究令

12人贪嘴受处分，违反八项规定案例

三、金融机构人员涉及的主要刑事罪名分析

1. 违法发放贷款罪

2. 吸收客户资金不入账罪

3. 非国家工作人员受贿罪

4. 非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪

四、银行工作人员职务犯罪

1、职务犯罪的法律定义

2、银行工作人员有可能会触及的罪别（不完全统计至少有15种相关罪名）

3、职务犯罪的严重后果及处罚措施

案例解读/分析

五、银行工作人员从业规范相关政策及解读

1、《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》

2、《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》

3、《银监会十个严禁》解读与深析

课后交流/分享